Решение по делу № 2-543/2018 ~ М-497/2018 от 24.10.2018

Дело № 2-543/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 г. г.Жердевка Тамбовской области

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой И.А.

при секретаре Поздняковой О.В.,

с участием ответчика Сафонова А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сафонову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

25 октября 2017 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком Сафоновым А.И. (заёмщик) заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 240214 руб. с уплатой 23,7 процентов годовых сроком на 60 месяцев под залог автомобиля <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в указанной выше сумме на банковский счёт заёмщика.

Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 17 октября 2018 г. размер общей задолженности (с учётом произведённых ответчиком выплат в размере 60 703 руб.) составил 247 039 руб. 49 коп., из них просроченная ссуда – 224 312 руб. 87 коп., просроченные проценты – 7580 руб. 49коп., проценты по просроченной ссуде 411 руб. 74 коп., неустойка по ссудному договору – 14 424 руб. 56 коп., неустойка на просроченную ссуду – 310 руб. 23 коп.

В связи с этим ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Сафонова А.И. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общей сумме 247 039руб. 49 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 11670 руб. 40 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д.95).

В порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сафонов А.И. исковые требования признал, пояснив, что действительно допустил просрочку внесения платежей по кредиту по причине отсутствия денежных средств.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из содержания п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено в п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ настоящего Кодекса.

Из положений п.3 ст.348 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п.1 ст.329 ГК РФ, одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.334.1, ст.339 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, заключенного в письменной форме.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как указано в п.1 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из положений п.1 ст.349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Материалами настоящего дела установлено, что 25 октября 2017 г. ответчик Сафонов А.И. обратился в ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) с Заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 240 214 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 23,70% годовых с целью приобретения автомобиля в ООО «Автомобильная компания Борисоглебск» (л.д.24-25).

Согласно п.3 указанного заявления, данное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках договора потребительского кредита. При этом залоговая стоимость названого автомобиля определена в размере 167 200 руб.

Оферта ответчика принята, т.е. акцептована, Банком, что соответствует требованиям ст.ст.339, 434, 438, 820 ГК РФ и подтверждается направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.37).

Условия кредитного договора изложены в Общих условиях Договора потребительского кредита (л.д.43-44) и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые ответчик подписал 25.10.2017, выразив тем самым своё согласие с указанными условиями, в том числе с предоставлением со своей стороны в качестве обеспечения обязательства залога транспортного средства (л.д.27-28).

График ежемесячных платежей согласован и подписан сторонами также 25 октября 2017 г. (л.д.29).

Таким образом, между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Сафоновым А.И. были заключены кредитный договор и договор о залоге автомобиля в установленной законом письменной форме.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от 25 октября 2017 г., заключенному между продавцом ООО «Автомобильная компания Борисоглебск» и покупателем Сафоновым А.И., последний приобрёл в собственность автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № стоимостью 209 000 руб. (л.д.20-23).

Также 25 октября 2017 г. заключен договор страхования жизни и здоровья между ответчиком Сафоновым А.И. и ООО «РГС-Жизнь» (л.д.30об-31).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, 25 октября 2017 г. Банк зачислил сумму кредита на банковский счёт ответчика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств (л.д.34).

На основании заявлений Сафонова А.И. от 25октября 2017 г. из вышеуказанной суммы 209 000 руб. перечислено продавцу в качестве оплаты за приобретённый автомобиль, 31214 руб. перечислено в ООО «СК «РГС-Жизнь» в счёт уплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья от 25.10.2017 № (л.д.24, 30).

Ответчик Сафонов А.И., в свою очередь, в соответствии с условиями заключенного договора, обязался осуществлять погашение кредита и процентов ежемесячными платежами, однако указанное обязательство исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской о движении денежных средств, из которой усматривается, что начиная с января 2018 г. ответчик неоднократно (более трёх раз) нарушал сроки внесения платежей и вносил платежи не в полном объёме, что привело к образованию просроченной задолженности, а после 30 августа 2018 г. платежи прекратил (л.д.34-35, 69-70).

Общая продолжительность просрочки в течение 180 календарных дней составила более 60 календарных дней.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данное положение соответствует п.2 ст.811 ГК РФ и ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту Банк направляет заёмщику письменное уведомление о принятом решении. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заёмщика. В случае непогашения всей задолженности в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причинённых Банку.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 07 августа 2018 г. направил ответчику досудебную претензию о досрочном погашении задолженности по состоянию на 02 августа 2018 в полном объёме в течение 30 дней с момента отправления данной претензии (л.д.39-41).

Ответчик требование Банка не исполнил, имеющуюся задолженность не погасил.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 17 октября 2018 г. размер задолженности ответчика составил 247 039 руб. 49 коп., из них просроченная ссуда – 224 312 руб. 87 коп., просроченные проценты – 7580 руб. 49 коп., проценты по просроченной ссуде 411 руб. 74 коп., неустойка по ссудному договору – 14424 руб. 56коп., неустойка на просроченную ссуду – 310 руб. 23 коп. (л.д.33).

Ответчик данный расчёт не оспаривает, исковые требования признаёт, что в силу ч.3 ст.173 ГПК РФ является основанием для удовлетворения заявленных требований.

После принятия искового заявления к производству суда ответчик Сафонов А.И. внёс в погашение имеющейся задолженности 10 000 руб., из которых поступление денежных средств в сумме 5000 руб. от 20 ноября 2018 г. подтверждается сообщением ПАО «Совкомбанк», выпиской о движении денежных средств по счёту (л.д.85, 88-89), поступление денежных средств в сумме 5000 руб. от 17 декабря 2018 г. подтверждается поступившим на абонентский номер мобильного телефона ответчика смс-сообщением ПАО «Совкомбанк», обозревавшимся в судебном заседании.

Таким образом, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению на сумму 237 039 руб. 89 коп.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в обеспечение чего был заключен договор залога транспортного средства, также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска.

В соответствии с требованиями п.3 ст.340, п.1 ст.350 ГК РФ, реализацию заложенного имущества следует осуществить путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере согласованной сторонами стоимости предмета залога, то есть в размере 167 200 руб.

Исходя из положений п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поэтому в пользу истца подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче в суд настоящего искового заявления, в размере 11670руб. 40 коп. (л.д.12).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Сафонова Александра Ивановича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000 г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46, ИНН 4401116480, зарегистрировано в ЕГРЮЛ 01.09.2014, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от 25 октября 2017 г. № в сумме двести тридцать семь тысяч тридцать девять (237 039) рублей 89 копеек, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере одиннадцать тысяч шестьсот семьдесят (11670) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № путём продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере сто шестьдесят семь тысяч двести (167 200) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 24 декабря 2018 г.

Председательствующий: И.А.Лебедева