Решение от 06.03.2023 по делу № 33-7908/2023 от 20.02.2023

Судья: Юсупов А.Н.                                    Дело № 33-7908/2023

50RS0030-01-2021-005565-44

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Вуколовой Т.Б.,

судей Протасова Д.В., Кобызева В.А.,

при помощнике судьи Тереховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании от 6 марта 2023 года апелляционную жалобу СПАО «ИНГОССТРАХ» на решение Ногинского городского суда Московской области от 2 марта 2022 года по гражданскому делу по иску Тарамова Ислама Исаевича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

заслушав доклад судьи Протасова Д. В.,

объяснения представителя ответчика Скворцовой И.С., представителя истца Костантиниди Н.А.,

установила:

Тарамов И.И. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки, штрафа.

В обоснование иска указал, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 25.02.2019г., принадлежащему истцу а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, были причинены механические повреждения.

Виновником ДТП был признан водитель Нормурадов Л.Н., управлявший а/м «КИА», гос.рег.знак <данные изъяты>

Гражданская ответственность причинителя вреда была застрахована по договору ОСАГО (полис ХХХ <данные изъяты>) в АО СК «Согаз».

Гражданская ответственность истца была застрахована по договору ОСАГО (полис ХХХ <данные изъяты>) в СПАО «Ингосстрах».

В соответствии с заключением ООО «Автопроф» <данные изъяты> от 16.03.2019г. стоимость восстановительного ремонта а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты> без учета износа составляет 412365 руб.

Истец обратился к страховику СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, по результатам рассмотрения которого в выплате страхового возмещения было отказано.

Финансовым уполномоченным принято решение об отказе во взыскании страхового возмещения, в связи с чем, истец обратился в суд с указанными выше требованиями, просит взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения в размере 400 000 руб., неустойки за период с 18.06.2021г. по 28.07.2021г. в размере 200 000 руб.

Представитель истца Попандопуло К.В. в судебное заседание явился, на удовлетворении заявленных требований настаивал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, извещался судом. Ранее представил письменные возражения, которыми иск не признал, указав, что в выплате страхового возмещения было отказано, на основании экспертного исследования составленного ООО «Аэнком» №107/1-04/19 от 22.04.2019г., которым установлено несоответствие повреждений а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, заявленным обстоятельствам ДТП. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель 3-го лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные объяснения по делу, в которых указал, что считает требования истца подлежащими оставлению без рассмотрения, в связи с разъяснениями ВС РФ, которыми указано, что в случае прекращения рассмотрения финансовым уполномоченным обращения потребителя финансовых услуг в связи с непредставлением им документов, обязательный досудебный порядок является несоблюденным.

Решением суда требования истца удовлетворены частично.

Судом постановлено взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу Тарамова Ислама Исаевича сумму в размере 650 000 руб., из которых 400 000 руб. страховое возмещение; 150 000 руб. неустойка за период с 18.06.2021 года по 28.07.2021 года; 100 000 руб. штраф.

В удовлетворении исковых требований о взыскании суммы в большем размере - отказать.

Взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» в муниципальный бюджет государственную пошлину в размере 7200 руб.

Не согласившись с постановленным решением, ответчиком подана апелляционная жалоба.

Представитель ответчика в заседание судебной коллегии явился, поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении требований.

Представитель истца в заседание судебной коллегии явился, с решением суда согласился, просил оставить его без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Выслушав объяснения явившихся лиц, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховое возмещение осуществляется в пределах установленной Законом об ОСАГО страховой суммы путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо в форме страховой выплаты (пункты 1 и 15 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 25.02.2019г. произошло дорожно-транспортное происшествие, при следующих обстоятельствах: Нормурадов Л.Н. управляя а/м «КИА», гос.рег.знак <данные изъяты>, неправильно выбрал дистанцию до двигающегося впереди транспортного средства, в результате чего совершил столкновение с а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, после чего а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты> совершил столкновение с а/м «Фольксваген», гос.рег.знак <данные изъяты>

Виновником ДТП был признан водитель Нормурадов Л.Н., что подтверждается Постановлением <данные изъяты> по делу об административном правонарушении от 25.02.2019г.

Гражданская ответственность причинителя вреда была застрахована по договору ОСАГО (полис ХХХ <данные изъяты>) в АО «СОГАЗ».

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности Тарамову И.И. были причинены механические повреждения, зафиксированные в Постановлении по делу об административном правонарушении от 25.02.2019г.

Гражданская ответственность Тарамова И.И. была застрахована по договору ОСАГО (полис ХХХ <данные изъяты>) в СПАО «Ингосстрах».

12.03.2019г. Тарамов И.И. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков.

