Решение по делу № 2-408/2013 (2-4466/2012;) от 22.11.2012

Дело № 2-408/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2013 года Королевский городской суд Московской области в составе судьи

Руденко И.В.,

при секретаре Астаховой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корзан С.

М., Карпенко О. П. к ЗАО «КБ «Дельта Кредит» о признании

недействительными пп. 2.1, 2.5, 1.4.2, 3.4, 3.8, 3.3.11, 4.1.7, 4.1.15, пп. «д» п. 4.4.1, 4.4.3,

4.1.10, 6.5 кредитного ФИО3, признании недействительным взимания комиссии за

снятие (погашение) кредита наличными денежными средствами, взыскании денежных

средств за предоставление кредита и за снятие (погашение) кредита наличными

денежными средствами, применении последствий недействительности ничтожной

сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании

убытков, неустойки, судебных расходов и компенсации морального вреда, об обязании

внесения изменений в кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Корзан С.М. и Карпенко О.П. после уточнения исковых требования обратились в суд с

иском к ЗАО «КБ «Дельта Кредит» о признании недействительными пп. 2.1, 2.5, 1.4.2, 3.4,

3.8, ДД.ММ.ГГГГ, 4.1.7, 4.1.15, пп. «д» п. 4.4.1, 4.4.3, 4.1.10, 6.5 кредитного договора, признании

недействительным взимания комиссии за снятие (погашение) кредита наличными

денежными средствами, взыскании денежных средств за предоставление кредита и за

снятие (погашение) кредита наличными денежными средствами, применении последствий

недействительности ничтожной сделки, взыскании процентов за пользование чужими

денежными средствами, взыскании убытков, неустойки, судебных расходов и

компенсации морального вреда, об обязании внесения изменений в кредитный договор,

ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ Корзаном С.М. и Карпенко О.П. был заключен

кредитный договор № с ЗАО «КБ «Дельта Кредит», в соответствии с

которым Банком для приобретения квартиры заемщикам был предоставлен кредит в

сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца. При заключении кредитного договора, в

условия данного договора были включены пункты, противоречащие закону и

нарушающие их, Корзан С.М. и Карпенко О.П., права как потребителей.

Истцы Корзан С.М. и Карпенко О.П. просят признать недействительными:

пункты 2.1., 2.5., 4.1.15 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты сбора (комиссии) за предоставление кредита; взимание ЗАО «КБ «ДельтаКредит» с истцов комиссии за снятие (погашение) кредита наличными денежными средствами;

пункты 1.4.2, 4.1.7, пп. «д» пункта 4.4.1, 4.4.3, 4.1.10 кредитного договора в части требований о личном страховании (страховании жизни и потери трудоспособности) заемщиков, а также страхования риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц в качестве обеспечения обязательств заемщика, а также о праве Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств Заемщиками по договору в случае ненадлежащего исполнения условий договора страхования указанных рисков, а также о праве Банка страховать соответствующие риски заемщика самим Банком, а также о предварительном согласовании Заемщиков с Банком изменения условий договора страхования;

пункты 3.4, 3.8. кредитного договора в части взимания комиссии за досрочный возврат кредита и штрафа за несоблюдение досрочного возврата кредита в размере 600руб.;

пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в части определения порядка погашения задолженности неустойки и изменения Банком в одностороннем порядке очередности погашения Заемщиком требований Банка;

пункт 6.5 кредитного договора определяющего подсудность дел, связанных с их исполнением по месту нахождения кредитора;

применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ЗАО «КБ «ДельтаКредит» в пользу истцов 834252 руб. 54 коп., в том числе в пользу истца Корзана С.М. 122304 руб. - комиссии, 43891,85 руб. - проценты за пользование денежными средствами, 481178,88 руб. - неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», 165877 руб. 81 коп. - страховые премии, 1 000 руб. - расходы на оплату доверенности, и 10000 руб. - компенсация морального вреда в пользу каждого из истцов;

обязать Банк внести изменения в кредитный договор, изложив отдельные пункты договора в следующей редакции:

пункт 2.1 «Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления/перечисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый

Заемщиком в согласованном с Кредитором банке (далее – «Счет заемщика») или наличными денежными средствами в кассе Кредитора не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора»;

