Решение по делу № 2-146/2024 (2-2687/2023;) от 08.11.2023

Заочное решение

     Именем Российской Федерации

9 января 2024 г.                                                      г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.

при секретаре Вшивковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-146/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения к Шараповой Вере Ивановне, Шараповой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Тульского отделения обратилось в суд с иском к Шараповой В.И., Шараповой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 17.06.2022 между ПАО «Сбербанк» и Шараповой В.И. заключен кредитный договор № в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного электронными подписями, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла. По состоянию на 20.10.2023 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей между ПАО «Сбербанк» и Шараповой О.В. заключен договор поручительства №. Истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк России солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 17.06.2022 за период с 18.07.2023 по 20.10.2023 в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Шарапова В.И., Шарапова О.В. в судебное заседание не явились, извещеныы надлежащим образом.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ счел возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Согласно положениям статьи 5 указанного Федерального закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 323 ГК РФ).

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По делу установлено, что между банком и Шараповой В.И. 17.06.2022 дистанционным способом заключен кредитный договор №.

Индивидуальный предприниматель Шарапова В.И. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического    лица    и    индивидуального предпринимателя №, которые в совокупности является заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

      На основании кредитного договора № от 17.06.2022 Шараповой В.И были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей между ПАО «Сбербанк» и Шараповой О.В. заключен договор поручительства №, путем направления предложения (оферты) га заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой клиента, протоколом операций ПАО «Сбербанк» от 17.06.2022, предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №, заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, паспортными данными заемщика, общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, общими условиями договора поручительства, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Шарапова В.И. с 02.05.2017 является индивидуальным предпринимателем, что подтверждается выпиской из ЕРИП.

30.06.2022 на счет ИП Шараповой В.И поступила сумма в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете заемщика.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора ежемесячными аннуитентными платежами ( п.7 заявления на присоединение к общим условиям кредитования).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 процент от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности ( п.8 заявления на присоединение к общим условиям кредитования).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство Шараповой О.В. в соответствии с договором поручительства № (п.9 заявления на присоединение к общим условиям кредитования).

Пунктом 12 заявления на присоединение к общим условиям кредитования, предусмотрено право кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору, по своему выбору взыскать с заемщика задолженность по договору.

Выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п.9 заявления на присоединение к общим условиям кредитования.

Пунктом 13 заявления предусмотрено, что заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. И признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Подписав данное заявление, заемщик Шарапова В.И. подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления, размещенных на официальном сайте кредитора в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять. Также она уведомлена о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления (п.14 заявления).

Раздел 3 предусматривает общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя, в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении Выдача Кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика

Пунктом 6.5 общих условий предусмотрено право банка потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

В этом случае, согласно пункту 7.5 общих условий, по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора.

В офертно-акцептной форме между ПАО Сбербанк и Шараповой О.В. заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № с учетом заключения сделки кредитования с индивидуальным предпринимателем Шараповой В.И., подписанный с использованием простой электронной подписи, путем присоединения в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в действующей на момент подписания редакции Общих условий поручительства №1, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках заключенного заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с данным договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по основному договору ( п.3 индивидуальный условий договора поручительства).

В случае нарушения заемщиком условий кредитования, а также срока погашения кредита и внесения иных платежей, предусмотренного договором кредитования, поручитель выплачивает банку неустойку в размере 0,1 процент от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки (п. 4 индивидуальный условий договора поручительства)

Поручитель подтвердил, что он ознакомился с Общими условиями договора поручительства, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять (п.7).

Разделом 3 общих условий поручительства предусмотрено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями Основного договора, и согласен отвечать за исполнение Должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в Заявлении или Предложения (оферты).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по разысканию долга и других убытках банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору, договору поручительства в части своевременного возврата кредита, погашения процентов, и иных платежей.

Банк требованиями (претензией) от 19.09.2023 сообщил Шараповой В.И. Шараповой О.В. об имеющейся задолженности по состоянию на 18.09.2023 в размере <данные изъяты>. и потребовал досрочно вернуть сумму основного долга, (просроченного основного долга), процентов за пользование кредитом и уплатить неустойку в срок до 19.10.2023, однако данные требования заемщиком, поручителем оставлены без удовлетворения.

Общая сумма задолженности по кредитному договору на 20.10.2023 составила <данные изъяты>    Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту.

Данные обстоятельства утверждаются выпиской по счету.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается верным.

Шараповой В.И., Шараповой О.В. до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду представлено не было.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства заемщик и поручитель длительное время не надлежащим образом исполняют обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчиков, каждого, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 4154,75 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

                                                             решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тульского отделения к Шараповой Вере Ивановне, Шараповой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Шараповой Веры Ивановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,    ИНН №, Шараповой Ольги Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН 7707083893 задолженность по кредитному договору №, заключенному 17.06.2022, за период с 18.07.2023 по 20.10.2023 в размере 510949,84 руб., из которых 477950,19 руб. – просроченный основной долг, 32999,65 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с Шараповой Веры Ивановны, ИНН № Шараповой Ольги Владимировны, ИНН №, каждого, в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН 7707083893 расходы по уплате государственной пошлины по 4154,75 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 11.01.2024.

Председательствующий