Решение от 05.05.2022 по делу № 2-415/2022 (2-3871/2021;) от 23.11.2021

Дело № №2022

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» мая 2022 года Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Усановой А.А., при секретаре Балабановой А.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БМ-Банк» к ФИО3, ФИО2, ФИО4 о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

    АО «БМ-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 ФИО2, ФИО4 о взыскании денежных средств по кредиту и обращении взыскания на предмет залога:

- земельный участок, площадью 1500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>

- жилой дом, назначение: жилой дом, площадью: 222,5 кв.м., этажей: 1; кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- сооружение, наименование: газопровод высокого и низкого давления <данные изъяты>, протяжённость: 120 м., год ввода в эксплуатацию по завершению строительства: ДД.ММ.ГГГГ г., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- квартиру, назначение: жилое помещение, площадь: 50,5 кв.м., этаж 06, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>;

- нежилое помещение, площадью 31,1 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком «Возрождение» (ОАО) и ответчиками был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев из расчёта 19 % годовых.

Банк предоставил ответчикам указанные денежные средства в безналичной форме путём перечисления на расчётный счёт №, открытый на имя ответчика ФИО3

В целях исполнения обязательства по договору были заключены договоры залога недвижимого имущества, в соответствии с которыми в залог банку предоставлены: земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>; жилой дом, назначение: жилой дом, площадью: 222,5 кв.м., этажей: 1; кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; сооружение, наименование: газопровод высокого и низкого давления МРП-100, протяжённость: 120 м., год ввода в эксплуатацию по завершению строительства: ДД.ММ.ГГГГ г., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 50,5 кв.м., этаж 06, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>; нежилое помещение, площадью 31,1 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>

Банк условия по кредитному договору № перед заёмщиками выполнил.

Ответчики нарушают условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб.

Указанные денежные средства истец, являвшийся правопреемником Банк «Возрождение» (ОАО), просит солидарно взыскать с ответчиков.

Одновременно истец просит взыскать солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере 60 000 руб., обратить взыскание на предметы залога.

После проведения по делу судебной оценочной экспертизы истец, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ уточнил требование в части установления начальной продажной цены залогового имущества, просит установить начальную продажную цену предмета залога - земельного участка, жилого дома и сооружения: газопровод высокого и низкого давления в размере <данные изъяты> руб., в том числе: начальную продажную цену земельного участка - <данные изъяты> руб.; начальную продажную цену жилого дома <данные изъяты> руб.; начальную продажную цену сооружения: газопровод высокого и низкого давления - <данные изъяты> руб.; установить начальную продажную цену предмета залога - квартиры в размере <данные изъяты> руб., установить начальную продажную цену предмета залога - нежилого помещения в размере <данные изъяты> руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца извещён надлежаще, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО4 извещались судом надлежаще, в суд не явились, об отложении слушания по делу ходатайства не заявляли, обеспечили явку представителя ФИО8, действующей на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 167-179 т.1).

Суд, руководствуясь ч. ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО3, ФИО2, ФИО4 – ФИО8 исковые требования не признала. Факт заключения кредитного договора, наличие задолженности, расчёт не оспаривала. Возражает по существу заявленных требований, так как ответчики не смогли исполнить обязательства по кредитному договору по причине потери дохода, тяжёлых жизненных обстоятельств. Стоимость заложенного имущества, определённую на основании заключения судебной оценочной экспертизы не оспаривала. Просила в случае удовлетворении иска снизить размер процентов, неустойки и штрафных санкций, так как ответчик ФИО2 является пенсионером, ответчик Кузнецова А.Б. находилась в отпуске по уходу за ребёнком.

    Представитель третьего лица по делу Администрации городского округа Коломна – ФИО6, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения заявленных требований, так как на заложенное имущество наложен арест в рамках уголовного дела по обвинению ФИО3

Третье лицо по делу – Министерство здравоохранения <адрес> извещалось судом надлежаще, представителя в суд не направило, отзыва не представило. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ОАО) и ответчиками ФИО3, ФИО2, ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 120 месяцев из расчёта 19 % годовых (л.д.22-26 т. 1).

Банк предоставил ответчикам указанные денежные средства в безналичной форме путём перечисления на расчётный счёт №, открытый на имя ответчика ФИО3, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28 т.1), расходным кассовым ордером (л.д.29 т.1) и не оспаривалось ответчиками.

Факт надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению ответчикам денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.30-41 т. 1).

В соответствии с пунктом 5.1 условий Договора погашение кредита производится заёмщиками ежемесячно равными платежами в размере <данные изъяты> руб. (л.д.23 т.1).

    В соответствии с пунктом 4.1 заёмщики отвечают по своим обязательствам по данному Договору перед Банком всем принадлежащим им имуществом.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора, Договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-44 т.1), Договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61-62 т.1), в обеспечение обязательств Заёмщиков по Кредитному договору № предоставляется следующее имущество:

- земельный участок, площадью 1500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>

- жилой дом, назначение: жилой дом, площадью: 222,5 кв.м., этажей: 1; кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- сооружение, наименование: газопровод высокого и низкого давления <данные изъяты>, протяжённость: 120 м., год ввода в эксплуатацию по завершению строительства: ДД.ММ.ГГГГ г., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

- квартиру, назначение: жилое помещение, площадь: 50,5 кв.м., этаж 06, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>;

- нежилое помещение, площадью 31,1 кв.м, этаж №, расположенное по адресу: <адрес>

Согласно представленным в материалах дела Выпискам из ЕГРН указанное имущество принадлежит ответчикам на праве собственности (л.д.45-55, 64 т.1).

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиками и их представителем, что обязательства по Кредитному договору № от 05.096.2013 ответчиками в соответствии с условиями договора не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Заёмщики погашают Задолженность ежемесячно равными по сумме платежами, за исключением Последнего платежа. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. на дату подписания Кредитного договора и по ДД.ММ.ГГГГ Начало гашений ежемесячного платежа в сумме 100 000 руб. с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ включительно при условии погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг не позднее ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платёж с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 245 400 руб. Ежемесячный платёж с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 125 00 руб. Ежемесячный платёж с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>. Ежемесячный платёж с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного исполнения обязательства по кредиту составит 276 000 руб. (л.д.116-117 т. 1).

Судом также установлено, что после заключения указанного Дополнительного соглашения ответчики допускали просрочки исполнения обязательств, в связи с чем Банком в их адрес направлялись Требования об исполнении денежного обязательства (л.д.68-73 т.1).

Согласно ст. 810 ГК РФ предусматривающей обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные условиями договора займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требования об исполнении денежного обязательства ответчиками до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ в отношении Банк «Возрождение» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путём реорганизации в форме присоединения в АО "БМ-БАНК» (л.д.83-95 т.1), в связи с чем у истца возникло право требования исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет согласно представленному расчёту в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., штраф, начисленный согласно п. 6.2 Кредитного договора – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб. (л.д.135-142 т. 1).

Представленный истцом расчёт судом проверен и сочтён верным, ответчиками расчёт истца по исчислению суммы задолженности и процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафов не опровергнут и не оспорен.

Вместе с тем, представителем ответчиков в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении суммы штрафных санкций и пеней в виду тяжёлого материального положения ответчиков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, сумма указанных процентов в размере 5 540 412,83 руб. не подлежит уменьшению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с чем суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании суммы основного долга в размере 11 018 614,16 руб. и процентов за пользование займом в размере <данные изъяты> руб.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации

Принимая во внимание размер задолженности ответчиков, размер процентов, заявленных истцом к взысканию, пени по основному долгу и пени по просроченным процентам, а также штраф, пенсионный возраст ответчиков ФИО9, суд признаёт требуемый размер пени по основному долгу и пени по просроченным процентам несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, применяет положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

      Суд считает необходимым снизить размер пени по основному долгу с соблюдением правил ч. 6 ст. 395 ГК РФ до 2 156 538,43 руб. согласно расчёту:

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	157	7,25	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	91	7,5	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	182	7,75	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	7,5	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	42	7,25	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	49	7	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	49	6,5	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	40	6,25	366	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	77	6	366	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	56	5,5	366	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	35	4,5	366	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	158	4,25	366	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	80	4,25	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	35	4,5	365	<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	38	5	365	<данные изъяты>

    Также суд считает необходимым снизить размер пени за неисполнение обязательств по уплате просроченных процентов до <данные изъяты> руб., применив положения ч. 6 ст. 395 ГПК РФ к каждому периоду просрочки исходя из суммы начисленных процентов за указанный период согласно расчету пени по просроченным платежам (л.д.140-142 т.1):

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (21 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	21	7,25	365	2 845,95

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	28	7,25	365	3 797,11

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	32	7,25	365	4 597,61

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	29	7,25	365	4 532,61

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	30	7,25	365	4 965,02

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	1	7,25	365	141,67

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	16	7,25	365	2 831,73
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	15	7,5	365	2 746,29

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	30	7,5	365	5 848,92

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	30	7,5	365	6 169,91

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	16	7,5	365	3 445,37
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	15	7,75	365	3 337,70

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	9	7,75	365	2 225,14

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	22	7,75	365	5 406,47

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	27	7,75	365	6 670,67

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	1	7,75	365	221,58

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	32	7,75	365	8 181,84

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	30	7,75	365	8 075,23

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	31	7,75	365	8 649,40

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (3 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	3	7,75	365	950,30

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	13	7,75	365	3 786,73
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	15	7,5	365	4 228,36

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	15	7,5	365	4 776,40

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ (15 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ	12	7,5	365	3 747,14
ДД.ММ.ГГГГ	3	7,25	365	905,56

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	33	7,25	365	11 089,05

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	6	7,25	365	2 241,77
ДД.ММ.ГГГГ	22	7	365	7 936,38

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	27	7	365	10 571,70
ДД.ММ.ГГГГ	4	6,5	365	1 454,31

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	32	6,5	365	12 647,73

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	13	6,5	365	5 563,05
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25	365	6 583,49

