Решение от 23.05.2019 по делу № 11-6359/2019 от 25.04.2019

Дело № 11-6359/2019 Судья Шапошникова О.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского
областного суда в составе: председательствующего Храмцовой О.Н.,
судей    Нилова С.Ф., Лаврова В.Г.,

при секретаре    Островской Т.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 23 мая 2019 года в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Куршева Александра Евгеньевича на решение Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 21 марта 2019 года по иску ООО «Филберт» к Куршеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика Куршева А.Е. – Ватова А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений, к Куршеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 16 июня 2014 года в размере 379188 рублей 19 копеек, также просило взыскать расходы по уплате госпошлины, указав в обоснование требований на то, что 16 июня 2014 года между Куршевым А.Е. и ОАО «Лето Банк» заключен кредитный договор, банк предоставил ответчику кредит в размере 238000 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредиту, образовалась задолженность, которую истец, к которому перешли права требования по договору, просит взыскать с ответчика.

Суд постановил решение, которым требования ООО «Филберт» удовлетворил частично. Взыскал с Куршева А.Е. в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору от 16 июня 2014 года в размере 315886 рублей 42 копейки, в том числе: 178069 рублей 45 копеек – основной долг, 137816 рублей 97 копеек – проценты, начисленные за период по 24 ноября 2017 года, а также возместил расходы по уплате государственной пошлины в размере 6358 рублей 86 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований – отказал.

В апелляционной жалобе Куршев А.Е. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований к нему отказать в полном объеме. Указывает на то, что отсутствуют документы, подтверждающие точную сумму переуступленных банком ООО «Филберт» требований в отношении кредитного договора заключенного с ним. Также истцом не представлены доказательства того, что ОАО «Лето Банк» и ПАО «Почта Банк» - это одно и то же юридическое лицо. Считает банк недобросовестным лицом при заключении с ним кредитного договора, поскольку в заявлении на получение кредита указано 2 полных стоимости кредита, кроме того, он к дополнительным услугам банка не подключался, но банк в графике платежей выставил ему счет комиссий на сумму 106029 рублей. Обращает внимание на то, что вынужден был согласиться на кабальные условия банка – заключение договора страхования в случае потери работы или смерти в ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Стандарт», в связи с чем, банк удержал 38000 рублей из представленной ему суммы кредита. Считает, что банк незаконно удержал с него сумму в размере 2356 рублей в пользу ООО СК «ВТБ Страхование», а также штраф в размере 750 рублей. Ссылается на то, что банк вопреки требованиям кредитного договора не направлял ему никакую информацию о смене своего наименования, местонахождения, не предъявлял требования материального характера, не сообщал о произведенной уступке долга. Полагает, что после того как им дважды был пропущен срок платежа, начиная с ноября 2014 года, банк обязан был в соответствии с условиями кредитного договора предъявить к нему требования о возврате всей суммы долга с процентами и расторгнуть договор во внесудебном порядке, в связи с чем, считает договор расторгнутым с 16 декабря 2014 года. С указанного времени, по его мнению, банк уже не имел законных оснований начислять договорные проценты, а мог требовать только возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по 16 января 2015 года. Кроме того, ссылается на то, что суд должен был отказать истцу в иске как заведомо недобросовестной стороне в споре, злоупотребляющей правом. По вине кредитора, начиная с 16 декабря 2014 года, он был лишен возможности погашать долг по кредитному договору, осуществлять свои договорные обязательства, поскольку ему не было сообщено о смене наименования, местонахождении кредитора. Выражает несогласие с выводом суда о том, что у истца имелось право на обращение в суд по каждому просроченному платежу, поскольку, по его мнению, кредитный договор в связи с нарушением им сроков осуществления ежемесячных платежей прекратил свое действие и считался расторгнутым, график платежей также считался прекратившим свое действие.

Представитель истца ООО «Филберт», ответчик Куршев А.Е., представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, уважительных причин своего отсутствия и ходатайств об отложении дела не представили, в связи с чем, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Заслушав объяснения представителя ответчика Куршева А.Е. – Ватова А.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает необходимым решение суда оставить без изменения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалами дела, 16 июня 2014 года между ОАО "Лето Банк" и Куршевым А.Е. в офертно-акцептной форме, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 238000 руб. по ставке 29,9% годовых на срок 45 месяцев (л.д. 6).

