Решение по делу № 2-1372/2013 от 05.07.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ год Динской районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего Костюк А.А.

при секретаре Самоваровой Е.С.

с участием представителя истца - ЗАО «Ипотечная корпорация» Павлючук С.П.

представителя истца - ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» Никульникова Р.В.

ответчицы Пилипенко Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.М. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску ЗАО «Ипотечная корпорация» к Пилипенко А.Н. и Пилипенко н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» с ответчиков задолженность по Договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 638 рублей 48 копеек, в том числе основной долг 500 915 рублей 85 копеек, проценты за пользование займом 18 884 рубля 03 копейки, начисленные пени за нарушение сроков возврата займа в размере 10 838 рублей 60 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного возврата займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 8,45 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (500 915 рублей 85 копеек); обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 4 - х комнат, общей площадью 56,4 кв.м., жилой площадью 41,6 кв.м., кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: Краснодарский край, Динской район, ст. Динская, <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 358 000 рублей.

В обосновании требований указало, что в рамках реализуемой ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ (далее - договор стабилизационного займа), согласно условий которого заимодавцем является ОАО «АРИЖК», а заемщиками - Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С.. Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения заёмщиками просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор), заключенному между Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С. и Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в г. Краснодаре - «Кубанский».

В соответствии с условиями договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются заёмщикам частями (траншами). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства на общую сумму 525 972 руб. 30 коп.

В обеспечение исполнения договора стабилизационного займа между истцом и ответчиками заключен Последующий договор об ипотеке №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из 4 (четырех) комнат общей площадью 56,4 кв.м., жилой площадью 41,6 кв.м., кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>.

Согласно п. 1.4. последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере 3 358 000 (три миллиона триста пятьдесят восемь тысяч) рублей.

Ответчиками систематически нарушаются принятые на себя обязательства по полному и своевременному внесению платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных договором стабилизационного займа, в соответствии с п. 3.1.3 истцом выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа составляет 530 638 (пятьсот тридцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 48 (сорок восемь) копеек, в том числе основной долг 500 915 (пятьсот тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек, проценты за пользование займом 18 884 (восемнадцать тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 03 (три) копейки, начисленные пени за нарушение сроков возврата займа в размере 10 838 (десять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения обязательств ответчиком по полному возврату суммы займа в соответствии с условиями договора стабилизационного займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,45 % процентов годовых.

В связи с тем, что проценты по договору начисляются до момента возврата займа, сумму денежных требований к ответчику возможно определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.

ЗАО «Ипотечная корпорация» обратилось в суд с иском к Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С. о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 487 355, 04 руб., в том числе основной долг – 1 326 235,92 руб., проценты за пользование кредитом – 97 112,79 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 64 006,33 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; обращении взыскания на квартиру, находящуюся по адресу: ст. Динская, <адрес>, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 56,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,6 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-ти этажного жилого дома; определении способа реализации предмета залога – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 382 400 рублей, - раной 80% от суммы, указанной в отчете независимого оценщика; прекращении право пользования Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С. квартирой расположенной по вышеуказанному адресу.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Пилипенко А.Н., Пилипенко н.С. (далее солидарные созаемщики) был заключен кредитный договор № № (далее - «договор»), в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил Ответчику кредит в размере 1 600 000 рублей сроком на 180 месяцев, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами Ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 11,0% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 56,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,6 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного жилого дома.

Вышеуказанная квартира приобретена в собственность Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.11. на дату подписания Кредитного договора имеют намерение проживать и быть зарегистрированы по адресу квартиры - Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С..

Обеспечением исполнения обязательств Ответчиков перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере 18 266 руб. 27 коп.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по погашению кредита Ответчиком не выполняются.

Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 487 355, 04 руб. В том числе: основной долг - 1 326 235, 92 руб.; проценты за пользование кредитом - 97 112, 79руб.; пени за несвоевременное погашение кредита - 64 006, 33 руб.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому Банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечная корпорация». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Представитель истца ЗАО «Ипотечная корпорация» в судебном заседании иск поддержал, уточнив, что просит обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 56,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,6 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-этажного жилого дома. Из стоимости данной квартиры удовлетворить требования истца ЗАО «Ипотечная корпорация», которые возникнут к моменту их удовлетворения, в первую очередь. Требования истца ОАО «АФЖС» (ОАО «АРИЖК») удовлетворить во вторую очередь.

Представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» доводы иска поддержал, не возражал против очередности удовлетворения требований, предложенных представителем ЗАО «Ипотечная корпорация».

Ответчица Пилипенко Н.С. в судебном заседании иски не признала, указав, что действительно имеется задолженность по обоим кредитным договорам, которую она постарается выплатить.

