Решение по делу № 2-1225/2018 от 23.04.2018

Дело № 2-1225/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 года                                    г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи         Спицыной О.А.

при секретаре                 Алферьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Болдаковой Юлии Сергеевне, Карпову Сергею Станиславовичу, Карповой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что 27 февраля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Болдаковой Ю.С., Карповым С.С., Карповой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 866742,55 рублей на срок 55 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, цель- улучшение предмета залога, возникающего в силу договора. Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартиры по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж №, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности заемщикам. Залоговая стоимость установлена в размере 2 200 000 рублей. В соответствии с условиями договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день календарной просрочки. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчики условия кредитного договора нарушают, оплата основного долга и процентов производится нерегулярно и не полностью, допустили образование просроченной задолженности. Банк направил претензию заемщику о погашении долга, которая осталась без исполнения. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 805850,57 руб., в т.ч. просроченная ссуда 755007,20 руб., просроченные проценты 1981,84 руб., неустойка по ссуде 29396,54 руб., неустойка на просроченную ссуду 1521,66 руб., комиссия за смс-информирование 108,33 руб., взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 18,9% годовых, начиная с dd/mm/yy по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж №, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 2200000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики Карпов С.С., Карпова О.В. извещены надлежащим образом, в суд не явились, возражений, ходатайств ко дню рассмотрения дела не представили.

Ответчик Болдакова Ю.С. извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации и по адресу фактического проживания, судебные извещения вернулись в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Сведений о том, что ответчик не могла получить судебное извещение в силу объективных обстоятельств, у суда на день рассмотрения дела нет.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о дне рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 27 февраля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Болдаковой Ю.С., Карповым С.С., Карповой О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 866742,55 рублей на срок 55 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, цель- улучшение предмета залога, возникающего в силу договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж №, кадастровый № (п. 3.3 кредитного договора).

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от 27 февраля 2017 года, залогодатели Болдакова Ю.С., Карпов С.С., Карпова О.В. передают в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» имущество: квартиру по адресу: ..., в обеспечение исполнения обязательств залогодателя (заемщика) перед залогодержателем (кредитором) по кредитному договору от 27 февраля 2017 года.

Указанная выше квартира принадлежит на праве общей долевой собственности ответчикам (каждому по 1/3 доле) на основании договора купли-продажи от dd/mm/yy.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

По соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 2 000 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщики систематически не исполняют обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустили просроченную задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 марта 2017 года, на 27 февраля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 28 марта 2017 года, на 27 февраля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Заемщики произвели выплату в общей сумме 259 902,33 руб.

Согласно расчету Банка, долг по кредитному договору на 27 февраля 2018 года составляет: просроченная ссуда 755 007,20 руб., просроченные проценты 1 981,84 руб., неустойка по ссуде 29 396,54 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 521,66 руб., комиссия за смс-информирование 108,33 руб. Итого 805 850,57 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан верным. Сведений о частичной либо полной оплате задолженности у суда на день рассмотрения дела нет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 805 850,57 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования истца о расторжении договора основаны на законе.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Требования Банка о взыскании процентов по дату вступления решения суда в законную силу (договор расторгнут) также подлежат удовлетворению. Проценты следует начислять с 28 февраля 2018 года (расчет истцом произведен на 27 февраля 2018 года).

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Указанная выше квартира по настоящее время находится в общей долевой собственности ответчиков.

По соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 2 200 000 (п. 3.1 договора залога).

Возражений от ответчиков относительно размера начальной продажной цены не поступило.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета ипотеки согласована сторонами и определяется судом в размере 2 200 000 руб.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

С ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины 17258,51 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Болдаковой Юлии Сергеевне, Карпову Сергею Станиславовичу, Карповой Ольге Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27 февраля 2017 года.

Взыскать солидарно с Болдаковой Юлии Сергеевны, Карпова Сергея Станиславовича, Карповой Ольги Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27 февраля 2017 года по состоянию на 27 февраля 2018 года, в общей сумме 805850,57 руб. (в т.ч. просроченная ссуда 755007,20 руб., проценты по просроченной ссуде 19816,84 руб., неустойка 30918,20 руб., комиссия за смс-информирование 108,33 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 17258,51 руб., всего взыскать сумму 823 109 (восемьсот двадцать три тысячи сто девять) руб. 08 коп.

Взыскать солидарно с Болдаковой Юлии Сергеевны, Карпова Сергея Станиславовича, Карповой Ольги Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 27 февраля 2017 года, проценты на сумму основного долга 755007,20 руб. по ставке 18,9% годовых, начиная с 28 февраля 2018 года, по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- объект недвижимости – <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж №, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Карповой Ольге Владимировне (1/3 доля в праве), Карпову Сергею Станиславовичу (1/3 доля в праве), Болдаковой Юлии Сергеевне (1/3 доля в праве) путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 2200000 (два миллиона двести тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2018 года