Решение по делу № 2-789/2015 от 28.01.2015

Дело № 2-789/15 25 февраля 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу судьи Оленевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, подписано Уведомление об индивидуальных ФИО2 кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных ФИО2 кредитования лимит кредитования был установлен в размере 500.000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами ФИО2 Договора определена процентная ставка в размере 21 процента годовых.

Согласно п. 3.1 ФИО2 для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном ФИО2.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий Льготный период кредитования установленный Банком, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «<данные изъяты>.», «<данные изъяты>», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 592.810 руб.

Согласно пункту 3.2.2.1 Дополнительных Условий Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Однако, ответчик нарушает принятые на себя обязательства. Задолженность ФИО1 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 743.251 руб. 59 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 499.660 руб. 08 коп., по сумме начисленных процентов – 86. 132 руб. 78 коп., по сумме начисленных пени – 157.458 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, требование Банка ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в сумме 743.251 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10.632 руб. 52 коп.

В судебное заседание представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания долга и процентов за пользование кредитом признал, пояснив, что задолженность по кредиту им не погашалась в связи с трудным материальным положением и временным отсутствием работы. Требования в части взыскания пени не признал, считает сумму завышенной, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <адрес>, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере 500.000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 процента годовых.

Согласно п. 3.1 Дополнительных Условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «<данные изъяты>.», «<данные изъяты>», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 592.810 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3.2.2.1 Дополнительных Условий Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения задолженности: всей суммы Технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, из материалов дела следует, что ответчиком свои кредитные обязательства должным образом не исполняются, погашение задолженности по Кредитному договору им не производится. Требования Банка о надлежащем исполнении условий договора и возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Задолженность ФИО1 перед Банком по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 743.251 руб. 59 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 499.660 руб. 08 коп., по сумме начисленных процентов – 86. 132 руб. 78 коп., по сумме начисленных пени – 157.458 руб. 73 коп.

Данные обстоятельства подтверждены находящимися в деле письменными доказательствами. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено.

В соответствии с п.п. 12.4, 12.5 ФИО2 Банк вправе отказаться от исполнения ФИО2 в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности в полном объеме по Договору.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и процентов за пользование данным кредитом, поскольку, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей и невозвращению кредита в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, и приобщенным к материалам дела, поскольку, он отражает все имеющие значение для дела обстоятельства и основан на положениях кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Исходя из этого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме выданных кредитных средств – 499.660 руб. 08 коп., задолженность по сумме начисленных процентов – 86.132 руб. 78 коп.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10 Дополнительных условий за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Как следует из предоставленного Банком расчета, ответчику начислены пени в сумме 157.458 руб. 73 коп.

Вместе с тем, указанную сумму суд находит несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

В пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О).

Принимая во внимание, что неустойка, являясь мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты; отсутствие в материалах дела доказательств наступления каких-либо негативных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательства; чрезмерно высокий процент неустойки, установленный договором (0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, что составляет 180% годовых), который в свою очередь превышает действующую на момент подачи иска ставку рефинансирования Банка России более чем в 21 раза, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации исходя из 16,50 % годовых (двойная ставка рефинансирования), до 14.433 руб. 72 коп. (157.458 руб. 73 коп. х 16,50% : 180%).

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме в сумме 9.202 руб. 27 коп

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: по сумме выданных кредитных средств – 499.660 руб. 08 коп., по сумме начисленных процентов – 86.132 руб. 78 коп., пени в сумме 14.433 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9.202 руб. 27 коп., а всего взыскать 609.428 (шестьсот девять тысяч четыреста двадцать восемь) руб. 85 коп.

В остальной части иска ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Оленева

Полный текст решения суда изготовлен 26 февраля 2015 года.