Решение от 19.04.2022 по делу № 2-378/2022 от 24.02.2022

2-378/2022

32RS0021-01-2022-000226-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2022 года г. Новозыбков

    Новозыбковский городской суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Хроменко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ООО «АйДи Коллект») к Кривоносовой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «АйДи Коллект» обратилось с иском к Кривоносовой Е.А. о взыскании задолженности по договору займа в сумме <данные изъяты>., государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 14.09.2018 между ООО МФК «Мани Мен» и Кривоносовой Е.А. был заключен договор потребительского займа №, на основании которого ответчику был выдан заем в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Указанный договор был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем, в офертно-акцептной форме. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, перечислив денежные средства на банковскую карту заемщика.

    Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, принятых по договору займа, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. – по основному долгу; <данные изъяты>. – по процентам по договору займа, <данные изъяты> – по штрафам.

    25.08.2020 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа №, что подтверждается Договором об уступке прав № № и выпиской из реестра уступаемых прав.

26.08.2020 ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа № уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа», что подтверждается договори уступи права (требования) № ц08-26/07 от 26.08.2020 и выпиской из приложения к договору уступки.

    26.08.2020 ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа № уступило ООО «АйДи Коллект» по договору уступки права (требований) №-КА от 26.08.2020.

    На дату уступки права (требований) задолженность по кредитному договору, заключенному с Кривоносовой Е.А. составляет <данные изъяты>., где <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты>. – сумма задолженности по штрафам.

    Истец обращался в мировой суд о взыскании образовавшейся задолженности, вынесенный мировым судьей приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

    Просили об удовлетворении заявленных требований.

    В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивал.

    Ответчик Кривоносова Е.А. ранее в судебном заседании не отрицала получение денежных средств по договору займа, объяснив неисполнение обязательств сложившимися семейными обстоятельствами, просила о применении срока исковой давности.     

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

    Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Частью 15 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрена обязанность кредитора при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

    В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В судебном заседании установлено, что 14.09.2018 между ООО МФК «Мани Мен» и Кривоносовой Е.А был заключен договор потребительского займа № в офертно-акцептной форме, на основании которого последней был выдан заем в сумме <данные изъяты>., со сроком возврата займа на 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств под процентную ставку 638,750% годовых (л.д. 16-19).

    Договор был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http: www. moneyman. ru., включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

    Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, подтвердил, что ознакомился и согласен с Правилами предоставления микрозайма и Общими условиями. В указанных документах содержались все существенные условия договора. Согласно Условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS сообщении от кредитора.

    Составной частью договора займа являются индивидуальные условия договора займа, представленные в личном кабинете должника на сайте http: www.moneyman.ru и Общие условия договора займа, содержащиеся в Правилах предоставления микрозаймов ООО МФК «Мани Мен», размещенные на указанном сайте.

    Общество выполнило свою обязанность по перечислению заемных средств на расчетный счет должника.

    Ответчик Кривоносова Е.А выразила согласие с условиями договора и акцептировала предложение кредитной организации о заключении с ней договора займа на указанных в оферте условиях путем введения кода, полученного на ее номер телефона.

    Согласно договору потребительского займа, сумма процентов по займу составляет 15750,00 рублей, полная стоимость потребительского займа составляет <данные изъяты>.

    Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что единовременный платеж в размере <данные изъяты> уплачивается должником 14.10.2018.

    В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуском срока оплаты), кредитор вправе снимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить свои права (требования) по договору любому третьему лицу (л.д.17 обратная сторона).     

    25.08.2020 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Агентство судебного взыскания» права (требования) по договору займа №, что подтверждается Договором об уступке прав № ММ-Ц-139-08.20 (л.д.20-21) и выпиской из реестра уступаемых прав (л.д.6 обр. сторона). Размер задолженности на день уступки прав по кредитному договору, заключенному с Кривоносовой Е.А. составил <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма долга по процентам, <данные изъяты> – сумма долга по начисленным штрафам.

26.08.2020 ООО «Агентство судебного взыскании» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа №, что подтверждается Договором об уступке прав № ц08-26/07 (л.д.21-22) и выпиской из реестра уступаемых прав (л.д.7). Размер задолженности на день уступки прав по кредитному договору, заключенному с Кривоносовой Е.А. составил <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма долга по процентам, <данные изъяты> – сумма долга по начисленным штрафам.

26.08.2020 ООО «Коллекторское агентство «Альфа» уступило ООО «АйДи Коллект»» права (требования) по договору займа №, что подтверждается Договором об уступке прав № 155-КА (л.д.22-23) и выпиской из реестра уступаемых прав (л.д.7 обратн. сторона). Размер задолженности на день уступки прав по кредитному договору, заключенному с Кривоносовой Е.А. составил <данные изъяты> из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма долга по процентам, <данные изъяты> – сумма долга по начисленным штрафам.

    О состоявшейся уступке прав требования Кривоносова Е.А. была извещена, что подтверждается направленным в ее адрес уведомлением(л.д. 6), в котором отражена задолженность по состоянию на 26.08.2020 в размере <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма долга по процентам, <данные изъяты> сумма долга по начисленным штрафам.

    06.07.2020 и.о. обязанности мирового судьи судебного участка №64 Новозыбковского судебного района мировым судьей судебного участка №33 Злынковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с Кривоносовой Е.А. образовавшейся задолженности в размере <данные изъяты> за период с 15.10.2018 по 13.02.2020, который 06.08.2020 был отменен по заявлению должника.

    Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя по условиям договора займа обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование займом, <данные изъяты>.- долг по начисленным штрафам.

    В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N230-ФЗ0), действовавшего при заключении договора займа с Кривоносовой Е.А., микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Данные положения закона применяются к договорам, заключенным с 01.01.2017.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

    При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размером штрафных санкций и произведенных должником платежей в погашение задолженности, учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии со ст. 12, 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 и особенности начисления неустойки (штрафа, пени), установленные п.21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Размер задолженности, заявленный к взысканию, подтвержден представленным истцом расчетом и объективно противной стороной не опровергнут.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям.

При разрешении данного вопроса суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку из договора потребительского займа № следует, что ответчику был выдан заем со сроком возврата 14.10.2018 (единовременный платеж в сумме <данные изъяты> уплачивается 14.10.2018 – л.д. 17), то срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты.

В силу положений ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, в том числе при уступке права требования, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ООО МФК «Мани Мен» обращалось в мировой суд о взыскании с Кривоносовой Е.А. образовавшейся задолженности, 06.07.2020 и.о. обязанности мирового судьи судебного участка №64 Новозыбковского судебного района мировым судьей судебного участка №33 Злынковского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с Кривоносовой Е.А. образовавшейся задолженности в размере <данные изъяты> за период с 15.10.2018 по 13.02.2020, который 06.08.2020 был отменен по заявлению должника.

    С заявлением о взыскании задолженности по договору займа с Кривоносовой Е.А. истец – ООО «АйДи Коллект», обратилось 22.02.2022, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Учитывая вышеприведенные положения закона, а также то, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования истца о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░░ ░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░