Решение от 18.10.2016 по делу № 2-8711/2016 от 09.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИменЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2016 года Дело № 2-8711/2016

Абаканский городской суд Республики Хакасия в г. Абакане в составе:

председательствующего Соловьева В.Н.

при секретаре              Чепурновой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Дальневосточный банк» к Казарян АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Казарян АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требования тем обстоятельством, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Казарян АВ был заключен кредитный договор № на сумму 490 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля ФОРД ФОКУС, <данные изъяты>. В обеспечение исполнения кредитных обязательств с ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчик, в свою очередь, условия договора не исполняет, с марта 2016 года ответчик платежи по кредитному договору не вносил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: основной долг - 165 680 руб. 70 коп., проценты – 18 006 руб. 51 коп., штрафы – 98 003 руб. 91 коп., всего – 281 691 руб. 12 коп. Просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ФОРД ФОКУС, <данные изъяты>, залоговой стоимостью 640 147 руб. 50 коп., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 017 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, согласно почтовому уведомлению, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Казарян АВ в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, почтовые конверты вернулись с отметкой «по истечении срока хранения».

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Казарян АВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 490 000 руб. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13,5% годовых.

Пунктом 3.9 кредитного договора предусмотрено, что в случае утраты страхового обеспечения на заложенный автомобиль (неуплата страхового взноса, непродление срока действия договора страхования) процентная ставка по кредиту увеличивается на 7% годовых и составляет, соответственно, 18% и 20,5% годовых.

Обязательство по предоставлению Казарян АВ кредита в сумме 490 000 руб. Банк исполнил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора и графику (приложение № 1 к кредитному договору) погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно по 25 числам каждого месяца, начиная с декабря 2011 года и на дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 5.2 кредитного договора указано, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок, установленный настоящим договором, сумму кредита и/или процентов, кредитор взимает штраф в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга и/или процентов, до даты их погашения или до даты подачи кредитором в судебные органы искового заявления о принудительном взыскании задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и/или потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и штрафами в случае, если заемщик не оплатил любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями договора.

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению платежей в погашение кредита и по уплате процентов, с марта 2014 года платежи по кредитному договору вносил не регулярно и не в полном объеме, с марта 2015 года платежи не вносил. Период просрочки исполнения обязательства превышает один год.

Следовательно, Банк правомерно в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора воспользовался правом досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Согласно расчету исковых требований задолженность по уплате основного долга в погашение кредита (включая досрочно взыскиваемый) составляет– 165 680 руб. 70 коп., долг по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 18 006 руб. 51 коп., штраф – 98 003 руб. 91 коп.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством неосновательного обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер подлежащей взысканию неустойки (штрафа) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов до 20 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 165 680 руб. 70 коп., проценты в размере 18 006 руб. 51 коп., штраф в размере 20 000 руб.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и Казарян АВ (залогодатель) был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге приобретаемого на кредитные средства автомобиля - ФОРД ФОКУС, <данные изъяты>. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 640 147 руб. 50 коп.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку заемщик Казарян АВ полученный кредит в установленный срок не возвратил, период просрочки превышает один год, а сумма долга многократно превышает 5 % оценочной стоимости предмета залога.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД МВД РХ от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль ФОРД ФОКУС, <данные изъяты>, зарегистрирован на имя Казарян АВ

Поскольку заемщиком Казарян АВ нарушались обязательства по исполнению условий кредитного договора, суд считает требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество (предмет залога) подлежащими удовлетворению.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость спорного автомобиля определена договором залога в размере 640 147 руб. 50 коп. Доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость заложенного транспортного средства на момент заключения договора залога и на момент вынесения решения суда отличается от его стоимости, определенной в договоре залога, суду не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы стороны не заявляли.

В связи с чем, суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется соглашением сторон о начальной продажной цене предмета залога, достигнутым между Банком и залогодателем Казарян АВ при заключении договора залога.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере 640 147 руб. 50 коп.

На основании ст. 94, ст. 98 ГПК РФ расходы Банка по уплате государственной пошлины в сумме 6 017 руб. подлежат возмещению ответчиком Казарян АВ

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 680 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 006 ░░░. 51 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 017 ░░░., ░ ░░░░░ – 209 704 ░░░. 21 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 640 147 ░░░. 50 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.10.2016.