пункт 2.5 «Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором Кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. Настоящий договор будет считаться расторгнутым с даты направления Заемщику уведомления Кредитора об отказе от предоставления Кредита»;

пункт 3.3.11 «В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь - требование по возмещению Кредитору издержек, понесенных им по получению исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, которые Кредитор обязан совершать в связи с принудительной реализацией своего требования к Заемщику (в частности сумма уплаченной Кредитором государственной пошлины); во вторую очередь - требование по выплатам процентов за пользование Кредитором; в третью очередь – требование по возврату суммы Кредита; в четвертую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по уплате пеней за просроченные выплаты в счет возврата суммы Кредита и уплаты начисленных процентов; в шестую очередь - требование по выплате единовременных штрафов; в седьмую очередь - требование по уплате пеней, предусмотренных п. 4.1.9 настоящего договора; в восьмую очередь – требование по уплате страховых премий, указанных в п. 4.1.9 настоящего договора, по Договору страхования, указанному в п. 4.1.7 настоящего договора. Стороны договорились, что Кредитор вправе изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить иную очередность погашения требований только с четвертой по восьмую очередь»;

пункт 3.4 «Досрочное (полностью или частичное) исполнение обязательств по настоящему договору может производиться Заемщиком одним из следующих способов:

1. В дату, отстоящую вперед не менее чем на 30 (Тридцать) календарных дней от даты уведомления Кредитора. В этом случае, дата досрочного исполнения обязательств будет считаться датой начала очередного Процентного периода. Кредитор обязан предоставить Заемщику Дополнительное соглашение, подписанного уполномоченным лицом Кредитора, с указанием размера ежемесячного аннуитентного платежа и приложением графика платежей. 2. В дату, предусмотренную для осуществления плановых ежемесячных платежей, согласно пп. 3.3.3. настоящего договора, при условии уведомления Заемщиком Кредитора за 10 (Десять) календарных дней до даты начала очередного Процентного периода»;

пункт 3.5 «Досрочному исполнению обязательств со стороны Заемщика предшествует направленное Кредитору письменное уведомление по согласованной с Кредитором форме о намерении осуществить досрочный возврат Кредита»;

пункт 3.6 «Датой уведомления Кредитора будет считаться дата получения Кредитором письменного заявления Заемщика по адресу Кредитора, указанному в договоре или по адресу электронной почты Кредитора - Servicing@deltacredit.ru. В случае, если дата досрочного исполнения приходится на не Рабочий день, то соответствующая операция производится в ближайший следующий за этой датой Рабочий день»;

пункт 3.8 «В случае неосуществления Заемщиком досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика, направленном в соответствии с п.3.4. настоящего договора, уведомление аннулируется»;

пункт 4.1.7 «До предоставления Кредита по настоящему договору застраховать риск утраты и повреждения Квартиры в пользу Кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях по своему выбору, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан Кредитор (далее - «Договор страхования»).

Страховая сумма, выраженная в рублях РФ, по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия настоящего договора не должна быть меньше Остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

Предоставить Кредитору до выдачи Кредита Договор страхования и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования»;

пункт 4.4.3 «Осуществить за счет Заемщика либо за свой счет предусмотренное п. 4.1.7. настоящего договора страхование (выступить страхователем), а также уплатить за счет Заемщика либо за свой счет предусмотренные Договором страхования страховые премии. Для уплаты страховых премий Кредитор имеет право безакцептного списания денежных средств со всех счетов Заемщика, открытых у Кредитора, а также в других банках в соответствии с п. 6.4. настоящего договора»;

пункт 6.5 «При возникновении разногласий между Кредитором и Заемщиком по вопросам исполнения настоящего договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. На письменное обращение одной из сторон, другая сторона обязана предоставить ответ в течение 15 календарных дней. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры».

Истец и представитель истца Корзана С.М. Карпенко О.П. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить.

Представитель истца ФИО7 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, а также просил применить срок исковой давности как самостоятельное основание к отказу в иске (л.д. 143-144).

