Решение по делу № 2-918/2016 от 05.08.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» ноября 2016 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Тафтеевой М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску Касимова Д.Н. к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российский капитал» (ПАО), ООО Страховая компания «Факел», ООО «Страховая Группа «Компаньон» о признании недействительными условия кредитного договора в части, взыскании страховой премии, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Касимов Д.Н. обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российской капитал» (ПАО), ООО Страховая компания «Факел», ООО «Страховая Группа «Компаньон» (далее ООО «СГ Компаньон») о признании недействительными условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в дополнительные цели кредита: оплату страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска и оплату КАСКО, взыскании денежных средств выплаченных в качестве страховой премии в размере 217 128 руб. 50 коп., уплаченных процентов в размере 73321 руб., неустойки в размере 223646 руб. 12 коп., штрафа в размере 145224 руб. 75 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов по оказанию юридических услуг в размере 3000 руб., расходов по оказанию услуг представителя в размере 7000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком ООО КБ «АйМаниБанк» заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля <данные изъяты>. В условия кредитного договора включено обязательное условие- заключение договора личного страхования жизни и здоровья и комбинированного страхования транспортного средства (КАСКО). Стоимость автомобиля составила 655 000 руб., им был внесен первоначальный взнос в размере 62 000 руб. Кредит оформлен на сумму 810 128 руб. 50 коп., т.е. с превышением на 217128 руб. 50 коп., которая включает в себя сумму страховой премии по договору страхования жизни и здоровья с ООО «Факел» на сумму 178942 руб. и страхования «КАСКО» с ООО «СГ «Компаньон» на 38186 руб. 50 коп. Истец был вынужден согласиться с навязанными банком условиями, поскольку в случае отказа от страховок проценты по кредиту возрастают на 12 %. Данные условия кредитного договора противоречат закону и являются ничтожными. Кроме того, банк включил страховую премию по личному страхованию в сумму кредита с начислением на эту сумму процентов. За период с 03.04.2013 г. по 20.05.2016 г. за 747 дн. он уплатил проценты в размере 16,5 % годовых в размере 73321 руб. Также банк не предоставил право выбора страховщика самостоятельно. ДД.ММ.ГГГГ им было выставлено требование в ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» в срок до 20.06.2016 г. о возврате оплаченных денежных средств по договору страхования жизни и здоровья в размере 178942 руб. и по договору страхования КАСКО в размере 38186 руб. 50 коп. с возвратом уплаченных процентов в размере 16,5 % за период с 03.04.2013 г. по 20.05.2016 г. в сумме 73321 руб. Ответчики в добровольном порядке не удовлетворили требование в срок до 20.06.2016 г., поэтому с них подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы не возвращенных средств в размере 145224 руб. 75 коп., неустойка за период с 21.06.2016 г. по 05.09.2016 г. в размере 1% от суммы денежных средств, подлежащих возврату в размере 223646 руб. 12 коп., компенсация морального вреда в размере 5000 руб.

В судебном заседании Касимов Д.Н., его представитель -адвокат Кузнецова Л.Ф. поддержали уточненные исковые требования по тем же основаниям.

Ответчик- представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, в отзыве указали, что требования истца не подлежат удовлетворению, т.к. заключение договора страхования не было включено в кредитный договор как его обязательное условие. Согласно тарифа Банка кредитный договор мог быть заключен без страхования жизни и здоровья заемщика, но на условиях повышения процентной ставки. ООО КБ «АйМаниБанк» является кредитной организацией и является ненадлежащим ответчиком по требованию о компенсации страховой премии, поскольку услуг по страхованию не предоставляет, договоры страхования были заключены между истцом и страховыми компаниями. Банк не ограничивал права выбора заемщика иных страховых компаний. Истец сам выбрал страховые компании и на основании его заявления с расчетного счета истца была перечислена сумма страховой премии по программе страхования. Считает, что отсутствуют правовые основания для взыскания процентов, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда. Кроме того, Банком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, поскольку 03.04.2016 г. истек срок исковой давности.

Ответчик – АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили возражение на иск, где просят отказать в удовлетворении исковых требований по тем основаниям, что истек срок исковой давности для признания недействительными в части условия кредитного договора, поскольку кредитный договор начал исполняться Касимовым Д.Н. с момента внесения первого платежа.

