Решение по делу № 2-738/2017 от 09.01.2017

Решение принято в окончательной

форме 06 марта 2017 года

Дело № 2-738/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года    город Мурманск

Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего                    Киселевой Е.А.,

при секретаре                                 Зенцовой К.С.,

с участием истца                                Шинкаруку А.И.,

его представителя                                Санаева Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шинкарука А.И. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования,

установил:

Шинкарук А.И. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств по договору страхования.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, сроком на 14 лет, с внесением ежемесячной страховой премии.

В марте 2016 он обратился к ответчику заявлением о досрочном расторжении договора страхования.

Согласно условиям договора выкупная сумма при сроке действия договора 5 лет и более составляет 95% от сформированного по договору резерва. Вместе с тем, в Договоре не дано понятие сформированного резерва.

ДД.ММ.ГГГГ ему была возвращена сумма страховых взносов в размере <данные изъяты>.

Полагает, что ответчик умышленно не отразил в договоре существенное условие, не раскрыл понятие сформированного резерва. Выкупная сумма должна была быть рассчитана исходя из уплаченных страховых взносов в общей сумме <данные изъяты>.

Просит суд признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ как сделку, совершенную под влиянием заблуждения, применить последствия недействительности сделки по смыслу ст. 167 ГПК РФ, взыскать с ответчика <данные изъяты>.

В судебном заседании истец и его представитель исковые требования уточнили, просили взыскать с ответчика денежные средства <данные изъяты>, как необоснованно не выплаченную ответчиком выкупную сумму при досрочном расторжении договора страхования. Дополнили, что если бы истцу было известно о том, что сумма сформированного резерва не является суммой уплаченных страховых взносов, то истец бы не заключил договор страхования, полагая тем самым, что ответчик ввел истца в заблуждение относительно предоставленной услуги.

Представитель ответчика, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно представленному отзыву возражал против удовлетворения иска, поскольку выкупная сумма выплачена истцу в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом п. 7 ст. 10 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на возврат суммы в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 1. ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

    Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности «Росгосстрах Жизнь Классика программа «Семья», полис №, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно Приложению N 1 к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены при сроке действия договора 5 лет и более составляет 95% от сформированного страхового резерва.

    Из материалов дела следует, что истцом было уплачено 87 страховых взносов на общую сумму <данные изъяты>, что сторонами не оспаривалось.

    Истцом направлено заявление страховщику о досрочном расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцу была перечислена выкупная сумма <данные изъяты>, составляющая 95% о величины сформированного страхового резерва.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС – Жизнь» производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным Приказом Министерства финансов РФ N 32н от ДД.ММ.ГГГГ

Приказом Министерства финансов от ДД.ММ.ГГГГ N 32н страховщика обязали привести Положение о формировании страховых резервов в соответствии с п. 1 Приказа порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Согласно п. п. 1 - 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

Ответчиком представлен расчет перечисленной истцу выкупной цены, который судом проверен, является верным.

Действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

При этом истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно.

Поскольку страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены исполнил в полном объеме, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва.

Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

В соответствии с частью 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительной признается сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), то он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, высказанной в п. 4.4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Из имеющихся в деле доказательств следует, что истец Шинкарук А.И. при оформлении договора страхования получил полную и подробную информацию об условиях добровольного страхования, собственноручно подписав соответствующие документы.

Суд признает несостоятельным довод истца о том, что при заключении договора он был введен в заблуждение, поскольку истец имел возможность ознакомиться, как с условиями заключенного договора, так и с программой страхования, поскольку из текста приложения № следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования, копия полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности с приложением N 1 приложены истцом к исковому заявлению, что также свидетельствует о наличии у него этих документов и, соответственно, возможности с ними ознакомиться.

При таких обстоятельствах доводы истца Шинкарука А.И. о том, что вопреки требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», истец, как потребитель, своевременно не получил необходимую и достоверную информацию о предоставленной услуге страхования жизни и был введен в заблуждение относительно расчета выкупной цены суд находит несостоятельными.

В связи с изложенным, суд отказывает в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                     ░.░.░░░░░░░░