Решение по делу № 2-97/2022 (2-1420/2021;) от 01.12.2021

Дело № 2-97/2022 (10RS0016-01-2021-005188-07)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2022 года                                               г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Медведевой О.Г.

с участием: ответчика Бялковской С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее ПАО КБ «Восточный») к Бялковской Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Бялковской С.Н. по тем основаниям, что 24.09.2015 между сторонами был заключен договор кредитования № №..., в соответствии с которым Бялковской С.Н. был предоставлен кредит на сумму 111 552 руб. сроком на 20,97 мес.. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик же ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. За период с 25.11.2015 по 01.11.2021 по данному договору кредитования образовалась задолженность в размере 152 795,65 руб.. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 152 795,65 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4255,91 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Бялковская С.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что договор с данным банком заключала только в 2013 году. Затем в 2015 году пыталась реструктурировать задолженность, приезжала в банк, но вопрос до конца не решила. Просит применить срок исковой давности.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно п. 2.2 Типовых (общих) условий кредитования счета ПАО КБ «Восточный» (далее – Типовые (общие) условия), действовавших на момент заключения договора, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Типовым (общим) условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Типовых (общих) условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты, установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Документами, составляющими договор кредитования, в соответствии с п. 2.4 Типовых условий, являются: настоящие Типовые (общие) условия, заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Типовыми (общими) условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита. Типовые (общие) условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими типовыми условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Типовых (общих) условий не является обязательной.

При заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций (п. 3.1 Типовых (общих) условий). Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений клиента, в том числе с использованием банковских карт (п. 3.3 Типовых (общих) условий).

Судом установлено, что 24.09.2015 между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открыл Бялковской С.Н. текущий банковский счет №... в рублях. В рамках данного договора Бялковской С.Н. был предоставлен кредит на сумму 111 552 руб. под 24,9 % годовых. Сумма кредита, полученная в рамках данного договора, по распоряжению Бялковской С.Н была направлена на погашение кредитной задолженности по договору от 20.12.2013 №....

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, представленное заявление Бялковской С.Н. подписано с использованием аналога подписи. Тем не менее, факт заключения данного кредитного договора подтвержден данными Бюро кредитной истории «НБКИ».

При рассмотрении спора суд руководствуется данными кредитного бюро НБКИ, учитывая отсутствие иных письменных доказательств заключения договора.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается данными Бюро кредитной истории НБКИ.

Ответчиком Бялковской С.Н. заявлено о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении и срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из данных бюро кредитной истории «НБКИ» следует, что датой погашения кредита, в соответствии с условиями кредитного договора, является 23.06.2017.

В судебном заседании установлено, что исковое заявление подано в суд 22.11.2021 (согласно почтовому штемпелю).

            С заявлением о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось 13.08.2021 (согласно почтовому штемпелю). Судебный приказ был вынесен 27.08.2021 и отменен 24.09.2021.

Срок исковой давности по заявленным требованиям истек 23.06.2020.

Суд не руководствуется при определении срока действия кредитного договора данными заявления Клиента о заключении договора кредитования №..., поскольку данное заявление Бялковской С.Н. собственноручно не подписано, иные документы, подтверждающие заключение Бялковской С.Н. кредитного договора на условиях, указанных в данном заявлении, истцом не представлено, в исковом заявлении истец указал на срок кредитования – 20,97 мес, что согласуется с данными Бюро кредитной истории НБКИ.

При исчислении срока исковой давности с даты последнего платежа по кредиту, сведения о котором содержатся в данных Бюро кредитной истории НБКИ, - 27.06.2017, срок исковой давности по требованиям истек еще до обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» к Бялковской Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течения месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                    А.В. Тугорева

Решение в окончательной форме изготовлено 14.01.2022.