Решение по делу № 2-1936/2021 от 25.03.2021

Дело № 2-1936/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омск                                     28.04.2021 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре ФИО4, помощнике ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указала, что между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен
кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Изначально, он своевременно погашал ежемесячные платежи по кредитному договору, но в связи с возникшим у него тяжелым материальным положением, которое он не мог предвидеть при заключении договора, у него отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по указанному кредитному договору. При заключении кредитного договора он рассчитывал, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне её доходов. Считает, что Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», Законом «О Банках» не предусмотрены специальные последствия одностороннего полного расторжения (отказа от исполнения) кредитного договора, следовательно, к отношениям между ней и Банком подлежит применению ч. 3 ст. 450 и ч. 2 и ч. 4 ст. 453 ГК РФ, предусматривающие в качестве последствий одностороннего расторжения кредитного договора: прекращение обязательств сторон; законодательный запрет сторонам требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, поскольку иное не установлено законом или соглашением сторон. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ПАО КБ «Восточный».

ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») по доверенности ФИО6, в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще, направила возражения на исковые требования, в которых указала, что кредитный договор заключен с учетом всех норм и законов, нарушений со стороны банка по предоставлению денежных средств нет. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №. В соответствии с условиями договора заемщику был открыт счет № для осуществления операций по выданной кредитной карте. Все операции по указанному счету отражены в выписке из лицевого счета. Из доводов истца, изложенных в исковом заявлении, не усматривается наличие существенных обстоятельств, которые могут являться основанием для досрочного расторжения договора. Договор кредитования содержит все существенные условия, был заключен в письменной форме, с условиями договора истец был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждой странице договора кредитования. Истец на момент заключения договора располагал полной информацией об условиях кредитования и мог, при должной степени внимательности и осмотрительности предвидеть наступление негативных факторов, в частности, в виде невозможности погашения кредитной задолженности вследствие своего материального положения. Изменение финансового положения одной из сторон относится к рискам, которые стороны несут при заключении договора кредитования. Иное противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений и свободе договора.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ФИО2 предоставлен лимит кредитования в размере 67 689 рублей сроком на 24 месяца под 12,70 % годовых за проведение безналичных операций, 52,80% годовых за проведение наличных операций. В кредитном договоре указана полная стоимость кредита, размер ежемесячного платежа составил 1293 рублей, последний платеж – 1287,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с уведомлением о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенными изменениями обстоятельств.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору составляет 82 426,38 рублей, что подтверждено выпиской по лицевому счету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований ФИО7 и соответственно необходимости отказа в их удовлетворении, поскольку из условий кредитного договора следует, что в нем содержится информация о полной стоимости кредита, подписывая кредитный договор, истец согласился с тем, что ознакомлен и согласен с его условиями, самостоятельно и добровольно согласился исполнять свои обязанности по договору.

Так, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Норма ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержит презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, так как потребитель не обладает специальными познаниями в банковской сфере.

Однако, в соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенных ему услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п. 4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежит, поскольку в качестве общего правила, определяющего возможность расторжения или изменения договора, выступает соглашение сторон. Расторжение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

При этом, существенного нарушения договора со стороны банка судом не установлено, условия предоставления истцу денежных средств банком исполнены в полном объеме. Доказательств обратного, суду не представлено.

    Кроме того, суд учитывает тот факт, что кредитный договор является действующим (имеется непогашенная задолженность в размере 82 426,38 рублей), кредитный договор не передан по договору цессии, Банком персональные данные клиента не распространялись. Стороны данный факт не оспаривали, доказательств иного суду не предоставили.

Соглашения о расторжении кредитного договора сторонами не достигнуто. Односторонний отказ от исполнения договора со стороны истца законом или соглашением сторон в данном случае не допускается.

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований ФИО2 следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Судья:                                         А.<адрес>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.