ООО «Автопроф» по направлению СПАО «Ингосстрах» произвело осмотр поврежденного а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, о чем составлен акт осмотра транспортного средства <данные изъяты> от 12.03.2019г.

В соответствии с заключением специалиста <данные изъяты> от 16.03.2019г., составленным ООО «Автопроф» по заказу СПАО «Ингосстрах», стоимость восстановительного ремонта составляет 412 400 руб. Размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет 315 100 руб.

По результатам рассмотрения заявления истца, страховщик 01.04.2019г. направил в адрес Тарамова И.И. уведомление о предоставлении банковских реквизитов для перечисления суммы страхового возмещения.

22.04.2019г. СПАО «Ингосстрах» направил в адрес истца уведомление об отказе в страховой выплате в обоснование которого указала, что по результатам транспортно-трассологического исследования, произведенного ООО «АЭНКОМ» установлено, что все повреждения а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, не могли быть получены в рассматриваемом ДТП.

Решением Финансового уполномоченного №У-20-21816/8020-008 от 23.03.2020г. рассмотрение обращения Тарамова И.И. по требованиям о взыскании с СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения прекращено.

Из содержания решения следует, что в ходе рассмотрения обращения финансовым уполномоченным было назначено проведение экспертизы в ООО «Независимая экспертно-оценочная организация «ЭКСЕРТ», согласно экспертному заключению которой, эксперт не смог провести исследование по поставленным вопросам в связи с отсутствием полного административного материала по факту дорожно-транспортного происшествия.

Поскольку для разрешения противоречий необходимы специальные познания судом была назначена по делу судебная оценочная и автотехническая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ИП Васильеву Александру Станиславовичу.

Как следует из выводов судебной экспертизы <данные изъяты> от 23.01.2022г., механизм образования повреждений а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты> в исследуемом дорожно-транспортном происшествии от 25.02.2019г. складывается из двух контактных взаимодействий, связанных единым механизмом образования в виде первичного блокирующего столкновения передней части а/м «Киа», гос.рег.знак <данные изъяты>, с задней частью а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, и вторичное блокирующее столкновение его передней части с правой боковиной а/м «Фольксваген», гос.рег.знак <данные изъяты>

Повреждения а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты>, указанные в акте осмотра ООО «Автопроф» от 12.03.2019г. и Постановлении № №18810277196500196306 по делу об административном правонарушении от 25.02.2019г. полностью соответствуют механизму заявленного дорожно-транспортного происшествия, подтверждены фотоматериалами и относятся к данному происшествию. Получены в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 25.02.2019г.

Согласно проведенному исследованию и в результате произведенного перерасчета с учетом повреждений деталей, полученных от события 25.02.2019г. а/м «Шевроле», гос.рег.знак <данные изъяты> в соответствии с проведенным исследованием и средними ценами по сайту РСА Центрального экономического района, по подтвержденным повреждениям составляет 409 958 руб. – без учета процентного износа запасных частей, 307 800 руб. – с учетом процентного износа запасных частей.

Судебная коллегия, проанализировав выводы судебной экспертизы, выполненной экспертом Васильевым А.С., приходит к выводу о том, что именно данное заключение является наиболее объективным и достоверным, проведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, отвечающим требованиям процессуального закона об относимости, допустимости и достоверности доказательств.

Рассматривая дело и разрешая спор, суд первой инстанции, руководствовался ст.ст.1064, 1079 ГК РФ, ст. 1, 7, 12, п. 3, 6 ст. 16 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", установив отсутствие оснований для освобождения страховщика от исполнения обязательств по договору ОСАГО в соответствии со ст. 963, 964 ГК РФ, а так же то, что размер ущерба превышает лимит ответственности страховщика по договору ОСАГО, пришел к выводу о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца страхового возмещения с учетом износа, но в размере лимита ответственности - 400 000 руб.

Проверяя доводы апелляционной жалобы в части взыскания страхового возмещения без учета износа при имевшемся заявлении потерпевшего о страховой выплате, судебная коллегия находит их заслуживающими внимания ввиду следующего.

В силу п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (и░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 15.2 ░ 15.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░), ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░). ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░. 19 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16.1 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░. "░" ░. 16.1 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ N 58 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ 53).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23.03.2020 ░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 307 800 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 307 800 ░░░. (░ ░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 12 ░░ ░░ 25.04.2002 N 40-░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ ░░░░░░░ 60 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░., ░░. 98, 103 ░░░ ░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 878 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 12, 56 ░ 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 307 800 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 000 ░░░.; ░░░░░ ░ ░░░░░ 90 000 ░░░., ░░░░░ – 457 800 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 878 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░