ООО «Факел», ООО «СГ «Компаньон», привлеченные судом в качестве соответчиков, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, поскольку извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Из положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Касимов Д.Н. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (приложение № 1) № .

Таким образом, кредитный договор между Касимовым Д.Н. и Банком № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в офертно-акцептной форме, состоящий из Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями и Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям.

По условиям данного договора истцу были предоставлены денежные средства в размере 810128 руб. 50 коп. сроком до 03.04.2018 г. с процентной ставкой 16,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 3.8 договора дополнительными целями кредита являются: оплата страховой премии по программе личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAР страхование, оплата PAT сервиса.

Из материалов дела следует, что на основании распоряжения Касимова Д.Н. Банк перевел с его расчетного счета денежные средства в размере 593 000 руб. на оплату автомобиля по договору купли-продажи заключенного между истцом и ООО «ПРО Маркет», 38186 руб. 50 коп. на счет ООО «СГ Компаньон» на оплату страхования транспортного средства КАСКО, 178942 руб. на счет ООО СК «Факел» на оплату личного страхования, что подтверждается заявлением Касимова Д.Н. на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету Касимова Д.Н., договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «ПРО Маркет» и Касимовым Д.Н., счетом от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении 593000 руб. в ООО «ПРО Маркет».

Согласно п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст.ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора. Заемщик, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептовать данную оферту, либо отказаться от нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Указанные нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Проставлением своей подписи в Заявлении-Анкета истец подтвердил свое полное согласие с содержанием следующих документов: Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу в залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета с приложениями.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора заемщику в соответствии с требованиями ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлена верная, полная и точная информация о полной стоимости кредита, размере процентной ставки, страховых платежах.

Суд считает не состоятельными доводы истца о том, что условие о страховании было обязательным при заключении кредитного договора. Положение кредитного договора, предусматривающее право заемщика заключить договор страхования не может рассматриваться как ущемление прав потребителя. Заемщик мог не подключать ни одну из дополнительных услуг по страхованию. Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям пункта 1 ст.819 ГК РФ и Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Исходя из условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что Касимов Д.Н. выразил добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к программе страхования и Банком ему оказана данная услуга.

Истцом не представлены доказательства того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора. Отказ от заключения страхования согласно Тарифам Банка влияет на установление процентной ставки при кредитовании на приобретение транспортного средства. Материалами дела подтверждается свободное волеизъявление заемщика на вступление в программу страхования, поэтому сумма страховой премии обоснованно включена Банком в общую стоимость кредита и указана в кредитном договоре. Также истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора ответчиком на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В данном случае срок исковой давности начинается со дня уплаты первого платежа, т.е. началом исполнения кредитного договора № является ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что срок исковой давности по кредитному договору истек 03.04.2016 г., исковое заявление истцом подано в суд 05.08.2016 г., ответчиками ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «Российский капитал (ПАО) заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.199 п.2 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Касимова Д.Н. к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «Российский капитал» (ПАО), ООО Страховая компания «Факел», ООО «Страховая Группа «Компаньон» о признании недействительными условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части, взыскании денежных средств выплаченные в качестве страховой премии в размере 217128 руб. 50 коп., выплаченных процентов в размере 73321 руб., неустойки в размере 223646 руб. 12 коп., штрафа в размере 145224 руб. 75 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов за юридические услуги в размере 3000 руб., расходов на услуги представителя в размере 7000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий подпись Н.Г. Нуретдинова

Копия верна: судья Н.Г. Нуретдинова

2-918/2016

Категория:
Гражданские
Истцы
Касимов Д.Н.
Ответчики
АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)
ООО КБ "АйМаниБанк"
Другие
ООО "Страховая компания Факел"
ООО СК "Компаньон"
Суд
Кунашакский районный суд Челябинской области
Дело на сайте суда
kunash.chel.sudrf.ru
05.08.2016Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
08.08.2016Передача материалов судье
09.08.2016Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
09.08.2016Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
05.09.2016Подготовка дела (собеседование)
05.09.2016Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
26.09.2016Предварительное судебное заседание
26.10.2016Судебное заседание
22.11.2016Судебное заседание
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее