Решение от 11.05.2022 по делу № 2-58/2022 от 14.12.2021

Дело № 2-58/2022

УИН 21RS0014-01-2021-000652-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2022 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ВНН, ВАЛ, ВАЛ о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском с учетом последующих уточнений к ВНН, и несовершеннолетним ВАЛ и ВАЛ, о взыскании задолженности по кредитной банковской карте и расходов по оплате госпошлины, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления на получение кредитной карты истец предоставил заемщику ВЛН кредитную карту. ВЛН был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Согласно тарифам банка и условиям выпуска и обслуживания кредитной карты процентная ставка за пользование денежными средствами с кредитной карты была установлена 23,9% годовых, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитной карте установлена в размере 36% годовых. Заемщик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети и соответственно, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись ВЛН ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, он денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что (дата) ВЛН умер. Поскольку платежи по Карте производились ВЛН с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за ним согласно расчету за период с (дата) по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 128238,83 руб., в том числе: просроченный основной долг – 95647,11 руб., просроченные проценты – 32591,72 руб. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика ВЛН являются ВНН, ВАЛ и ВАЛ Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Ссылаясь на ст. 309, 310, 330, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, истец просил взыскать с наследников умершего заемщика в пользу банка задолженность по кредитной карте за период с (дата) по (дата) в сумме 128238,83 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3764,78 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ЛПА, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело без ее участия, о чем указала в исковом заявлении и уточненном исковом заявлении.

Ответчики ВНН, ВАЛ, ВАЛ, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ПАО Сбербанк на основании заявления ВЛН от (дата) на получение кредитной карты открыло счет № и предоставило заемщику ВЛН кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом кредита в размере 100000 руб. под 23,9 % годовых (л.д. 19-24).

Согласно п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за пользование кредитом подлежат уплате проценты по ставке 23,9% годовых. При выполнении Клиентом условий предоставления Льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36.0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной но дату- оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д. 22).

Банком обязательства по кредиту были исполнены, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету банковской карты № на имя ВЛН (л.д. 6-7)

Последний платеж на счет, во исполнение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты был произведен должником (дата)

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ВЛН по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты MasterCard Credit Momentum (счет №) по состоянию на (дата) (включительно) составляет 128238,83 руб., в том числе: просроченный основной долг - 95647,11 руб., просроченные проценты - 32591,72 руб. (л.д. 6).

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу и контррасчет суммы долга ответчиками суду не представлены. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникло.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия)и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении (л.д. 29).

В связи с изложенным, требования банка о взыскании задолженности по банковской карте являются обоснованными.

Согласно копии свидетельства о смерти 11-РЛ № выданного отделом ЗАГС администрации (адрес изъят) ЧР (дата) ВЛН, (дата) года рождения, умер (дата) в д. (адрес изъят) ЧР. (л.д. 18)

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают солидарно наследники принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизнь или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим кодексом или другими законами.

Долговые обязательства по договору займа не связаны с личностью должника, поэтому правопреемство по данным правоотношениям допускается. Поскольку на момент смерти ВЛН у него имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк по спорному договору займа, со смертью ВЛН указанные обязательства не прекращены, ибо не связаны непосредственно с личностью должника и допускают правопреемство. Указанные обязательства переходят к его наследникам в составе наследства.

Наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов-либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с ответом нотариуса Урмарского нотариального округа БВЮ от (дата) на имущество умершего ВЛН заведено наследственное дело №. Наследниками ВЛН первой очереди по закону являются: жена ВНН, сын ВАЛ, (дата) года рождения, дочь ВАЛ, (дата) года рождения, сын ВВЛ, мать ВГА С заявлением о принятии наследства к нотариусу в установленный законом шестимесячный срок (дата) обратилась ВНН, действующая от своего имени и от имени своих несовершеннолетних детей ВАЛ, 2016 года рождения и ВАЛ, 2005 года рождения. Наследники ВВЛ и ВГА отказались от наследства, о чем каждый написал, нотариально удостоверенное заявление от (дата)

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на автомобиль CHEVROLET REZZO синего цвета 2008 года выпуска VIN №, регистрационный знак № стоимостью 200000 руб. на дату смерти наследодателя (дата); 1/2 доли в праве на денежные средства, внесенные на вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №- остаток на (дата) (дату ответа банка) 3976,65 руб., на счете № – остаток на (дата) 72,41 руб.

(дата) по реестру за №-н/21-2020-1-479 ВНН действующей от своего имени и от имени своих несовершеннолетних детей ВАЛ, 2016 года рождения и ВАЛ, 2005 года рождения по 1/3 доле каждому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве собственности на автомобиль CHEVROLET REZZO синего цвета 2008 года выпуска VIN №, регистрационный знак №, стоимостью доли 100000 руб. и на 1/2 долю в праве собственности на денежные средства, внесенные на вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №- остаток на (дата) (дату ответа банка) 3976,65 руб., на счете № – остаток на (дата) 72,41 руб.

Таким образом, наследники заемщика ВЛН по закону первой очереди – жена ВНН, сын ВАЛ, дочь ВАЛ в соответствии со ст. 1153 ГК РФ приняли наследство поскольку в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получили свидетельство о праве на наследство по закону.

В силу изложенного наследники заемщика ВЛН - ВНН, ВАЛ, ВАЛ становятся должниками перед кредитором ПАО Сбербанк.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что к наследникам умершего ВЛН перешло наследственное имущество в виде: - 1/2 доли в праве собственности на автомобиль CHEVROLET REZZO синего цвета 2008 года выпуска VIN №, регистрационный знак № стоимостью 200000 руб. на дату смерти наследодателя (дата); - 1/2 доли в праве на денежные средства, внесенные на вклад, с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №- остаток на (дата) (дату ответа банка) 3976,65 руб., на счете № – остаток на (дата) 72,41 руб., по 1/3 доле к каждому. Соответственно наследники отвечают перед ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк каждый в пределах 1/3 стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, т.е каждый в пределах 34008,18 руб. из расчета ((200000 руб.+ 3976,65 руб. + 72,41 руб.) : 2 (1/2 доля) : 3 (1/3 доля)).

Решением Урмарского районного суда ЧР от (дата), вступившим в законную силу (дата) по гражданскому делу № г. удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» и с ВНН действующей за себя лично и в интересах несовершеннолетних детей ВАЛ и ВАЛ в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана (в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в равных долях по 1/3 доле на общую сумму 102024,54 руб.) задолженность умершего ВЛН по кредитному договору № от (дата) составляющая за период с (дата) по (дата) всего 236051,73 руб.

Как следует из заявления ПАО «Совкомбанк» об отмене мер по обеспечению иска от (дата) ответчик ВНН, действующая за себя лично и от имени своих несовершеннолетних детей ВАА и ВАА решение суда по гражданскому делу № г. исполнила.

То есть, ВНН как наследник умершего ВЛН действуя за себя лично и как законный представитель несовершеннолетних наследников умершего ВЛН – ВАЛ и ВЛЛ - ответила по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества в общей сумме 102024,54 руб.

Сведений о наличии у умершего ВЛН иного имущества - не имеется, как не имеется и сведений о принятии наследниками ВЛН другого имущества, принадлежащего ему на день открытия наследства.

В соответствие с ч. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Принимая во внимание, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), а при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ), учитывая, что наличия иного наследственного имущества, помимо автомобиля CHEVROLET REZZO синего цвета 2008 года выпуска VIN №, регистрационный знак №, рыночной стоимостью 200000 руб. и остатка денежных средств на счетах в банках в общей сумме 4049,06 руб., в пределах стоимости 1/2 доли которых с наследников умершего должника ВНН, ВАЛ и ВАЛ взыскана задолженность ВЛН по другому кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк», после смерти ВЛН не установлено, суд приходит к выводу о недостаточности наследственного имущества оставшегося после смерти ВЛН для удовлетворения требований истца, в связи с чем полагает исковые требования ПАО «Сбербанк» не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.