Решение по делу № 2-883/2015 от 13.05.2015

Дело № 2-883/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Мыски                                                                                       02 июня 2015 г.

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Титовой Т.Н.,

при секретаре Хворостенко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мысковского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шаляпиной И. П. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шаляпиной И.П. о взыскании денежных средств, мотивировав требования тем, что 21.04.2014 г. между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита в офертно-акцепторной форме. По условиям соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 70 000 руб. под 67,00% годовых на срок 36 месяцев. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 4 560 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности у Шаляпиной И.П. перед кредитором составляет 62 751 руб. 71 коп., из которой: просроченный основной долг 59 140 руб. 70 коп., штрафы и неустойки 3 611 руб. 01 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании и расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шаляпина И.П. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила. Из адресной справки УФМС по Кемеровской области следует, что Шаляпина И.П. зарегистрирована в г. Мыски. Известить Шаляпину И.П. иным способом по имеющимся в материалах дела его данным суду не представилось возможным.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, а также вынести решение по делу.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее Закон) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 Закона по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Закона, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Закона, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В материалах дела имеется копия анкеты-заявления на получение персонального кредита от 21 апреля 2014 г. в ОАО «Альфа-Банк» от имени Шаляпиной И.П. и уведомление об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита, в которых имеются сведения об условиях кредитования и пользования счетом ОАО «Альфа-Банк», где в п.п. 1 указано, что Шаляпина И.П. просит ОАО «Альфа-банк» заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть текущий кредитный счет, зачислить кредит наличными на индивидуальных условиях (п. 2, 3). Также указала, что она подтверждает о своем согласии к присоединению к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-банк». В анкете-заявлении на получение кредита наличными имеются сведения о том, что ей предоставлен кредит в размере 70 000 руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 6700,% годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 4 560 руб. Со всеми общими условиями предоставления и погашения кредита она была предварительно ознакомлена и согласна, о чем Шаляпина И.П. поставила свою подпись (л.д. 12 - 17).

Из представленного истцом расчета задолженности на Шаляпиной И.П. по соглашению о кредитовании от 21 апреля 2014 г. в ОАО «Альфа-банк» по состоянию на 16.04.2015 г. следует, что общая задолженность оставляет 62 751 руб. 71 коп., из которой, размер основного долга 59 140 руб. 70 коп., уплачено процентов за период с 21.04.2014 г. по 21.01.2015 г. - 33 890 руб. 70 коп. (задолженности не имеется), неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.10.2014 по 21.01.2015 в размере 889 руб. 40 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.10.2014 по 21.01.2015 г. в размере - 321 руб. 61 коп. Сумма уплаченного основного долга 10 859 руб. 30 коп., сумма уплаченных процентов 33 890 руб. 70 коп., неустойки 889 руб. 40 коп. и 321 руб. 61 коп., всего уплачено 46 152 руб. (л.д. 7). Данный расчет проверен в судебном заседании, арифметических ошибок не содержит. Вышеуказанный расчет полностью согласуется с имеющейся в деле справкой по кредиту, а также выпиской из лицевого счета Шаляпиной И.П. (л.д. 9), согласно которым видно, что дата подписания договора и выдача кредита заключены в банке 21.04.2014 года, срок кредита 36 месяцев, сумма кредита 70 000 руб., размер ежемесячного платежа 4 560 руб. Общая задолженность составляет 62 751 руб. 71 коп., дата образования просрочки по основному долгу и процентам январь 2015 года. Из выписки по счету Шаляпиной И.П. за период с 01.01.2014 г. по 15.01.2015 г. следует, что ею снимались денежные средства со счета в банке. Внесение денежных средств на карту в размере ежемесячного платежа осуществлялось Шаляпиной И.П. только 19.05.2014 г., 24.07.2014 г., 18.08.20014 г., 20.11.2014 г. и 12.01.2015 года, после чего, внесение денежных средств прекратилось. Кредитором списывались денежные средства в счет погашения штрафов по основному долгу и процентам (л.д. 9).

Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Условия) Анкета-Заявление - документ, состоящий из анкеты, содержащей данные физического лица, желающего получить Нецелевой кредит, достоверность которых подтверждается его собственноручной подписью, а также заявления физического лица на открытие Текущего потребительского счета, присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании (далее - Договор КБО) и получение Нецелевого кредита. График погашения - график, в котором указываются даты и суммы Ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж - платеж, состоящий из части основного долга и начисленных процентов, подлежащий уплате ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Размер каждого Ежемесячного платежа рассчитан таким образом, что все они равны между собой, кроме суммы последнего платежа, который может отличаться от сумм предыдущих. Пунктом 1.1 Условий предусмотрено, что настоящие Общие условия по Нецелевому кредиту являются неотъемлемой частью Соглашения о Нецелевом кредите, определяют порядок предоставления и обслуживания Нецелевого кредита, а также регулируют отношения между Клиентом и Банком (далее - Стороны), возникающие при открытии Текущего потребительского счета и предоставлении Нецелевого кредита. Акцептом Банка предложения Клиента об открытии Текущего потребительского счета является открытие Банком Клиенту Текущего потребительского счета (п. 1.3). Согласно п. 1.5 Условий Банк выдает Клиенту Карту. Комиссия за выдачу Карты Банком не установлена. Утрата Карты либо прекращение действия Карты не освобождает Клиента от обязанности погашения Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п. 4.1. Общих условий по Нецелевому кредиту. Согласно п 2.1 Банк открывает Клиенту Текущий потребительский счет на основании документа, удостоверяющего личность физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации и Анкеты-Заявления, поданное Клиентом при обращении в Банк с целью получения Нецелевого кредита. По Текущему потребительскому счету проводятся следующие операции: зачисление суммы Нецелевого кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Нецелевом кредите; выдача денежных средств с Текущего потребительского счета; операции по внесению наличных денежных средств и зачислению безналичных платежей, и последующее списание Банком зачисленных денежных средств в счет погашения Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите (п. 2.4). Клиент поручает Банку списывать с Текущего потребительского счета без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента Ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные Соглашением о Нецелевом кредите, также комиссии, предусмотренные Тарифами (п. 2.7). Банк предоставляет Клиенту Нецелевой кредит при условии заключения Соглашения о Нецелевом кредите, путем перевода денежных средств на Текущий потребительский счет. За пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.п. 3.1, 3.4). Согласно п. 4.1 Условий Клиент не позднее 23-00 московского времени в даты, указанные в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем потребительском счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. При наличии начисленных, в соответствии с разделом 6 Общих условий по Нецелевому кредиту, штрафа и пеней, Клиент, помимо Ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите осуществляется путем бесспорного списания Банком Ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с Текущего потребительского счета Клиента на счет Банка. Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что при непогашении либо не полном погашении Ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в Графике погашения, задолженность по Ежемесячному платежу либо части Ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты), определенной с учетом очередности, указанной в п. 4.8. Общих условий по Нецелевому кредиту, считается просроченной. Погашение Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите производится в следующем порядке: в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь - пеня за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь - пеня за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование Нецелевым кредитом; в пятую очередь - просроченная сумма основного долга; в шестую очередь - начисленные проценты; в седьмую очередь - основной долг. (пункт 4.8). Пунктом 5.2.1 предусмотрено, что клиент обязуется: в течение срока действия Соглашения о Нецелевом кредите, уплачивать Ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пеня и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Нецелевому кредиту и Тарифами Банка. Согласно п. 6.1 Условий при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 6.2.1.); за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивав банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 6.2.2.); за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платеж) Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600,00 (Шестьсот рублей 00 копеек) рублей (п. 6.2.3.). Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что неустойки, предусмотренные п. 6.2 Общих условий по Нецелевому кредиту, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п. 4.8 Общих условий по Нецелевому кредиту. Согласно п. 7.1 Соглашение о Нецелевом кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств. В случае нарушения Клиентом сроков уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2 (двух) раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Нецелевом кредите (п. 7.2 Условий) (л.д. 18 - 21).

В суде установлено, что согласно выпискам ОАО «Альфа-банк» по счету Шаляпина И.П. сняла со счета в размере предоставленного кредита денежные средства в размере 70 000 руб., после чего, Шаляпина И.П. вносила денежные средства через устройство Cash-in и платежные системы КИВИ, Рапида на счет в банк 21 04.2014 г. по 12.01.2015 года. После чего, внесение денежных средств на счет согласно условиям кредита и общих условий кредитования, поступление платежей для погашения основного долга по карте, задолженностей, процентов и штрафов, предусмотренных соглашением, от Шаляпиной И.П. полностью прекратилось.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключено соглашение о предоставлении персонального кредита путем составления анкеты-заявления и подписания общих условий выдачи предоставления кредита и открытием счета комплексного банковского обслуживания в ОАО «Альфа-банк» от 21 апреля 2014 года, из которого следует, что заемщику Шаляпиной И.П. был открыт банковский счет и предоставлен денежный кредит в размере 70 000 руб. под 67% годовых. Однако заемщиком Шаляпиной И.П. не были исполнены надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, предусмотренные общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита и договором комплексного банковского обслуживания. Так, платежи по возврату денежных средств на счет клиента осуществлялись не регулярно, таким образом, был нарушен срок возврата основного долга и уплата процентов в нарушение общих условий, что позволило истцу на основании заключенных условий начислять штрафы и неустойку заемщику за несвоевременное внесение денежных средств.

Поскольку денежные средства были перечислены на счет банковской карты Шаляпиной И.П., а принятые им обязательства по соглашению о предоставлении кредита она не исполнила, возврат денежных средств на счет в банк по графику осуществляла не регулярно, платежи вносила с опозданием, далее, ежемесячные платежи вовсе прекратились, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

Кроме того, в суде установлено, что действий для погашения задолженности Шаляпина И.П. не предпринимала, с просьбой о предоставлении ей рассрочки платежей либо реструктуризации долга она в банк не обращалась. Сведений об ухудшении материального положения либо отсутствия источников дохода, в адрес кредитора и суда не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» являются обоснованными и подлежат полному удовлетворению.

В судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что общая сумма задолженности в соответствии с расчетом задолженности по персональному кредиту Шаляпиной И.П. перед ОАО «Альфа-Банк» составила 62 751 руб. 71 коп., из которой: просроченный основной долг 59 140 руб. 70 коп., штрафы и неустойки 3 611 руб. 01 коп.

При таких обстоятельствах, с ответчика Шаляпиной И.П. в пользу истца должно быть взыскано 62 751 руб. 71 коп. - задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче заявления в размере 2 082 руб. 55 коп. (л.д. 6), поскольку иск удовлетворен полностью, поэтому данная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Шаляпиной И. П. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере 62 751 руб. 71 коп. (шестьдесят две тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 71 копейку.

Взыскать с нее же в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в возврат госпошлины 2 082 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца через суд г. Мыски со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья                Т.Н. Титова

Решение в окончательной форме принято 05.06.2015 г.