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Корзаном С.М. и Карпенко О.П. был

заключен кредитный ФИО3 № с ЗАО «КБ «Дельта Кредит», в

соответствии с которым кредитор предоставляет заемщикам денежные средства в размере

3494400 руб. сроком на 302 месяца для приобретения, ремонта и благоустройства

квартиры, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных договором

(п. 1.1 договора). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты,

начисленные на кредит в порядке, установленном договором (п. 1.2) (л.д. 12-16).

В кредитный договор были включены:

п. 2.1 - условие об оплате заемщиком банку разовой комиссии за предоставление кредита;

п. 3.3.11 - условие об очередности погашения Заемщиком требований Банка и его изменения Банком в одностороннем порядке;

п. 3.3 - условие о взимании единовременной комиссии за досрочное исполнение обязательства;

п. 3.8 - условие о взимании штрафа за несоблюдение досрочного возврата кредита в размере 600руб.;

п. 6.5 - условие о рассмотрении споров в суде общей юрисдикции по месту нахождения кредитора;

п. 2.5 - условие выдачи кредита при условии предоставления Заемщиком Банку Договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7 Договора и уплаты заемщиком сбора (комиссии) за выдачу кредита;

- включение в договор страхования условия дополнительного страхования рисков утраты права собственности на квартиру, не относящихся к случаям ее гибели или уничтожения, а именно «риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц» и «риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности Корзана С.М.» (п. 1.4.2, п. 4.1.7 Договора);

пп. «д» п. 4.4.1, предоставляющий кредитору право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае ненадлежащего исполнения условий договора страхования указанных рисков;

п. 4.4.3 договора в части страхования соответствующих рисков заемщика самим кредитором,

п. 4.1.15 - условие об оплате Заемщиком расходов, связанных с предоставлением и обслуживанием кредита,

п. 4.1.10 - условие о предварительном согласовании с Банком изменения условий договора страхования.

Кроме этого, до получения кредита, истцом Корзаном С.М. была уплачена комиссия за

выдачу кредита по договору № в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 20),

комиссия за снятие (погашение) кредита наличными денежными средствами в размере 17472 руб. (л.д. 21),

страховая премия по договору страхования в размере 77331 руб. 07 коп. (л.д. 33).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодеком, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона, или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Истцы просят признать сделку недействительной как противоречащую требованиям закона.

В суде ответчиком было заявлено о пропуске истцами срока исковой давности.

Судом установлено, что договор начал исполняться Корзаном СМ.М. и Карпенко О.П. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности, равный 3 годам, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

В суд за защитой своего нарушенного права истцы Корзан С.М. и Карпенко О.П. обратились в сентябре 2012 года.

Истцы Корзан С.М. и Карпенко О.П. обратились в суд с заявлением о восстановлении срока исковой давности, ссылаясь на то, что срок исковой давности ими пропущен по уважительной причине, поскольку о нарушении своих прав им стало известно в октябре 2011 года после ознакомления с Информационным письмом ВАС РФ от 13.09.2011г. Кроме этого, истица Карпенко О.П. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с тяжелой болезнью была временно нетрудоспособна, а истец Корзан С.М. осуществлял за ней уход весь период болезни.

По мнению суда, указанные истцами причины пропуска срока исковой давности уважительными не являются.

В силу ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. На это указывается также в пункте 26 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Учитывая, что ответчиком заявлено о пропуске истцами срока исковой давности, причины пропуска истцами срока исковой давности судом признаны неуважительными, суд применяет срок исковой давности как самостоятельное основание к отказу в иске, и считает, что в удовлетворении исковых требований Корзана С.М. и Карпенко О.П. должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Корзан С. М., Карпенко О.

П. к ЗАО «КБ «Дельта Кредит» о признании недействительными пп. 2.1, 2.5, 1.4.2,

3.4, 3.8, 3.3.11, 4.1.7, 4.1.15, пп. «д» п. 4.4.1, 4.4.3, 4.1.10, 6.5 кредитного договора,

признании недействительным взимания комиссии за снятие (погашение) кредита

наличными денежными средствами, взыскании денежных средств за предоставление

кредита и за снятие (погашение) кредита наличными денежными средствами, применении

последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании процентов за пользование

чужими денежными средствами, взыскании убытков, неустойки, судебных расходов и

компенсации морального вреда, об обязании внесения изменений в кредитный договор

отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Королевский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 05 апреля 2013 года.