Решение по делу № 2-2076/2024 от 29.02.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Ильиной В.А., при секретаре Дьячуке И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД №38RS0036-01-2024-001871-98 (производство №2-2076/2024) по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Татарникову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника ТГИ,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ТГИ

В обоснование иска истец указал, что 03.05.2018 ВТБ (ПАО) и ТГИ заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление получена банковская карта .....

Согласно условием кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчику был установлен лимит в размере 10000 руб.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 16.02.2024 составляет 87628,01 руб., из которых 73432,60 руб. – основной долг, 14195,41 руб. – плановые проценты.

14.12.2018 ВТБ (ПАО) и Татарникова Г.И. заключили кредитный договор .... в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2684781,31 руб. на срок 14.10.2023 с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

По состоянию на 17.04.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 579570,43 руб., из которых 554893,39 руб. – основной долг, 24677,04 руб. – плановые проценты.

15.04.2023 ТГИ умерла.

Наследниками умершей ТГИ является Татарников С.С.

На основании изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ТГИ задолженность по договору от 03.05.2018 .... в общей сумме по состоянию на 16.02.2024 включительно 87628,01 руб., из которых: 73432,60 руб. – основной долг, 14195,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от 14.12.2018 .... в общей сумме по состоянию на 17.02.2024 579570,43 руб., из которых 554893,39 руб. – основной долг, 24677,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлине в сумме 9 872 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчик, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель банка представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителей Банка, ответчик уважительных причин своей неявки суду не представил.

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 24.12.2014 Банк ВТБ (ПАО) и ТГИ заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Сбербанк (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана банковская карта .....

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена кредитная карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Ответчику был установлен лимит в размере 10 000 руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П и Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям Кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Между тем, ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 16.02.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 87628,01 руб., в том числе: 73432,60 руб. – просроченные проценты, 14195,41 руб. – просроченный основной долг.

Представленный расчет задолженности в судебном заседании не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Кроме того, между 14.12.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ТГИ заключен кредитный договор ...., по которому банк предоставил ТГИ кредит в размере 2684781,310 руб. под 10,9% годовых, на срок по 14.10.2023. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день (п.п. 1, 2, 4, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита)

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в согласованном размере, что подтверждается выпиской по счету ТГИ

15.04.2023 заемщик ТГИ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти .... от 19.04.2023, выданным Межмуниципальным отделом .... службы записи актов гражданского состоянии Иркутской области.

Обязанность по кредитному договору в полном объеме заемщиком не исполнена.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 17.02.2024, согласно представленному расчету, составила 579570,43 руб.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по кредиту признан судом соответствующим условиям договора, математически верным.

Судом в целях установления имущества умершей ТГИ были направлены судебные запросы в регистрирующие органы, так, согласно поступившим ответам ТГИ не имела в собственности водного транспорта (ответ ГУ МЧС России по Иркутской области .....2024. Также поступили сведения от Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, от ПАО «Росбанк».

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Наследниками первой очереди к имуществу умершей в силу ст. 1142 ГК РФ являются сын – Татарников С.С.. Других наследников по закону либо завещанию судом не установлено.

Татарников С.С. обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, представив документы, подтверждающие родственные отношения.

Татарников С.В. от причитающей доли на наследство по закону отказался, о чем составлено соответствующее заявление.

Нотариусом Иркутского нотариального округа Иркутской области ЛТМ открыто наследственное дело .... после смерти ТГИ

В состав наследственного имущества входят:

- автомобиль MitsubishiOurlender, 2013 г.в.;

- права на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

20.11.2023 на имя Татарникова С.С., нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследство, на которое выданы настоящее свидетельства состоит из:

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах .... в банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах .... в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями;

- автомобиль марки MitsubishiOurlender, 2013 г.в.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ответчику Татарникову С.С. имущества в виде: прав на денежные средства, находящиеся на счетах .... – 0 руб., .... – 0 руб., .... – 0 руб., .... – 0 руб. в банк ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями; - прав на денежные средства, находящиеся на счетах .... – 0 руб., ...., .... – 0 руб., .... – 0 руб., .... – 10 руб., .... – 0,07 руб. в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; - автомобиль марки ....., итого составляет 22010,07 руб.

Принимая во внимание, что обязанность ТГИ по договору с Банк ВТБ (ПАО) носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, суд приходит к выводу о том, что наследник – ответчик Татарников С.С., принявший наследство, отвечают по долгам наследодателя ТГИ, и с него в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в размере 22010,07 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Татарникова С.С. подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, с учетом размера удовлетворенных исковых требований в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к Татарникову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника ТГИ, удовлетворить частично.

Взыскать с Татарников С.С. (.... в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по договору от 03.05.2018 ...., задолженность по кредитному договору от 14.12.2018 .... в размере 22010,07 руб., расходы по уплате государственной госпошлины в сумме 400 руб. В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Татарникову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества умершего должника, судебных расходов в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А. Ильина

В окончательной форме решение изготовлено 28.08.2024 года.