Ответчик Пилипенко А.Н. в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает иски подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество), котороевпоследствии переименовано в ЗАО «Ипотечная корпорация» и Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С. (далее солидарные созаемщики) был заключен кредитный договор № № (далее - «договор»), в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил Ответчику кредит в размере 1 600 000 рублей сроком на 180 месяцев, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитными средствами Ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 11,0% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 56,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,6 кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного жилого дома.

Вышеуказанная квартира приобретена в собственность Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.11. на дату подписания Кредитного договора имеют намерение проживать и быть зарегистрированы по адресу квартиры - Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С..

Обеспечением исполнения обязательств Ответчиков перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере 18 266 руб. 27 коп.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Обязательства по погашению кредита Пилипенко Н.С. и Пилипенко А.Н. не выполняются.

Пилипенко Н.С. и Пилипенко А.Н. неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 487 355, 04 руб. В том числе: основной долг - 1 326 235, 92 руб.; проценты за пользование кредитом - 97 112, 79руб.; пени за несвоевременное погашение кредита - 64 006, 33 руб.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому Банку «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечная корпорация». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком.

В подпункте 1 п. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд при принятии решения об обращении взыскания на имущество, для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В рамках реализуемой ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ (далее - договор стабилизационного займа), согласно условий которого заимодавцем является ОАО «АРИЖК», а заемщиками - Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С.. Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения заёмщиками просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор), заключенному между Пилипенко А.Н., Пилипенко Н.С. и Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в <адрес> - «Кубанский».

В настоящее время ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» переименовано в ОАО «Агенство финансирования жилищного строительства».

В соответствии с условиями договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются заёмщикам частями (траншами). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства на общую сумму 525 972 руб. 30 коп.

В обеспечение исполнения договора стабилизационного займа между истцом и ответчиками заключен Последующий договор об ипотеке №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из 4 (четырех) комнат общей площадью 56,4 кв.м., жилой площадью 41,6 кв.м., кадастровый (условный) номер: №, расположенную по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>.

Согласно п. 1.4. последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере 3 358 000 (три миллиона триста пятьдесят восемь тысяч) рублей.

Ответчиками систематически нарушались принятые на себя обязательства по полному и своевременному внесению платежей по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, при этом допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных договором стабилизационного займа, в соответствии с п. 3.1.3 истцом выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа составляет 530 638 (пятьсот тридцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 48 (сорок восемь) копеек, в том числе основной долг 500 915 (пятьсот тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек, проценты за пользование займом 18 884 (восемнадцать тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 03 (три) копейки, начисленные пени за нарушение сроков возврата займа в размере 10 838 (десять тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода. Ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения обязательств ответчиком по полному возврату суммы займа в соответствии с условиями договора стабилизационного займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,45 % процентов годовых.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» и п. 3.1 последующего договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Что касается начальной продажной стоимости спорной квартиры, то суд полагает необходимым установить эту стоимость равной 1 728 000 руб., которая определена отчетом специалистов ООО «АЯКС-Риэлт» /л.д. 164 – 192/.

При таких обстоятельствах суд признает иски обоснованными.

Между тем, что касается исковых требований ЗАО «Ипотечная корпорация» о прекращении права пользования ответчиками спорной квартирой, то они удовлетворению не подлежат, поскольку в силу норм действующего Жилищного кодекса РФ с такими требованиями может обратиться собственник жилого помещения, кем на сегодняшний день являются ответчики.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Иск ЗАО «Ипотечная корпорация» к Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» с Пилипенко А.Н. и Пилипенко Н.С. солидарно задолженность по Договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 638 рублей 48 копеек, в том числе основной долг 500 915 рублей 85 копеек, проценты за пользование займом 18 884 рубля 03 копейки, начисленные пени за нарушение сроков возврата займа в размере 10 838 рублей 60 копеек.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» с Пилипенко А.н. и Пилипенко Н.С. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 506 рублей 38 копеек.

Взыскать солидарно с Пилипенко А.н. и Пилипенко н.С. в пользу ЗАО «Ипотечная корпорация» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 487 355, 04 руб., в том числе: основной долг - 1 326 235, 92 рублей; проценты за пользование кредитом - 97 112, 79 рублей; пени за несвоевременное погашение кредита – 64 006, 33 рублей.

Обратить взыскание на - квартиру, находящуюся по адресу: Краснодарский край, ст. Динская, <адрес>, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 56,4 кв.м., в том числе жилой площадью 41,6 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-этажного жилого дома. Из стоимости данной квартиры удовлетворить требования истца ЗАО «Ипотечная корпорация», которые возникнут к моменту их удовлетворения, в первую очередь. Требования истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» удовлетворить во вторую очередь.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в сумме 1 728 000 рублей, указанной в отчете независимого оценщика.

Взыскать солидарно с Пилипенко А.Н. и Пилипенко н.с. в пользу ЗАО «Ипотечная корпорация» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 636, 78 рублей, в остальной части иска ЗАО «Ипотечная корпорация» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца.

Председательствующий: