Решение от 16.09.2024 по делу № 33-10988/2024 от 05.09.2024

Судья Петушкова О.Ю.	№ 33-10988/2024
24RS0036-01-2023-000265-12 2.213г.

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красноярск 16 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Деева А.В.

судей Тарараевой Т.С., Макурина В.М.

при ведении протокола помощником судьи Шамбер Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тарараевой Т.С.

гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к Скопиньшу Дмитрию Викторовичу об обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Скопиньша Дмитрия Викторовича к ООО Микрофинансовая компания «КарМани» о признании договора микрозайма, договора залога недействительными, применении последствий недействительности сделки,

по апелляционной жалобе Скопиньша Д.В.

на решение Мотыгинского районного суда Красноярского края от 18 апреля 2024 года, которым постановлено:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к Скопиньшу Дмитрию Викторовичу об обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство автомобиль марки TOYOTA, модель <данные изъяты> принадлежащий Скопиньшу Дмитрию Викторовичу, <данные изъяты> в в счет погашения задолженности Скопиньша Дмитрия Викторовича по договору микрозайма № 21051300105613 от 13.05.2021г. путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать со Скопиньша Дмитрия Викторовича, <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 ( Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» обратилось в суд с иском к Скопиньшу Д.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 13.05.2021 между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и Скопиньшем Д.В. заключен договор на предоставление микрозайма в размере 176 667 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 50 % годовых. Обязательства по договору обеспечивались залогом транспортного средства марки TOYOTA, <данные изъяты>, согласно договора залога от 13.05.2021. Обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. 01.03.2023 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате микрозайма. В силу п.12 договора мйкрозайма в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату мйкрозайма и начисленных на него процентов истец имеет право потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. По состоянию на 26.04.2023 размер задолженности составляет 179 400,05 руб., из которой 145 508,22 руб. - сумма основного долга, 32 028,07 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 1 863,76 руб.

Просили обратить взыскание на вышеуказанный предмет залога путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины 6 000 руб.

Скопиньш Д.В. обратился со встречным иском к ООО Микрофинансовая компания «КарМани» о признании договора микрозайма, договора залога недействительными, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование иска указал, что договор займа был им заключен ввиду сложившейся тяжелой жизненной ситуации, поскольку ему срочно был нужны деньги для лечения дочери. Кредит он взял на крайне невыгодных условиях, с повышенной процентной ставкой 50 % годовых, и неустойкой 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Основную сумму займа в полном объеме погасил, проценты по кредиту для него оказались неподъемными, в связи с чем он неоднократно обращался в ООО МФК «КарМани» с целью снижения процента по кредиту, однако, кредитор наоборот поднял процентную ставку, что противоречит п. 4.1 индивидуальных условий договора от 13.05.2021, устанавливающему помощь в случае возникновения у заемщика трудностей с обслуживанием долга по денежному обязательству, вытекающему из договора микрозайма, перенос даты платежа, снижение суммы платежа. Всего он заплатил по кредиту 223 894,36 руб. ООО МФК «КарМани» предоставляло ему ложную информацию об их услугах, обманывало, с целью понуждения его заключить кабальную сделку. Договор залога транспортного средства заключен с нарушением ст. ст. 342, 343 ГК РФ, так как транспортное средство находилось в предшествующем залоге у залогодержателя по договору залога от 14.04.2021, в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма от 14.04.2021 № 21041400097466, сумма обязательств обеспеченных предшествующим залогом составляет 88 889 руб. Поскольку на момент заключения договора микрозайма от 13.05.2023 и договора залога на транспортном средстве было обременение, наложенное судебными приставами – исполнителями, транспортное средство невозможно передать ООО МФК «КарМани».

Просил признать договор микрозайма и договор залога транспортного средства от 13.05.2021 недействительными, применить последствия признания договора недействительным.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ГУ ФССП по Красноярскому краю, ОСП по Мотыгинскому району ГУФССП по Красноярскому краю, ООО «Нэйва», ООО «АйДи Коллект», ООО «ЦДУ Инвест», НАО «Первое клиентское бюро». АО «НБКИ», Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО «Объединенное кредитное бюро».

Судом постановлено вышеуказанное решение.

12.07.2024 по делу постановлено дополнительное решение об отказе в удовлетворении встречного искового заявления Скопиньша Д.В. к ООО Микрофинансовая компания «КарМани» о признании договора микрозайма недействительным, признании договора залога недействительным, применении последствий недействительности сделки.

В апелляционной жалобе Скопыньш Д.В. просит отменить решение, приводя доводы заявленные в обоснование встречного иска, которым суд, по его мнению, не дал должной оценки. Считает, что в действиях ООО МФК «КарМани» имеются признаки злоупотребления правом.

Стороны в суд не явились, о слушании дела извещались надлежащим образомзаказной почтой (л.д.44-58 т.3). Стороны также уведомлены публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда. Судебная коллегия считает возможным в соответствие с п.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив решение суда по правилам апелляционного производства в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений ст. 348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как правильно установлено судом, подтверждается материалами дела, 13.05.2021 между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и Скопиньшем Д.В. заключен договор микрозайма № 21051300105613, по условиям которого, Скопиньшу Д.В. предоставлен займ в размере 176 667 руб. под 50 % годовых на срок 48 месяцев.