Согласно графику платежей, погашение должно производиться 16 числа каждого месяца, платежами по 12800 рублей, за исключением последнего платежа – 7152 рубля 21 копейка (л.д. 20).

Из п. 10 заявления о предоставлении кредита следует, что ответчик выразил свое согласие на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и /или договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, а также включая персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается (л.д. 88-89).

Решением единственного акционера от 25 января 2016 года изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк" (л.д. 37).

19 июня 2018 года между ПАО "Почта Банк" (цедент) и ООО "Филберт" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) У77-18/1342, согласно которому право требования по кредитному договору № <данные изъяты> от 16 июня 2014 года, заключенному между ОАО "Лето Банк" и Куршевым А.Е., передано ООО "Филберт" (л.д. 24-33).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 19 июня 2018 года составляет 529314,81 руб., в том числе основной долг – 231853,89 руб., проценты – 281952,32 руб., штрафы - 15508,6 руб. (л.д. 22).

Установив, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, он имеет задолженность по кредитному договору, суд первой инстанции, в соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 200, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности в пользу банка с Куршева А.Е. в размере 315886,42 рублей, в том числе: основной долг - 178069,45 рублей, проценты, начисленные за период по 24 ноября 2017 года в размере 137816,97 рублей.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах и нормах материального права, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Оснований для переоценки представленных доказательств судебная коллегия не усматривает.

Довод апелляционной жалобы ответчика об отсутствии документов, подтверждающих точную сумму переуступленных банком ООО «Филберт» требований в отношении кредитного договора заключенного с ним, опровергается представленным в материалы дела актом приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2018 года, из которого усматривается, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № <данные изъяты> от 16 июня 2014 года, заключенного с Куршевым А.Е. составляет 529314,81 руб. (л.д. 33).

Также в материалы дела истцом предоставлена выписка из решения № 01/16 единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25 января 2016 года и копия устава банка, из которых следует, что фирменное наименование банка изменены на ПАО «Почта Банк».

Доводы ответчика о том, что он к дополнительным услугам банка не подключался, о необоснованном списании комиссий является несостоятельными. Из заявления о предоставлении потребительского кредита усматривается, что собственноручной подписью в соответствующем поле Куршев А.Е. выразил согласие с даты заключения договора быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты «Стандарт». При этом в п. 5 заявления заемщиком банку дан акцепт на списание с его счета денежных средств в том числе в целях уплаты сумм банковских комиссий. Учитывая изложенное ссылки ответчика о незаконности удержания комиссий за участив программе страхования подлежат отклонению.

В заявлении до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита – 46,26% годовых и полной стоимости кредита при предоставлению услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 69,35 % годовых.

Ссылка в апелляционной жалобе на кабальность условий кредитного договора, является также несостоятельной.

В соответствии с п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

При этом, в п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях».

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, Куршевым А.Е. не представлено доказательств, подтверждающих наличие указанных выше юридически значимых обстоятельств.

Довод о необоснованности удержания банком с него штрафа является несостоятельным, поскольку обязанность заемщика уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно тарифам предусмотрена п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов ОАО «Лето Банк».

Доводы апелляционной жалобы Куршева А.Е. о том, что после того как им дважды был пропущен срок платежа, начиная с ноября 2014 года, банк обязан был в соответствии с условиями кредитного договора предъявить к нему требования о возврате всей суммы долга с процентами и расторгнуть договор во внесудебном порядке, в связи с чем, договор расторгнут с 16 декабря 2014 года, и с указанного времени банк не имел законных оснований начислять договорные проценты, основаны на неверном толковании ответчиком условий кредитного договора и норм права. Вопреки мнению ответчика положения п. 6.6.1 и 6.6.2 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 7.2 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 7.6.1-7.6.4 ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░). ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░-░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░-░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 327 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 401 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 138/18 ░░ 05 ░░░░ 2018 ░░░░ (░.░. 36).

░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░. 3 ░░. 382 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, - ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: