Решение по делу № 2-1883/2020 от 12.10.2020

Дело № 2- 1883/2020                                  <данные изъяты>

(УИД 74RS0037-01-2020-002566-03)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2020 года     г.Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Крылосовой А.А.,

при секретаре                 Ермолаевой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 230 руб. 95 коп., состоящую из     просроченной задолженности по основному долгу -40816 руб. 34 коп., просроченных процентов – 6838 руб. 80 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления – 8575 руб. 81 коп., а также судебных расхоов по оплате госпошлины в размере 1 886 руб. 92 коп..

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48 000 рублей. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условиях комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк». В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, после его смерти открыто наследственное дело. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Привлеченная судом в качестве ответчика Виноградова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела уведомлялась судебной повесткой.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично, исходя из следующего.

В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

    Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.    

    В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

    Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

    Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Как следует из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник : вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления-Анкеты (Оферты) на оформление кредитной карты, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № (л.д.24,25).

Своей подписью в Заявлении – Анкете ФИО подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк».

Заявление содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении. ФИО просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит кредитования для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком; согласился, что неотъемлемой частью договора является данное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tinkoff.ru, и с Тарифным планом, согласен и обязуется их соблюдать.

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано банком. Факт получения ФИО кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету. (л.д.21)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС администрации Саткинского муниципального района Челябинской области. (л.д.92)

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что ответчиком условия договора по погашению задолженности по счету кредитной карты нарушаются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 56 230 руб. 95 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 40 816 руб. 34 коп., просроченные проценты 6838 руб. 80 коп., комиссии и штрафы в размере 8575 руб. 81 коп..

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 230 руб. 95 коп., из которого усматривается, что банк в связи неисполнением условий договора истребует всю задолженность и уведомляет о расторжении договора. (л.д.37).

    Согласно сообщения нотариуса нотариального округа Саткинский муниципальный район ФИО1, после смерти ФИО заведено наследственное дело № на основании заявления ФИО2 – супруги наследодателя, о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в нажитом во время брака с ФИО имуществе, свою долю и долю мужа считает равной по ? доле каждому. В деле также имеются заявления Виноградовой Н.Г. о принятии наследства по закону, являющейся сестрой наследодателя; ФИО2, ФИО3, ФИО4 об отказе от наследства по всем основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве собственности на ? долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на автомобиль марки ВАЗ 2121, земельный участок по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Подснежник», участок №. Других свидетельств по делу не выдавалось. (л.д.64)

Таким образом, судом установлено, что наследником, вступившим в наследство в установленном законом порядке после смерти ФИО является его сестра Виноградова Н.Г..

В наследственную массу после смерти ФИО входит:

    - <данные изъяты> доля квартиры по адресу: <адрес>, собственником которой он являлся на основании договора дарения доли в праве общей собственности на квартиру от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> доля) и свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> доля). Кадастровая стоимость квартиры составляет 796706 руб. 44 коп., стоимость наследуемой доли в праве собственности на квартиру составляет 398 353 руб. 22 коп. (796 706 руб. 44 коп. :2),

    - <данные изъяты> доля земельного участка с кадастровым № по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Подснежник», участок №, собственником которого он являлся на основании договора купли- продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость наследуемой доли в праве собственности на земельный участок составляет 28 108 руб. 00 коп. (56216 руб. 00 коп. :2),

    - ? доля на автомобиль №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, государственный регистрационный знак №, автомобиль ВАЗ 2121, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №; мотороллер (прицеп к легковому автомобилю), ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №; автомобиль ВАЗ 2121, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №; автомобиль ИЖ21251, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №. Стоимость транспортных средств сторонами не представлена,

- ? доля денежного вклада в ПАО «Сбербанк России» на счете № в размере 509 руб. 93 коп. (текущий остаток 1 019 руб.86 коп:2). Денежные вклады являются совместной собственностью супругов, в связи с чем в наследственную массу входит ? доля денежных вкладов.

    Стороны в судебном заседании кадастровую стоимость квартиры и земельного участка не оспаривали, своей оценки не представили.

    Общая сумма наследственной массы составляет 398 353 руб. 22 коп. + 28 108 руб. 00 коп. + 509 руб. 93 копеек = 426 971 руб. 15 копеек.

Виноградова Н.Г. вступила в наследство после смерти ФИО, в связи с чем у нее возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах наследственной массы, перешедшей к ней по наследству, которая составляет 426 971 руб. 15 копеек и превышает размер предъявленных требований.

Анализируя расчет задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что банком предъявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 230 руб. 95 коп., которые подлежат удовлетворению частично.

Требования истца о взыскании просроченной задолженности по основному долге в размере 40 816 руб. 34 коп., просроченных процентов в размере 6838 руб. 80 коп., комиссий в размере 5 113 руб. 17 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению с ответчика Виноградовой Н.Г. в пользу истца.

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 1 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В данном случае кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу указанного федерального закона, в связи с чем действие Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» распространяется на возникшие между сторонами правоотношения, в том числе в части ограничения размера неустойки, следовательно, установленная договором ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф за неуплату минимального платежа, совершенного впервые - 590 руб., во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб., противоречит положениям ч. 21 ст. 5 данного Федерального закона, в связи с чем является ничтожным на основании ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 422 ГК РФ.

В связи с чем, в удовлетворении требования о взыскании штрафов в размере 3462 руб. 64 коп. надлежит отказать.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с Виноградовой Н.Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1783 рублей 05 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Виноградовой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО удовлетворить частично.

Взыскать с Виноградовой Н.Г. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть не более 426 971 руб. 15 копеек задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 768 рублей 31 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долге в размере 40 816 руб. 34 коп., просроченные проценты в размере 6838 руб. 80 коп., комиссии в размере 5 113 руб. 17 коп..

Взыскать с Виноградовой Н.Г. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по госпошлине в размере 1783 рублей 05 коп.

В остальной части отказать.

    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий    (подпись)            А.А. Крылосова

Мотивированное решение составлено 29 декабря 2020 года.

Копия верна.

Судья                        А.А. Крылосова

Секретарь                        Н.Д. Ермолаева