Решение по делу № 2-429/2019 от 04.02.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Городец                             18 марта 2019 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Перлова С.Е., при секретаре судебного заседания Шитовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Комлевой С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Комлевой С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В исковом заявлении указано, что 10 июня 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Комлевой С.В. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 64 000 рублей, который устанавливается в одностороннем порядке и может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПКС) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 26 мая 2018 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 75 262 рубля 93 копейки, из которых: 49 187 рублей 96 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 18 264 рубля 21 копейка – просроченные проценты; 7 810 рублей 76 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 457 рублей 89 копеек.

Истец в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Комлева С.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что действительно в 2011 году она заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф-Банк». В то время она была не замужем. Ее девичья фамилия была Леонтьева. Соответствующие данные, в том числе и паспортные, она и указала при оформлении заявления-анкеты. Указанную анкету направила по почте в банк. Однако денежными средствами по кредитной карте не пользовалась. Договора, регламентирующего права и обязанности сторон, документов, устанавливающих, в том числе, тарифы банка, она не видела. В дальнейшем в течении длительного времени ей поступали звонки с необоснованными требованиями о возврате задолженности по банковской карте, однако ни в банк, ни в правоохранительные органы она по данному вопросу не обращалась. Указала, что в представленной истцом в суд справке о размере задолженности имеются несоответствия, поскольку указана ее фамилия, которая ей присвоена при вступлении в брак, а паспортные данные – того паспорта, который уже заменен.

Изучив доводы ответчика, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) - далее Общие условия - договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.5). Кредитная карта может быть использована Клиентом для совершения операций в соответствии с действующим законодательством (п.3.1). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3). Срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее (2) двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после его формирования (п. 7.4).

Согласно раздела 1 Общих условий, в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок Клиент обязан направить установленную сумму денежных средств – минимальный платеж. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3).

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.6).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 апреля 2011 года Комлева С.В. (Леонтьева) обратилась с заявлением – анкетой (офертой) в АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты. Согласно этому заявлению, она ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, размещенными в сети Интернет, и являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д. 32 лицевая сторона и оборот), о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, доводы истца Комлевой С.В. о том, что она не была ознакомлена с условиями договора и тарифами, суд признает несостоятельными по изложенным выше основаниям.

В соответствии с выпиской по номеру договора 0016107625 (л.д. 26-30), а также представленным ответчиком в судебное заседание списком транзакций по номеру договора 0016107625 кредитная карта была активирована 10 июня 2011 года. Таким образом, в соответствии с условиями договора кредитной карты, датой его заключения следует считать 10 июня 2011 года.

Доводы Комлевой С.В. о том, что она не пользовалась кредитными средствами, опровергается указанными выпиской по номеру договора 0016107625 и списком транзакций по номеру договора 0016107625.

В связи с этим суд считает факт получения и использования кредита Комлевой С.В. установленным.

Доводы истицы о том, что в справке о размере задолженности (л.д. 9) имеются расхождения в персональных данных ответчика, не принимаются судом. В судебном заседании Комлева С.В. подтвердила, что «Леонтьева» – ее девичья фамилия, после вступления в брак ей была присвоена фамилия «Комлева». Расхождения в персональных данных в справке о задолженности связаны с переменой фамилии в период действия спорного договора, и сами по себе не опровергают факт заключения истицей спорного договора, получения и использования ею кредитных средств.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно Тарифам по кредитным картам беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 390 рублей. Минимальный платеж – 6 % от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена ответственность за неисполнение обязательств - штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа составляет – 0,20% в день, плата за подключение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 35 (оборот)-36).

В судебном заседании установлено, что Комлева С.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, установленные кредитным договором, в результате чего за период с 23 декабря 2017 года по 26 мая 2018 года образовалась задолженность в размере 75 262 рубля 93 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 49 187 рублей 96 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 18 264 рубля 21 копейка, штрафные проценты 7 810 рублей 76 копеек. Указанный расчет судом проверен, и является арифметически верным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспорены.

Поскольку Комлева С.В. допускала просрочку по оплате минимального платежа, банк расторг договор в одностороннем порядке на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и направил в адрес Комлевой С.В. заключительный счет с требованием об оплате задолженности, однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования истца о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Комлевой С.В. условий кредитного договора.

Оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки (штрафа) судом не установлено.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Комлевой С.В., составляет 75 262 рубля 93 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 49 187 рублей 96 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 18 264 рубля 21 копейка, штрафные проценты 7 810 рублей 76 копеек.

Суд учитывает, что решением единственного акционера от 16 января 2015 года изменено наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2 457 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Комлевой С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Комлевой С. В., ... в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 23 декабря 2017 года по 26 мая 2018 года включительно по договору кредитной карты * от 10 июня 2011 года в размере 75 262 (семьдесят пять тысяч двести шестьдесят два) рубля 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 457 (две тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда                С.Е. Перлов

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2019 года

Судья Городецкого городского суда                С.Е. Перлов