Решение по делу № 2-1032/2023 от 22.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    02 мая 2023 года                                                                          город Тула

    Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

    председательствующего Родиной Н.В.,

    при секретаре Игнатьеве Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1032/2023 (УИД 71RS0027-01-2023-000759-63) по иску Мехрабовой Ольги Юрьевны к АКИБ «Образование» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обществу с ограниченной ответственностью «Элитстрой» о прекращении обременения (ипотеки),

установил:

    Мехрабова О.Ю. обратилась в суд с иском к АКИБ «Образование» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Элитстрой» о прекращении обременения (ипотеки).

    В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» (АО) и ООО «Элитстрой» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 2500000 рублей, срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечивается, в том числе, залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, принадлежащей на праве собственности истцу, о чем ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» (АО) и истцом заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) №-И. Данный договор залога и ипотека были зарегистрированы Управлением Росреестра по <адрес>. В период действия кредитного договора ООО «Элитстрой» надлежащим образом и в полном объеме перечисляло платежи по кредиту, в декабре 2012 года был внесен последний платеж, однако справку о погашении кредита ООО «Элитстрой» у банка не запрашивало. Она (истец) также не придала этому вопросу значение и не обращалась в банк для снятия обременения с квартиры. В ДД.ММ.ГГГГ году она решила снять обременение с принадлежащей ей квартиры, однако выяснилось, что ДД.ММ.ГГГГ у АКИБ «Образование» (АО) была отозвана лицензия. На обращение к конкурсному управляющему АКИБ «Образование» (АО) – в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», было разъяснено, что у последнего отсутствуют сведения обо всех платежах ООО «Элитстрой» и о полном погашении данной организацией кредита. Между тем, ООО «Элитстрой» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью исполнил, однако за давностью лет у ответчика не сохранились все платежные поручения, подтверждающие перечисления всех платежей по кредитному договору. Расчетный счет ООО «Элитстрой» в АКИБ «Образование» (АО) с которого производилась оплата кредита, был закрыт ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждает, что кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был полностью погашен. На протяжении всего периода времени банк, а впоследствии и конкурсный управляющий не предъявляли к ООО «Элитстрой» претензий по вопросу возврата кредита. Просила прекратить обременение (ипотеку) в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, регистрационная запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истец Мехрабова О.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Также пояснила, что в настоящее время она решила распорядиться принадлежащей ей квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, однако, выяснилось, что на квартиру наложено обременение на основании договора залога недвижимого имущества №-И от ДД.ММ.ГГГГ. На момент погашения обязательств по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ года она данному вопросу не придала значения, полагала, что наложенное обременение автоматически снимается.

    Представитель ответчика ООО «Элитстрой» директор Рыбаков А.Ю. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» (АО) и ООО «Элитстрой» был заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 2500000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Данные обязательства ООО «Элитстрой» исполнило в срок и в полном объеме, более того, платежи по кредиту вносились в больших суммах, чем было установлено первоначальным графиком платежей, в связи с чем, с банком неоднократно подписывались дополнительные соглашения к договору, в соответствии с которыми уменьшался размер ежемесячного платежа. В связи с истечением большого периода времени, платежные поручения, подтверждающие погашение кредита в полном объеме не сохранились. Последний платеж в размере 32980 руб. был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Каких – либо претензий, связанных с исполнением обязательств по данному кредитному договору к ООО «Элитстрой» не предъявлялось.

    Представитель ответчика АКИБ «Образование» (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, в ранее представленных письменных пояснениях по делу представитель по доверенности Наумова В.Д. просила о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных пояснениях указали, что инвентаризация имущества банка, проведенная по состоянию на дату открытия процедуры конкурсного производства (ДД.ММ.ГГГГ), полностью завершена ДД.ММ.ГГГГ, в ходе нее была выявлена недостача имущества, представителю конкурсного управляющего не была передана электронная база данных, которая содержит данные бухгалтерского учета, а также ведомость остатков по счетам кредитной организации на бумажных носителях, в которых имеются данные о лицевых счетах клиентов банка. Документы, связанные с деятельностью банка до отзыва у него лицензии, не переданы прежним руководством конкурсному управляющему, в том числе и договоры, на которые ссылается истец в своем обращении, отсутствуют в распоряжении конкурсного управляющего. Полагают, что основания и документы для снятия обременения с заложенного имущества, отсутствуют.

    Представитель третьего лица Управления Росреестра по Тульской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

    Выслушав истца Мехрабову О.Ю., представителя ответчика ООО «Элитстрой» директора Рыбакова А.Ю., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    В соответствии п. 1 ч 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

    Согласно п. 11 ст. 53 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости» регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

    Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, квартира по адресу: г. <адрес> <адрес> принадлежит на праве собственности Мехрабовой О.Ю. На данный объект недвижимости в пользу АКИБ «Образование» наложено обременение – ипотека, на основании договора залога недвижимого имущества №-И от ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № срок, на который установлено ограничение – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обременение до настоящего времени не снято.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» (ЗАО) и ООО «Элитстрой» в лице директора Рыбакова А.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 2 500 000 рублей под 13,5 % годовых. Срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    В целях зачисления и списания суммы кредита банк открывает заемщику в установленном порядке расчетный счет №. Для учета выданных заемщику денежных средств банк открывает ему в установленном порядке ссудный счет №.(п. 3.2 и п. 3.3 кредитного договора).

