Решение по делу № 2-3066/2016 от 15.08.2016

Дело № 2-3066/2016                                КОПИЯ            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2016 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Шимова В.В. обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда в размере № рублей и штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований Шимова В.В. указала, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ направила в адрес ответчика претензию о расторжении кредитного договора, который считает недействительным в части незаконно начисленных и удержанных страховых премий. Считает, что условиями договора обусловлена обязанность страхования жизни и здоровья, в то время как данная обязанность законодательством не предусмотрена, в связи с чем на основании ст.16 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» поскольку в договор включены условия, ущемляющие права потребителя, просит взыскать с ответчика убытки в виде удержанной страховой премии в размере № рублей, на которую подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, всего № рублей. Кроме этого указывает, что в договоре не обозначена полная сумма и проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, чем нарушены ее права как потребителя. В момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку данный договор являлся типовым. В связи с нарушением прав в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме № рублей, а также в связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. При обращении в суд с исковыми требованиями просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, из представленных возражений по иску следует, что с исковыми требованиями Шимовой В.В. ответчик не согласен по тем основаниям, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Шимовой В.В. предоставлялась информация по оказанию банковской услуги, которая содержится в условиях договора. Своей подписью в договоре Шимова В.В. подтвердила, что со всеми существенными условиями договора ознакомлена, в том числе до заемщика была доведена информация о сумме кредита, его полной стоимости, процентах, размере ежемесячного платежа. Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют. Договор страхования с Шимовой В.В. заключен на основании ее заявления о добровольном страховании. При этом, ООО «Ренессанс Банк» не является надлежащим ответчиком по требованиям о взыскании денежных средств, оплаченных в качестве страховой премии, поскольку договор страхования заключен с ООО «СК «<данные изъяты>». Кроме того, Шимова В.В. отказалась от заключения договора страхования с ООО СК «<данные изъяты>» по программе страхования от потери работы. Доказательств того, что Шимова В.В. имела намерение заключить договор на иных условиях, не представлено. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истец обратилась суд с иском по истечении 1 года в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ. В связи с отсутствием нарушений прав потребителя и отсутствии нарушений неимущественных прав и интересов истца требование о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Шимовой В.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № путем акцептирования оферты физического лица, по условиям которого Банк предоставляет Клиенту кредит в сумме № рублей на срок № дня, процентная ставка № % годовых, полная стоимость кредита №% годовых. Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный кредит на счет; перечислить со счета часть кредита в размере № рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования (п. 3.1.5). Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, Тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой частью). График платежей содержит информацию о дате ежемесячного платежа, его сумме с указанием сумм в счет погашения кредита и процентов, остатка задолженности по кредиту. (л.д.19, 20-21).

Шимовой В.В. оформлено заявление о добровольном страховании, согласно которому она изъявила желание и просила ООО «СК «<данные изъяты>» заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования. (л.д. 22).

Также в материалы дела представлена претензия Шимовой В.В. от ДД.ММ.ГГГГ, направленная ООО «<данные изъяты>», в которой она просила ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов, а именно: копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения претензии; произвести фактический пересчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной сумы долга, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9,10-12).

ДД.ММ.ГГГГ Шимовой В.В. подано заявление о выдаче из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредита в сумме <данные изъяты> рублей наличными.

Согласно выписке по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ по поручению Шимовой В.В. произведено перечисление страховой премии № рублей, а также произведена выдача кредита в размере № рублей.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Шимовой В.В. удовлетворению не подлежат.

Делая такой вывод, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В обоснование требований о расторжении договора истец указывает на нарушение ООО КБ «Ренессанс Кредит» её прав, выразившихся в том, что в договор включены условия, ущемляющие права потребителя в части незаконно начисленной и удержанной страховой премии, при этом не имела возможности внести изменения в условия кредитного договора, поскольку данный договор являлся типовым, на момент подписания кредитного договора ей не предоставлена информация о полной сумме и процентах кредита в рублях, полной сумме комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Из приведенных норм материального права следует, что основанием для расторжения договора является нарушение условий этого договора одной из сторон после его заключения, в то время как на такие действия со стороны ответчика истец не указывает, доказательств этому не представляет.

Заявляя о недействительности пунктов кредитного договора истец указывает на нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из заявления Шимовой В.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением, в котором просила ООО «СК «<данные изъяты>» заключить договор страхования жизни заемщика кредита и перечислить со своего счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому ею договору страхования жизни заемщика кредита по реквизитам страховщика. Дополнительная услуга по добровольному страхованию не навязана, выбрана добровольно. На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ с Шимовой В.В. заключен договор страхования жизни заемщика кредита №.

Из выписки по лицевому счету Шимовой В.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ ей выдан кредит на сумму № рублей, при этом № рублей перечислено на оплату страховой премии, в дальнейшем Шимовой В.В. производилось внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, обстоятельств того, что выдача кредита Шимовой В.В. была поставлена в зависимость от заключения договора страхования, не установлено.

Согласно требованиям статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

При этом статьей 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), а статьей 13 данного Закона установлена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей, также потребителю гарантированы компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Иные виды ответственности, предусмотренные законодательством о защите прав потребителей связаны с ненадлежащим качеством товаров, работ услуг и нарушением сроков удовлетворения отдельных требований потребителя.

Согласно правовым позициям, приведенным в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ). Исключение составляют случаи продажи товара (выполнения работы, оказания услуги) ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар (работу, услугу) гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков (пункт 6 статьи 18, пункты 5 и 6 статьи 19, пункты 4, 5 и 6 статьи 29 Закона).

При этом статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При заключении кредитного договора до Шимовой В.В. доведена информация о полной стоимости кредита, о полной сумме и процентах кредита в рублях. В графике платежей, выданном Шимовой В.В. содержится информация о размерах сумм, подлежащих выплате в счет основного долга и в счет процентов.

Предоставление части кредита на оплату страховой премии осуществлено на основании волеизъявления Шимовой В.В. при этом обязанность банка перечислить часть кредита в размере № рублей предусмотрена кредитным договором, который заключен на основании волеизъявления Шимовой В.В.

При таких обстоятельствах доводы истца о недействительности условий кредитного договора, о нарушении кредитором прав потребителя при заключении договора и его исполнении, не состоятельны, опровергаются установленными по делу обстоятельствами, подтвержденными совокупностью доказательств.

Доводы ответчика о наличии оснований для применения срока исковой давности по заявленным Шимовой В.В. требованиям о расторжении кредитного договора и признании его пунктов недействительными, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку срок исковой давности не является пропущенным в силу ст.ст. 181, 196 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в судебном заседании не установлен факт причинения вреда Шимовой В.В. как потребителю виновными действиями (бездействием) ответчика, требования, изложенные в досудебной претензии о возврате денежных сумм, перерасчете и расторжении кредитного договора, обоснованными не признаны, моральный вред и штраф, заявленный ко взысканию Шимовой В.В. удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных сумм и компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) изготовлено 27.09.2016 года.

Судья Пермского районного суда

Пермского края                /подпись/    М.П. Братчикова

Копия верна. Судья                        М.П. Братчикова