Решение от 16.08.2022 по делу № 2-430/2022 от 19.07.2022

Дело № 2-430/2022

УИД 43RS00 21-01-2022-000512-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Петрова А.А.,

при секретаре Хабибрахмановой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Михайлову Григорию Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Михайлову Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60 061 рубль 38 копеек.

В обоснование исковых требований указав, что 19.09.2018 ПАО Сбербанк зачислил на счет Михайлова Григория Евгеньевича денежные средства в размере 53 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, приложенному к исковому заявлению. Денежные средства зачислены на основании договора № 63685 от 19.09.2018, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, выгрузки АС систем Банка. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. По состоянию на 23.05.2022 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 60 061 рубль 38 копеек, в том числе: основной долг 49 524 руб. 04 коп., проценты по ключевой ставке Банка России 10 537 руб. 34 коп. 30.03.2022 Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, данное требование до настоящего момента не выполнено. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании изложенного просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк

с Михайлова Григория Евгеньевича задолженность по кредитному договору № 63685 от 19.09.2018 в размере 60 061 рубль 38 копеек, в том числе: основной долг 49524 руб. 04 коп., проценты 10537 руб. 34 коп., а так же судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2001 руб. 84 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился.

Ответчик Михайлов Г.Е., извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, судебную повестку на 15.08.2022г. получил лично, что подтверждается почтовым уведомлением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» в силу ст. ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В связи с чем, в соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд принимает решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 20.06.2021 мировым судьей судебного участка № 14 Малмыжского судебного района вынесен судебный приказ № 2-СП-942/2021 по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Михайлову Григорию Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 63685 от 19.09.2018 за период с 22.01.2019 по 01.06.2021 (включительно) в сумме 76966 руб. 95 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1254 руб. 50 коп.

В установленный ст. 128 ГПК РФ срок от должника Михайлова Г.Е. поступили возражения в которых он указывает, что с исполнением судебного приказа от 20.06.2021 не согласен, считает его незаконным и необоснованным, просит его отменить. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Малмыжского судебного района вышеуказанный судебный приказ отменен 02.07.2021.

Согласно адресной справки ОВМ МО МВД России «Кильмезский» Михайлов Григорий Евгеньевич родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, по месту жительства зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, проживает по настоящее время.

Согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заключенного 19.09.2018 между Публичное акционерное общество Сбербанк и Михайловым Г.Е. ПАО Сбербанк выдало Михайлову Григорию Евгеньевичу кредит в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукт «Потребительский кредит» в сумме 53 000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита производится в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 401,23 рублей. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 21 число месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Что отражено так же в Общих условиях – проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредиты на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно)(п. 3.3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитовая (п. 3.4). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.12).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, истцом приложена анкета клиента, копия лицевого счета, заявление Михайлова Г.Е. на получение карты. (л.д. 15-17,19)

Данный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, образовалась просроченная задолженность в сумме 60 061,38 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 49 524,04 руб.; задолженность по процентам 10 537,34 руб..

Михайловым Г.Е. платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем ПАО Сбербанк направлял Михайлову Г.Е. Требование (претензию) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами от 30.03.2022, где указан размер задолженности по договору № 63685 от 19.09.2018 по состоянию на 30.03.2022, предоставлен срок для досрочного возврата денежных средств – не позднее 29.04.2022. Михайлов Г.Е. предупрежден, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме с возмещением судебных расходов. Требование о досрочном возврате суммы кредита Михайловым Г.Е. осталось без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности Михайлова Г.Е. по иску, по состоянию на 23.05.2022 задолженность по основному долгу составляет 49 524,04 руб., задолженность по процентам 10 537,34 руб., итого 60 061,38 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен и соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону. Ответчиком возражений по данному расчету задолженности и доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что Михайлов Г.Е. в ПАО Сбербанк 19.09.2018 получил «Потребительский кредит» в сумме 53000 рублей, под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, с обязательством уплачивать кредит ежемесячными аннуитетными платежами и процентов в соответствии с графиком платежей, по которому дата последнего платежа 19.09.2023, дата образования просроченной задолженности, согласно данным истца, до которой начислены проценты 23.05.2022 (л.д. 18)

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Но при подаче в суд исковых требований истец указал в Расчете процентов размер ключевой ставки Банка России за указанный период образования задолженности по процентам. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за просрочку платежа по ключевой ставке Банка России в сумме 10 537 руб. 34 коп. по состоянию на 23.05.2022г.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что обязательства должником были нарушены, следовательно, ссудная задолженность, проценты за кредит за указанный истцом период, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № 739916 от 04.07.2022 Волго-Вятским Банком ПАО Сбербанк уплачена госпошлина по иску к Михайлову Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № 63685 от 19.09.2018г. в сумме 2001,84 руб., которую ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 63685 ░░ 19.09.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 22.05.2019 ░░ 23.05.2022, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 60 061 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 38 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: - ░░░░░░░░ ░░░░ 49 524 ░░░░░ 04 ░░░░░░░,

- ░░░░░░░░ 10 537 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░,

░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 001 ░░░░░ 84 ░░░░░░░,

░ ░░░░░ 62 063 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                              ░.░. ░░░░░░