    Возврат кредита осуществляется заемщиком в сроки, установленные графиком (приложение № к настоящему договору), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 5.1 кредитного договора).

    В соответствии с графиком погашения, размер ежемесячного платежа составляет 89 984,68 руб., размер последнего платежа, срок уплаты которого определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, составляет 63 286,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» (ЗАО) и ООО «Элитстрой» заключено Соглашение № о безакцептном списании средств к Договору № на открытие и ведение банковского счета юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что в соответствии с п. 5.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент поручает банку без дополнительных распоряжений осуществлять на основании платежного требования банка безакцептное списание денежных средств в качестве возмещения суммы, уплаченной банком при исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с банковского счета клиента №, открытого в филиале АКИБ «Образование» (ЗАО) в <адрес>. При отсутствии денежных средств на счете либо их недостаточности для удовлетворения требований банка в полном объеме банк списывает денежные средства со счета по мере их поступления.

    Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным АКИБ «Образование» (ЗАО) и ООО «Элитстрой» установлено, что клиент поручает банку в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнении клиентом своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ без его дополнительных распоряжений осуществлять на основании расчетного документа банка списание любых сумм задолженности по договору с банковского счета клиента №.

    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается, в том числе, залогом недвижимого имущества, находящегося в собственности Мехрабовой О.Ю., согласно договору залога недвижимого имущества (ипотека) №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

     Как следует из договора залога недвижимого имущества (ипотеки) №-И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКИБ «Образование» (ЗАО) и Мехрабовой О.Ю., предметом залога является объект недвижимости – <адрес> по адресу: г.<адрес> <адрес> принадлежащая залогодателю на праве собственности.

    Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ООО «Элитстрой» перед АКИБ «Образование» (ЗАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Договор залога и ипотека были зарегистрированы Управлением Росреестра по <адрес>, номер регистрации №.

    Обращаясь в суд истец Мехрабова О.Ю. указала, что несмотря на исполнение в полном объеме ООО «Элитстрой» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обременение с ее квартиры не снято. В настоящее время она не имеет возможности снять данное обременение, поскольку у АКИБ «Образование» (АО) была отозвана лицензия.

    Как установлено судом, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у кредитной организации АКИБ «Образование» (АО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда г. Москвы от 01.06.2017 по делу № А40-79815/17-38-53Б АКИБ «Образование» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКИБ «Образование» (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Указанным решением установлено, что временная администрация приступила к исполнению своих функциональных обязанностей в условиях противодействия со стороны руководства кредитной организации и части ее сотрудников, выразившегося в непредставлении запрашиваемой информации и документов.

ДД.ММ.ГГГГ директор ООО «Элитстрой» Рыбаков А.Ю. обратился к конкурсному управляющему АКИБ «Образование» (АО) – ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением, в котором просил снять обременение с объекта недвижимости, расположенного по адресу: г. <адрес> <адрес> <адрес>, в связи с исполнением обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В ответ на данное обращение Рыбакова А.Ю., ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило, что электронная база данных, которая содержит данные бухгалтерского учета, а также ведомость остатков по счетам АКИБ «Образование» (АО) на бумажных носителях, в которых имеются данные о лицевых счетах клиентов банка не были переданы прежним руководством банка временной администрации и впоследствии конкурсному управляющему банком в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов». В связи с этим у конкурсного управляющего банком отсутствуют сведения о надлежащем исполнении обязательства, обеспеченного договором залога недвижимого имущества (ипотеки) №-И от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому снятие наложенных обременений невозможно.

ДД.ММ.ГГГГ Рыбаков А.Ю. направил в адрес конкурсного управляющего копии документов, в обоснование добросовестного исполнения обязательств перед банком, однако, как усматривается из ответа конкурсного управляющего №, основания для снятия обременения с заложенного имущества отсутствуют в связи с не предоставлением платежных документов, подтверждающих исполнение кредитных обязательств.

    Между тем, в подтверждение доводов истца и директора ООО «Элитстрой» Рыбакова А.Ю. о том, что обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, в опережение первоначального графика, в материалы дела представлены дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.

    Так, ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» и ООО «Элитстрой» заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик обязался обеспечить ежемесячные поступления (выручка от реализации) на расчетный счет в банке в размере не менее 2 000 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» и ООО «Элитстрой» заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым был изменен график погашения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ определен ежемесячный размер платежа в сумме 46 520 рублей, дата последнего платежа определена не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 455 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» и ООО «Элитстрой» заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым был изменен график погашения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ определен ежемесячный размер платежа в сумме 45 345 рублей, дата последнего платежа определена не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 300 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» и ООО «Элитстрой» заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым был изменен график погашения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ определен ежемесячный размер платежа в сумме 42 110 рублей, дата последнего платежа определена не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42 020 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ «Образование» и ООО «Элитстрой» заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым был изменен график погашения, а именно с ДД.ММ.ГГГГ определен ежемесячный размер платежа в сумме 33 300 рублей, дата последнего платежа определена не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 980 руб. В график погашения вошли 17 платежей, общая сумма долга определена в размере 565 780 руб. Кроме того, из перечня способов обеспечения исполнения обязательств был исключен залог недвижимого имущества, находящегося в собственности Рыбаковой А.В., согласно договору залогу недвижимого имущества (ипотека) №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

    Из представленных платежных поручений усматривается, что после заключения Дополнительного соглашения № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Элитстрой» были внесены следующие денежные средства в счет погашения кредита: – 6542,57 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 5169,35 руб.(платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 33300 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 33300 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 33300 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 2280,94 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 33300 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), - 32980 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), а всего на общую сумму 180172 руб. 86 коп.

    Как пояснил директор ООО «Элитстрой» Рыбаков А.Ю. платежные поручения и выписки по лицевому счету № сохранились у него не в полном объеме.

    Согласно выписки по счету в АКИБ «Образование» (АО) № за ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Элитстрой» оплатило платеж по кредиту в размере 32980 руб., что соответствует размеру последнего платежа, установленного Дополнительным соглашением №.

    Из частично представленных информационных писем, которые банк направлял в адрес ООО «Элитстрой», усматривается, что ежемесячно банк информировал заемщика о сумме основного долга и процентов, подлежащих уплате, при этом сведений о просроченной задолженности ни одно из представленных писем не содержит.

    Как усматривается из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк вправе без дополнительного распоряжения клиента осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения кредита с расчетного счета клиента №, открытого в АКИБ «Образование» (АО). При отсутствии денежных средств на счете или их недостаточности для удовлетворения требований банка в полном объеме, банк списывает денежные средства со счета в порядке их поступления.

    Согласно банковским выпискам по счету ООО «Элитстрой» №, открытого в АКИБ «Образование» (АО), остаток денежных средств составил: на ДД.ММ.ГГГГ – 32581 руб. 72 коп., на ДД.ММ.ГГГГ – 8628 руб. 81 коп., на ДД.ММ.ГГГГ – 3342 руб. 18 коп., на ДД.ММ.ГГГГ – 5511 руб. 41 коп.

    Таким образом, наличие остатка на счете № позволяет суду прийти к выводу об отсутствии у ООО «Элитстрой» задолженности по кредитному договору по состоянию на вышеуказанные даты. В противном случае, денежные средства были бы списаны в счет задолженности по кредитном договору, а остаток был бы равен нулю.

ДД.ММ.ГГГГ расчетный счет ООО «Элитстрой» № был закрыт, что подтверждается уведомлением о закрытии банковского счета, что было бы невозможно при наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ООО «Элитстрой» взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял надлежащим образом, вносил платежи в большем размере, что подтверждается неоднократным заключением дополнительных соглашений к данному кредитному договору, при этом сумма ежемесячного платежа уменьшалась. По состоянию на дату заключения последнего дополнительного соглашения № общая сумма, определенная к возврату составила 565 780 руб., из которых представленными платежными поручениями подтверждается выплата 180172 руб. 86 коп. При этом, как пояснил директор ООО «Элитсрой» Рыбаков А.Ю. по прошествии большого количества времени часть платежных поручений у него не сохранилось. Таким образом, истцом и директором ООО «Элитсрой» Рыбаковым А.Ю. при рассмотрении настоящего спора не была подтверждена выплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385607 руб. 14 коп.= (565780-180172,86), однако данная сумма значительно ниже кадастровой стоимости квартиры, которая составляет 1344758 руб. 61 коп. Суд считает необходимым учесть и то обстоятельство, что расчетный счет ООО «Элитстрой» №, через который осуществлялось погашение кредита, был закрыт АКИБ «Образование» ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждает об отсутствии каких-либо претензий к заемщику в связи с исполнением им своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, применительно к вышеприведенным нормам права, учитывая, что АКИБ «Образование» (АО) был ликвидирован, при этом, как указал его конкурный управляющий, документы, связанные в деятельностью банка до отзыва у него лицензии, не переданы, в том числе и договоры, на которые ссылается истец, при этом каких-либо претензий со стороны банка как к ООО «Элитсрой», так и к истцу Мехрабовой О.Ю. по вопросу исполнения обязательств по кредитному договору до настоящего времени не предъявлялось, учитывая, что у истца отсутствует возможность восстановления нарушенного права иным способом, суд приходит к выводу, что исковые требования Мехрабовой О.Ю. о прекращении обременения (ипотеки) на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, подлежит удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

    исковые требования Мехрабовой Ольги Юрьевны удовлетворить.

    Прекратить обременение (ипотеку) в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, возникшую на основании договора залога недвижимого имущества №-И от ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №.

    Решение является основанием для прекращения записи обременения (ипотеки) на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы, апелляционного представления через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Мотивированный текст решения изготовлен 11 мая 2023 года.

    Председательствующий -                                                                      Н.В. Родина