Решение по делу № 2-3003/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-3003/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Новосибирск                        10 октября 2018 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                Гудковой А.А.

при секретаре                            Колесниковой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кульмановой Елене Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 131 578,95 руб., под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1950 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2168 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 102 879,19 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 241 984,48 руб., из них: просроченная ссуда – 105 295,21 руб., просроченные проценты – 36 239,29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 97 653,39 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требованием ответчиком не было исполнено.

Поэтому истец просит взыскать с Кульмановой Е.П. задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 187,89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 591,88 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кульманова Е.П. в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, суду пояснила, что в 2014 году заболела, перенесла две операции. В связи с болезнью, не работала, выплачивать кредит не могла, в связи с чем, неоднократно обращалась в банк, просила представить ей отсрочку либо рассрочку по уплате кредита. Однако сотрудники банка требовали уплаты всей суммы долга. Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты Кульмановой Е.П. (л.д. 15-16) между Банком и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании ..., по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 131 578,95 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 17).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям части 1 статьи 809 и части 1 статьи 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части суммы займа.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается мемориальным ордером ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), выпиской по счету (л.д. 10), не оспаривался Кульмановой Е.П. в судебном заседании.

В свою очередь, заемщик обязался возвратить Кредитору полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заёмщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Как установлено судом, Кульманова Е.П. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ не вносила, проценты и иные платежи не производила.

Таким образом, названные положения закона и условия заключенного между сторонами кредитного договора, при установленных выше нарушениях ответчиком взятых на себя обязательств по своевременному возврату части кредита и уплате процентов, дают истцу право требования с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, который ответчиком не оспорен и признан судом арифметически верным, задолженность Кульмановой Е.П. по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 239 187,89 руб., из них: просроченная ссуда – 105 295,21 руб., просроченные проценты – 36 239,29 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 97 653,39 руб. (л.д. 7-9).

При рассмотрении заявления ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что по условиям заключенного между банком и Кульмановой Е.П. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ... погашение кредита должно производиться заемщиком по частям.

Применяя срок исковой давности в данном случае, суд руководствуется датой направления истцом в суд заявления о вынесении судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3-4). Таким образом, право истца требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентам по нему ограничено периодом, который, согласно расчету задолженности, начинается с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер исковых требований также подлежит уменьшению исходя из указанного периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, согласно разъяснениям пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При перерасчете указанной задолженности судом установлено, что сумма основного долга ответчика по кредиту составила 80 545,03 руб., процентов за пользование кредитом – 31897,17 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер начисленной ответчику неустойки на просроченную ссуду (31 897,17 руб.), срок нарушения ответчиком обязательств перед истцом, размер задолженности, баланс интересов сторон, фактические обстоятельства дела, суд, считает, что размер штрафных санкций не соразмерен последствиям неисполнения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению до 20 000 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию с неё по решению суда.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о частичном взыскании с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины, оплаченной последним при подаче иска в суд, в размере 3 848,84 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 545,03 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 897,17 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 848,84 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                /░░░░░░░/            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2018 ░░░░

░░░░░                /░░░░░░░/            ░.░. ░░░░░░░