Решение по делу № 2-10/2022 (2-468/2021;) от 09.11.2021

Дело № 2-10 / 2022

УИД 33RS0013-01-2021-000815-03

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 января 2022г.         г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Астафьева И.А., при секретаре
Филипповой М.М., с участием ответчика Наумова В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Наумову Вячеславу Васильевичу и Рябовой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Наумову В.В. и Рябовой Т.В. и, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № в размере 12607 руб. 66 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2747 руб. 61 коп. (т.2 л.д.18).

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты, был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере 152260 руб. 05 коп. на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 28,9 % годовых. Обязанность по погашению кредита и оплате процентов по нему ФИО1 не исполняет. Истцу стало известно о смерти заемщика ФИО1, и что предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики Наумов В.В. и Рябова Т.В.. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12607 руб. 66 коп., в том числе: просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12458 руб. 66 коп., комиссия за смс -информирование в размере 149 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков, являющихся наследниками умершего заемщика, солидарно.

Истец и третье лицо своих представителей в суд не направили. Ответчик Рябова Т.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом.

При подаче иска представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Рябова Т.В. просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Третье лицо о наличии уважительных причин неявки в суд не сообщил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Ответчик Наумов В.В., не оспаривая факт заключения кредитного договора и расчета задолженности по нему, иск не признал, поскольку просрочки по погашению кредита, уплате процентов по нему и штрафных санкций по кредиту при жизни заемщика ФИО1 не имелось. Полагал, что размер задолженности ничем не подтвержден и, что истец распределил страховое возмещение неправильно, как ему удобно, не погасив им заявленные в иске просроченные проценты.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты, заключен кредитный договор
№, согласно условиям которого истец предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 152260 руб. 05 коп. на срок 36 месяцев - по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 18,9 процентов годовых. В случае использования Заемщиком кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения кредитного договора, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы кредита без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения кредитного договора в размере, менее восьмидесяти процентов от суммы кредита без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, проценты за пользование кредитом составляют 28,9 процентов годовых (пункт 4) (т.1 л.д.42-51).

ФИО1 воспользовалась предоставленным кредитом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО1
№ и ответчиками не оспаривается (т.1 л.д.38-41).

Заёмщику ФИО1 в соответствии с её заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СокомLine» за который она обязалась оплачивать Банку ежемесячно комиссионное вознаграждение в размере 149 руб. (пункт 3 заявления, пункт 2 приложения к договору) (т.1 л.д.50,54).

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был открыт банковский счет № (т.1 л.д.55).

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора
№ (пункт 6) ФИО1 должна была погашать кредит ежемесячными платежами по 27 число каждого месяца включительно в сумме 5574 руб. 17 коп., а последний платеж - не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5573 руб. 74 коп. (т.1 л.д.42).

Согласно выписке по счету ФИО1 №, последний платеж в погашение кредита она произвела ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.38-41).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии II-НА № (т.1 л.д.115).

До настоящего времени задолженность по кредиту в полном объеме не возвращена. Доказательств обратного стороной ответчиков не представлено и судом не установлено.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса Меленковского нотариального округа ФИО7, у неё в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследство после умершей ФИО1 принял сын Наумов Вячеслав Васильевич, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес> (т.1 л.д.112-132).

Иных наследников, принявших наследство после умершей ФИО1, судом не установлено.

Дети наследодателя Рябова Татьяна Васильевна, ФИО4 и ФИО5 отказалась от наследования причитающейся им доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО1 в пользу сына наследодателя Наумова Вячеслава Васильевича (т.1 л.д.118-121).

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> на дату смерти наследодателя составляла 680945 руб. 76 коп. (т.1 л.д.110).

Ответчиком стоимость наследственного имущества не оспаривается.

Оценив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности определения стоимости перешедшего к наследнику Наумову В.В. наследственного имущества исходя из кадастровой стоимости, то есть в размере 680945 руб. 76 коп..

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, учитывая, что стороной ответчиков доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, учитывая размер стоимости наследственного имущества перешедшего к наследнику Наумову В.В., суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № к наследнику заемщика Наумову В.В..

В удовлетворении иска к Рябовой Т.В. следует отказать, поскольку из материалов дела следует, что она не принимала наследство после умершей ФИО1.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в виде просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 12458 руб. 66 коп. и комиссии за смс - информирование в размере 149 руб. (т.2 л.д.19-22).

Указанный расчет задолженности по кредиту в части погашения страховым возмещением, полученным истцом в связи со смертью ФИО1, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) по ДД.ММ.ГГГГ (срок для принятия наследство ст.1154 ГК РФ), суд признает не соответствующему положениям действующего законодательства.

При этом суд исходит из следующего.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 84920 руб. 34 коп., в том числе просроченные проценты - 5906 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность - 49244 руб. 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 15638 руб. 91 коп., неустойка на остаток основного долга - 3194 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду - 10787 руб. 15 коп., комиссия за смс - информирование - 149 руб. (т.1 л.д.34-37).

Данный расчет суд признает произведенным в соответствии с действующим законодательством и кредитным договором, в нем учтены фактически полученные банком выплаты по кредиту от заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщика ФИО1, ПАО «Совкомбанк» получило ДД.ММ.ГГГГ от АО СК «Совкомбанк Жизнь» (называвшееся до ДД.ММ.ГГГГ АО «МетЛайф») в погашение задолженности по кредиту страховое возмещение в размере 72312 руб. 68 коп. (т.2 л.д.23).

Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,страховым возмещением в размере 72312 руб. 68 коп. была погашена задолженность по просроченному основному долгу - 49244 руб. 39 коп., по просроченным процентам - 5906 руб. 57 коп., неустойка на остаток основного долга - 3194 руб. 32 коп., неустойка на просроченную ссуду - 10787 руб. 15 коп., проценты на просроченную ссуду - 3180 руб. 25коп. (т.2 л.д.19-22).

В силу ст. 1113 ГК РФ, п. 4 ст. 1152 ГК РФ наследство принадлежит Наумову В.В. с момента смерти наследодателя ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ, наследник Наумов В.В. по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Также кредитор вправе начислять неустойки за неисполнение денежного обязательства наследниками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из изложенного следует, что наследник не может отвечать за просрочку в выплате долга с момента смерти наследодателя до момента принятия им наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, в данном случае наследство может быть принято наследником по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Следовательно, начисление в течение срока для принятия наследства - с даты смерти наследодателя ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки на остаток основного долга в сумме 2731 руб. 24 коп. и на просроченную ссуду в сумме 1409 руб. 42 коп. и погашение её из полученного истцомстрахового возмещения, является незаконным.

Поэтому страховое возмещение в сумме 4140 руб. 66 коп. (2731,24 + 1409,42) следует зачесть в погашение просроченных процентов на просроченную ссуду.

На основании изложенного с Наумова В.В. по кредитному договору
№ подлежат взысканию просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8318 руб. (12458,66 - 4140,66) и комиссия за смс -информирование в размере 149 руб., а всего 8467 руб., что не превышает стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что размер задолженности ничем не подтвержден, являются необоснованными и опровергаются приведенными выше доказательствами.

В силу ст.88, ст.98ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям имущественного характера, что составляет в данном случае 338 руб. 68 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Наумова Вячеслава Васильевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8467 руб., комиссию за смс - информирование в размере 149 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 338 руб. 68 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Наумову Вячеславу Васильевичу и Рябовой Татьяне Васильевне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись                                                                        И.А.Астафьев

Подлинник документа находится в деле № в производстве Меленковского районного суда <адрес>