Согласно п. 2 договора срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере 20 % годовых, котороая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата. (п. 12 Индивидуальных условий).

    С общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора, заемщик ознакомлен и согласен ( п. 14 Индивидуальных условий).

В обеспечение договора микрозайма 12.05.2021 между сторонами заключен договор залога в отношении принадлежащего Скопыньш Д.В. транспортного средства марки TOYOTA, модель <данные изъяты>

01.03.2023 истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением обязательств по договору.

По состоянию на 26.04.2023 задолженность составляет 179 400,05 руб., из которой 145 508,22 руб. - сумма основного долга, 32 028,07 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, пени- 1 863,76 руб.

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон суд пришел к выводу о доказанности факта наличия у ответчика неисполненных обязательств по заключенному с ООО МФК «КарМани» договору займа, доказательств заключения которого ответчиком под влиянием обмана, заблуждения, иных обстоятельств, дающих основания для признания договора недействительным не установлено. Поскольку обязательства по данному договору обеспечивались залогом принадлежащего заемщику транспортного средства, кредитор имеет право на удовлетворении своих требований за счет стоимости залогового имущества, суд удовлетворил требования ООО МФК «КарМани» об обращении взыскания на предмет залога. В удовлетворении встречного иска отказано в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда.

Расчет задолженности подробно мотивирован, выполнен в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, учитывает все внесенные ответчиком платежи.

Ответчик доказательств исполнения обязательств по договору, иного размера задолженности с мотивированным контрасчетом не представил.

Указание в жалобе на фактическую выплату заемщиком по займу денежных средств в общей сумме 223 894,36 руб., противоречит материалам дела, документально истцом не подтверждено.

Фактические обстоятельства дела указывают на то, что при подписании договора микрозайма и договора залога заемщику была предоставлена полная и достоверная информацию об условиях кредитования, объеме принимаемых обязательств. Скопиньш Д.В., располагавший данной информацией, изложенной в доступной для понимания форме, добровольно выразил волю на заключение указанных договоров на оговоренных в них условиях.

Обстоятельств с достоверностью указывающих на то, что ООО МФК «КарМани» умышленно создала у Скопиньш Д.В. не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора микрозайма, совершения иных действий влияющих и ограничивающих свободу выбора, не установлено. Факт заключения Скопиньш Д.В. договора займа под влиянием обмана, заблуждения с его стороны, либо стечения тяжелых жизненных обстоятельств, не доказан.

В подтверждение доводов встречного иска о заключении договора займа при стечении тяжелых обстоятельств, доказательств, указывающих на наличие таких обстоятельств, которые не могли быть преодолены кроме как посредством заключения оспариваемого договора с конкретной кредитной организацией, суду не представлено.

Недобросовестно действий, злоупотребление правом по отношению к Скопиньш Д.В. со стороны ООО МФК «КарМани» не установлены.

Ссылки в жалобе на указанный в договоре микрозайма размер процентной ставки, и неустойки, завышенные по мнению истца, с которым на момент заключения договора ответчик был согласен, не могут расцениваться как доказательство наличия крайне невыгодных условий, при которых Скопиньш Д.В. вынужден был заключить договор микрозайма.

Сведений о том, что ответчик обращался с предложением об изменении условий договора к другой стороне, оспаривал условие договора о процентах, не имеется. Данное условие в судебном порядке недействительным не признавалось.

Сам по себе высокий размер процентной ставки по договору займа не может являться доказательством наличия крайне невыгодных, кабальных условий сделки для ответчика. Вопреки доводам подателя жалобы, это не противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Доводы об увеличении процентной ставки после заключения договора микрозайма, не соответствуют действительности.

Оценивая доводы истца о недействительности залога по мотивам нахождения предмета залога     в предшествующем залоге у залогодержателя по договору залога № 21041400097466 от 14.04.2021 в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма от 14.04.2021, суд обосновано не согласился с указанной позицией истца по встречному иску.

Как следует из договора залога транспортного средства № 21051300105613 от 13.05.2021, транспортное средство находится в предшествующем залоге у залогодержателя по договору залога № 21041400097466 от 14.04.2021 в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма от 14.04.2021 № 21041400097466, заключенного между залогодателем и залогодержателем, в соответствии с которым, сумма обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, на дату заключения настоящего договора составляет 88 889 руб. Срок исполнения обязательств, обеспеченным предшествующим залогом 48 мес. (п. 1.2 договора залога). Стоимость ТС по соглашению сторон составляет 374 000 руб. ( п.1.3 договора залога).

Вступившим в законную силу решением Мотыгинского районного суда от 19.01.2024 со Скопиньша Д.В. в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» взыскана задолженность по договору микрозайма от 14.04.2021 в размере 107 895, 84 руб., проценты за пользование ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 11.01.2021 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 12958/20/24067-░░ ░░ 01.12.2020 ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

08.08.2022 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 11121/22/24067- ░░ ░░ 18.07.2022 ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

09.07.2023 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 15195/19/24067-░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░», ░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░ «░░░ ░░░░░░», ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 334 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 337 ░░ ░░)

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2024 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.–░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                         ░.░. ░░░░.

░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░░.                     

                             ░.░.░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 19.09.2024.