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	31	6,25	366	13 601,20

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	9	6,25	366	4 221,26
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	22	6	366	9 905,89

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	35	6	366	16 776,79

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	20	6	366	10 130,61
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	4	5,5	366	1 857,28

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (39 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	39	5,5	366	19 114,16

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ	13	5,5	366	6 728,97
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	17	4,5	366	7 199,52

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	18	4,5	366	7 990,14
ДД.ММ.ГГГГ	12	4,25	366	5 030,83

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	31	4,25	366	13 634,62

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	30	4,25	366	13 812,51

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (26 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	26	4,25	366	12 488,93

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	28	4,25	366	14 063,35

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	31	4,25	366	16 146,67

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	32	4,25	365	17 373,90

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ	28	4,25	365	15 800,56

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	20	4,25	365	11 660,12
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	10	4,5	365	6 173,00

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	25	4,5	365	15 962,86
ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ	5	5	365	3 547,30

Период начисления процентов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.)

Сумма долга на начало периода: <данные изъяты>

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ	33	5	365	24 190,06

    Заявленные истцом к взысканию и составляющие согласно расчёту штрафные санкции в размере <данные изъяты> руб. (л.д.142 т.1) также подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности в 10 раз, то есть до <данные изъяты> руб.

     Принимая во внимание, изложенное, общая сумма долга, подлежащая взысканию по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ответчиков в пользу истца составляет <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., штраф – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб.

      Доводы представителя ответчиков о тяжёлом материальном положении должников не могут служить основанием для отказа в заявленных требованиях, так как обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу ч. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), к залогу квартиры, приобретенной полностью или частично за счет кредитных средств банка, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На момент разрешения настоящего спора законным владельцем закладной, удостоверяющей право требования по приведённому кредитному договору и право залога на имущество должников является ПАО Банк «Возрождение», правопреемником которого в силу ст. 44 ГПК РФ является истец - АО «БМ-БАНК».

Как уже установлено судом, заемщиками, нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки на дату рассмотрения дела в суде - более девяти месяцев. Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по возврату кредита судом установлен, то в соответствии со статьями 334, 348, 349 ГК РФ, требования АО «БМ-БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Совокупность предусмотренных подпунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствует.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на недвижимое имущество должников должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    В связи с возражениями ответчиков по существу цены заложенного имущества, по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

    Согласно заключению эксперта, рыночная стоимость предметов залога составляет: <данные изъяты>. – земельный участок, <данные изъяты> руб. – жилой дом, <данные изъяты> руб. – сооружение – газопровод, <данные изъяты> руб. – квартира, <данные изъяты> руб. – нежилое помещение (л.д.161-255 т. 2).

Оценивая заключение судебной экспертизы, сравнивая соответствие заключения поставленным вопросам, определяя его полноту, научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что данное заключение является допустимым и достоверным доказательством по делу.

При этом считает, что оснований сомневаться в заключении экспертизы не имеется, поскольку данное заключение составлено лицом, не имеющими заинтересованности в исходе дела, компетентным специалистом, обладающими специальными познаниями, что подтверждено документами о квалификации, эксперт предупреждён об уголовной ответственности, заключение составлено в полной мере объективно, содержит все необходимые сведения доказательственного значения.

    Каких-либо доказательств, опровергающих выводы эксперта стороны не представили, наоборот, истец уточнил требования в соответствии с заключением эксперта, а ответчики стоимость имущества, определённую экспертом не оспаривали.

При данных обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от определённой в экспертом стоимости и удовлетворяет требования истца, установив начальную продажную цену предмета залога - земельного участка, жилого дома и сооружения: газопровод высокого и низкого давления в размере <данные изъяты> руб., в том числе: начальную продажную цену земельного участка - <данные изъяты> руб.; начальную продажную цену жилого дома <данные изъяты> руб.; начальную продажную цену сооружения: газопровод высокого и низкого давления - <данные изъяты> руб.; установить начальную продажную цену предмета залога - квартиры в размере <данные изъяты> руб., установить начальную продажную цену предмета залога - нежилого помещения в размере <данные изъяты> руб.

Доводы представителя третьего лица Администрации городского округа Коломна о том, что на спорное имущество наложен арест в рамках уголовного дела, не являются основанием для отказа в заявленных Банком требованиях, так как постановление о наложении ареста на имущество вынесено ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения Кредитного договора и Договоров залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, при заключении Кредитного договора и договоров залога какие-либо обременения на спорное имущество отсутствовали

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ представителем третьего лица не представлены доказательства злоупотребления истцом своими правами при заключении Кредитного договора и Договоров залога ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 части второй статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчиков солидарно надлежит взыскать госпошлину в пользу истца в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░-░░░░» ░ ░░░3, ░░░2, ░░░4 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░3, ░░░2, ░░░4 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1500 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░>

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░: 222,5 ░░.░., ░░░░░░: 1; ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>░;

- ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░-100, ░░░░░░░░░░░░░: 120 ░., ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░: 50,5 ░░.░., ░░░░ 06, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>;

░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 31,1 ░░.░, ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░-░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░ 2022 ░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░░