Решение по делу № 2-969/2018 ~ М-856/2018 от 31.07.2018

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Тогучинский районный суд <адрес> под председательством судьи Сибера К.В.,

с участием представителя истца – адвоката <данные изъяты> представившего ордер и удостоверение адвоката,

при секретаре Дробит О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «Почта Банк» (ПАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк «Почта Банк» (ПАО) предоставил ей кредит.

Одновременно, в этот же день, между истицей и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни и здоровья <данные изъяты> по кредитному договору заемщика.

Срок договора страхования 60 месяцев, страховая премия в сумме 62400 рублей списывается единовременно со счета заявителя, который открыт в рамках вышеуказанного кредитного договора, а остаток денежных средств выдается заявителю.

Через 1 день – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора, истец направил заявление ответчику о расторжении договора страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» № от ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО СК «ВТБ Страхование», заключенному по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства, уплаченные по договору страхования (страховая премия), истец просил вернуть на расчетный счет истца, с целью досрочно (в части) погасить предоставленный банком кредит на сумму страховой премии, что подтверждается почтовой квитанцией об отправке заказанного письма.

Ответчик до настоящего времени ответ не направил и требование не удовлетворил.

Поскольку истцу необоснованно было отказано в возвращении страховой премии, право истца, как приобретателя было нарушено. При наличии установленных обстоятельств имеются правовые основания для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Истец также понес расходы на представителя в размере 10000 рублей, что подтверждается квитанцией.

Просит расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу <данные изъяты> денежные средства в сумме 62400 рублей 00 копеек; моральный вред в размере 10 000 рублей 00 копеек; процессуальные издержки по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей 00 копеек; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец <данные изъяты> извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, с участием представителя <данные изъяты>

Представитель истца <данные изъяты> в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования ООО СК «ВТБ Страхование» не признает в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление о расторжении договора страхования. Письмом истец была уведомлена о необходимости предоставления документов, однако до настоящего времени вышеназванные документы в адрес страховщика не поступали. Просит в удовлетворении исковых требований <данные изъяты> отказать в полном объеме, а в случае взыскания денежных средств снизить штраф, снизить размер морального вреда, а также снизить размер расходов на оплату услуг представителя истца адвоката <данные изъяты>

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Банком «Почта Банк» (ПАО) был заключен кредитный договор, согласно которому <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 280592,00 рублей под 19,906% годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ, отдельно между <данные изъяты> и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении содержится информация о сроке страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии, и действует 60 месяцев. Дата выдачи полиса ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия 62400 рублей 00 копеек, страховая сумма 416000 рублей. Порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с письменным заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, на которое ответчиком направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При этом, согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (редакция от ДД.ММ.ГГГГ, вступившая в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п. 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. Данное Указание (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) вступило в силу с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно к указанному сроку страховщики были обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

На основании изложенного следует, что договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование», должен соответствовать требованиям Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У в отношении застрахованных лиц, заключивших данный договор после ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что страховая премия была произведена истицей ДД.ММ.ГГГГ единовременно в размере 62400 рублей за счет денежных средств, полученных <данные изъяты> по кредитному договору, что подтверждается имеющимся в материалах дела распоряжением клиента на перевод, данным истцом Банку «Почта Банк» (ПАО), т.е. личных денежных средств застрахованного лица.

Таким образом, учитывая положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

Как следует из материалов дела, истец направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявление о возврате страховой премии, в котором просил расторгнуть договор страхования между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» и вернуть страховую премию.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, учитывая изложенное, неисполнение ответчиком своей обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У не лишает истца как потребителя, права в сроки установленные данным Указанием отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии. Истец отказался от договора страхования в течение установленного Указанием срока с момента заключения договора, обратившись с заявлением к ответчику, что не оспаривалось ответчиком, а потому договор страхования № РВ23677-33980677 от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования истца прекратил свое действие.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию. Требования истца о взыскании страховой премии подлежат удовлетворению в размере 62400 руб. 00 коп.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, определенного с учетом требований разумности и справедливости в размере 1000 руб. В данной части суд удовлетворяет требования истца частично.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо оттого, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06. 2012 г. №). Размер штрафа составит 31700 руб. 00 коп. (62400 + 1000 = 63400). Суд не находит правовых оснований для снижения размера указанного штрафа.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает подлежащими взысканию частично расходы на представителя в размере 5000 руб. что соответствует сложности дела и количества судебных заседаний по делу, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2372 руб. 00 коп. (2072 руб. +300 руб.).

Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № РВ23677-33980677 от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу <данные изъяты> страховую премию в размере 62 400 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 31700 руб. 00 коп., расходы на представителя 5000 руб., всего 100100 руб. 00 коп.;

Взыскать с ООО «СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход государства в размере 2372 руб. 00 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                                                                                                    К.В. Сибер

Копия верна

Судья                                                                                                                    К.В. Сибер