Решение по делу № 2-2086/2015 от 28.08.2015

Дело № 2-2086/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» ноября 2015 года г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Дынюковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Подмазовой М.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банка ВТБ 24 (ПАО) обратился в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к ответчику Подмазовой М.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 20.08.2013г., 26.09.2013г. между ВТБ 24 (ПАО) и Подмазовой М.С. был заключен кредитный договор (номер) о предоставлении кредита (сумма) (дата) между истом и ответчиком заключен кредитный договор (номер) на получение банковской карты с литом в размере (сумма) Банк исполнил свои обязательства по договорам, предоставив денежные средства Подмазовой М.С., однако ответчик систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга по договорам (номер) и (номер).

В связи с чем Банк ВТБ 24 (ПАО) просит взыскать с Подмазовой М.С.

- по договору (номер) по состоянию на 17.08.2015г. общую сумму задолженности в размере (сумма), из которых: (сумма) - ссудная задолженность; (сумма) - проценты за пользование кредитом; (сумма).- задолженность по пени по просроченным процентам; (сумма)- задолженность по пени по просроченному долгу;

- по договору (номер) по состоянию на 14.08.2015г. общую сумму задолженности в размере (сумма), из которых: (сумма).-сумма основного долга овердрафта 9кредита); (сумма) – сумма плановых процентов; (сумма) – задолженность по пени.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Дергаченко Т.Ю., действующая на основании постоянной доверенности № 443 от 04.02.2015 года, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, дала пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Подмазова М.С. в судебном заседании не отрицала факт заключения и подписания кредитных договоров, указав, что причиной образования задолженности явилось ухудшение ее материального положения.

Выслушав истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с измен. и дополн.), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные & 1 Главы 42 ГК РФ.

На основании ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Банк ВТБ.24 (ПАО) (на момент заключения у кредитного договора имевший наименование Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Подмазовой М.С. заключены кредитные договоры

1) (номер), (дата) в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (сумма) на срок по 20.08.2018г. с взиманием за пользование Кредитом % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 2.2. Кредитного договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца (п.п. 2.3. Кредитного договора). Для учета полученного Заемщиком Кредита был открыт счет платежной банковской карты (номер).

2) (номер) от (дата) о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). В соответствии с Анкетой-Заявлением Подмазовой М.С. на получение кредита по продукту «Коммерсант» в ВТБ 24 (ЗДО) от (дата), содержащей в том числе заявление на выпуск международной банковской карты (п. 11. Анкеты), на имя заявителя была выпущена кредитная карта <данные изъяты>.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и ислользовании банковских карт с льготным периодом погашения процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.9, 2.2. Правил данные Правилa, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта (номер), что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24.

Согласно п.3.9 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты от (дата) Ответчику был установлен Лимит в размере (сумма)

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N2 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. 819, 850ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N2 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Согласно ст.809. ГК РФ, п.3.5. Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту дo даты, установленной договором, для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00% годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить про центы за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не :менее 5%, от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;.

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования, кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитные договоры, заключенные между Банком ВТБ24 (ПАО) и Подмазовой М.С. оформлены в надлежащей письменной форме. Факт получения Подмазовой М.С. кредита по указаннвм договорам подтверждается выпиской из лицевого счета.

При заключении договоров Подмазова М.С. была ознакомлена с их условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное погашение задолженности, процентной ставкой по кредиту, а также расчетным периодом, также была ознакомлена с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24 (ПАО)), обязалась их выполнять, что подтверждается ее собственноручной подписью на заявлении о предоставлении кредита и расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24.

При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями договоров и права отказаться от их заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитов в сроки и на условиях договоров, Подмазова М.С. приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитами и за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства (дата) Заемщику были предоставлены денежные средства (сумма). и (сумма), что подтверждается выписками по счету/ банковской карте Заемщика.

Из материалов дела усматривается, что после получения кредитов принятые на себя обязательства по кредитным договорам Подмазова М.С. систематически не исполняла.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по договорам и неисполнения договорных обязательств подтверждается: расчетами задолженности по состоянию; выписками из лицевых счетов; письменными требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени, направленным должнику, и не опровергнут.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору (номер) от (дата) по состоянию на 26.08.2015г., в общей сумме составляет (сумма), из которых: (сумма) – остаток ссудной задолженности (кредит); (сумма).- процентов за пользование кредитом. Размер задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 14.08.2015г. в общей сумме составляет (сумма), из которых: (сумма) – сумма основного долга овердрафта (кредита); (сумма) – сумма плановых процентов.

Ответчик размер задолженности не оспорил, обстоятельств, исключающих удовлетворение предъявленного иска не указал.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитных договоров и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по кредитным договорам и договорам поручительства, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договорами предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая требование истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Подмазовой М.С. по договору (номер) от (дата) пени по просроченным процентам (сумма), пени по просроченному долгу (сумма), по договору (номер) пени (сумма), суд пришел к следующему:

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с нарушением ответчиком сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по договору (номер) от (дата) Банком начислена пеня по просроченным процентам в размере. (сумма) и пеня по просроченному долгу в размере (сумма); по договору (номер) от (дата) Банком начислена пеня в размере (сумма)

Согласно ч.2 ст. 91 ГК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь представленным правом снизил сумму штрафных санкций предусмотренных договорами до 10% от общей суммы штрафных санкций по договору (номер) от (дата) по задолженности по пени по просроченному долгу до (сумма); по договору (номер) от (дата) до (сумма)

Поскольку факт нарушения ответчиком условий договора в судебном заседании установлен и не оспорен, требования истца о взыскании неустойки (сумма) по договору (номер) от (дата); (сумма) по договору (номер) от (дата) суд считает правомерными.

Таким образом, с ответчика Подмазовой М.С. в пользу истца подлежит взысканию:

- по кредитному договору (номер) от (дата) - (сумма) в счет погашения основного долга; (сумма) процентов за пользование кредитом; (сумма) задолженность по пени по просроченным процентам; (сумма)задолженность по пени по просроченному долгу, а всего (сумма)

- по кредитному договору (номер) от (дата) – (сумма)- сумма основного долга овердрафта (кредита); (сумма)- сумма плановых процентов; (сумма) – задолженность по пени, а всего (сумма)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333 -19 НК РФ, составляет (сумма)

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░): (░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░); (░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░) ░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░