Решение по делу № 2-2173/2019 от 06.09.2019

Дело № 2-2173/2019

57RS0026-01-2019-002263-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2019 года       г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Постниковой П.В.,

при секретаре Тодрик Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Прохоровой Н. А., Жугинской А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в Орловской районный суд Орловской области к Прохоровой Н.А., Жугинской А.В. с вышеуказанным иском, в его обосновании указало, что Дата между ПАО КБ «Восточный» и Прохоровой Н.А. (далее заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000,00 руб. по 26 % годовых, срок кредитования - до востребования, в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог было передано приобретаемое жилое помещение - квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> (далее Квартира).

Дата кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 500 000,00 руб. на счет заемщика. В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки № от Дата, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Прохоровой Н.А., Жугинской А.В., у кредитора возникло право залога на Квартиру.

С июня 2018 года заемщик систематически нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 Кредитного договора заемщику, а также залогодателю 31.08.2018 были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Требования до настоящего времени не исполнены. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на 04.03.2019 составляет 609 924,88 руб. согласно расчету взыскиваемых денежных сумм из них: 496 304,00 руб. - задолженность по основному долгу; 103 950,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 232,50 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 562,93 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 6 875,00 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. В пункте 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость Квартиры в размере 536 400,00 руб. Таким образом, начальная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 536 400,00 руб..

Указанные в пунктах 1 - 2 настоящего искового заявления действия Ответчиков нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита, вследствие чего, истцом было заявлено требование о расторжении кредитного договора в силу п.2 ст.450 ГК РФ. Предложение о расторжении Кредитного договора было направлено заемщику Дата, указанное предложение оставлено без ответа.

Одновременно просил о взыскании процентов за пользование кредитом за период с Дата по дату вступления в законную силу решения суда, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 21 299 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчики Прохорова Н.А., Жугинская А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, рассмотреть дело в их отсутствие не просили, о причинах неявки судье не сообщили.

С учетом мнения представителя истца, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Согласно ч1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что Дата между ПАО КБ «Восточный» и Прохоровой Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000,00 руб. по 26 % годовых, срок кредитования - до востребования, в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог было передано приобретаемое жилое помещение - квартира, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки № от Дата, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Прохоровой Н.А., Жугинской А.В., у кредитора возникло право залога на Квартиру.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора заемщик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование путем внесения аннуитетного платежа. Начиная с июня 2018 года заемщик систематически нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету (Приложение 8).

В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 Кредитного договора заемщику, а также залогодателю 31.08.2018 г. были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов (Приложение 9). В требованиях ответчикам предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Требования до настоящего времени не исполнены.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на 04.03.2019 составляет 609 924,88 руб., из них: 496 304,00 руб. - задолженность по основному долгу; 103 950,45 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 232,50 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 562,93 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 6 875,00 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Согласно ст.ст.334, 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Руководствуясь ст.ст.348, 350 ГК РФ суд считает, что в части обращения взыскания на заложенное имущество требования истца подлежат удовлетворению в пределах взыскиваемой суммы.

В силу положений п. п. 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч., начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В пункте 1.6. договора ипотеки стороны согласовали стоимость Квартиры в размере 536 400 руб., таким образом, начальная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 536 400,00 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение заемщиком условий Кредитного договора с июня 2018 года является существенным нарушением Кредитного договора, предложение о расторжении Кредитного договора было направлено заемщику 31.08.2018, указанное предложение оставлено без ответа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как указано в ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке, суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 05.03.2019 по дату вступления в законную силу решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по государственной пошлине в размере 21 299 руб. уплаченной по платёжному поручению №2255 от 07.03.2019 подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, поскольку ответственность сторон за исполнение кредитных обязательств носит солидарный характер.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Прохоровой Н. А., Жугинской А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Прохоровой Н. А., Жугинской А. В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 609 924,88 руб., из них: 496 304,00 руб. - задолженность по основному долгу; 103 950,45руб - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 232,50 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 2 562,93 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами; 6 875,00 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 299,00 руб.

Взыскать солидарно с Прохоровой Н. А., Жугинской А. В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 496 304,00 руб., начиная с Дата по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив первоначальную продажную стоимость в размере 536 400,00 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи ответчиками в Орловский районный суд Орловской области заявления об отмене этого решения суда в течение 7-ми дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд путем подачи через Орловский районный суд Орловской области апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст мотивированного заочного решения будет изготовлен 25.09.2019.

Председательствующий

Судья          П.В. Постникова.