Решение по делу № 2-141/2018 от 11.05.2018

Дело №               копия

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года                                                                                    пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Пчельниковой С.А.,

с участием ответчика Коняевой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Коняевой Людмиле Тихоновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 352 768 рублей 25 копеек, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Договор кредитования № (далее - Договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 130 000 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев под 42% годовых, полная стоимость кредита 51,08%. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 130 000 рублей 00 копеек.

Ответчик с февраля 2014 года принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно Расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет 352 768 рублей 25 копеек, в том числе:

-просроченный основной долг128122 рубля 77 копеек;

- задолженность по процентам 147895 рублей 48 копеек;

- неустойка 76750 рублей 00 копеек.

Указанную сумму истец просит взыскать с ФИО1, кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 727 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности и снижении неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. При условии, что это предусмотрено договором.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили Договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 130 000 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев под 42% годовых, полная стоимость кредита 51,08%. Кредит предоставляется на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта (далее - Типовые условия) (л.д. 8 - 10).

Ответчик приняла на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, однако ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнила.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 352 768 рублей 25 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг128 122 рубля 77 копеек;

- задолженность по процентам 147 895 рублей 48 копеек;

- неустойка 76 750 рублей 00 копеек.

Данные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11 - 16).

Что касается доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, то они заслуживают внимания.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из условий договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и договорных процентов, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В январе 2015 года истец обратился к мировому судье судебно участка № Ильинского муниципального района <адрес> о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменён (л.д. 7).

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, с учётом приостановления срока исковой давности в связи с судебной защитой, срок предъявления исковых требований пропущен до очередного платежа за апрель 2015 года - до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд исправляет расчёт истца, устанавливает задолженность по основному долгу и процентам в размере 205 082 рублей 08 копеек (6409 рублей Х 31 месяц + 6403,08 рублей (последний платеж по кредиту)), в том числе:

- просроченный основной долг107 149 рублей 02 копейки;

- задолженность по процентам 97 933 рубля 06 копеек;

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 76 750 рублей 00 копеек неустойку за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Так, согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд, сопоставив размер заявленной неустойки с основным долгом, находит её несоразмерной и снижает до 20 000 рублей 00 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пропорционально удовлетворённым требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 450 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Коняевой Людмиле Тихоновне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Коняевой Людмилы Тихоновны, 21 июня 1954 года рождения, уроженки пос. Ильинский Ильинского района Пермской области, в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 25.11.2013 года № 13/7269/00000/400286 в размере 225 082 рубля 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450 рублей 82 копейки, всего 230 532 (двести тридцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

         Судья                                                 подпись                    Я.Ю. Пономарицына

Копия верна. Судья