Решение по делу № 2-16/2020 от 21.08.2019

Дело № 2-16/2020.

УИН 42RS0001-01-2019-001632-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Анжеро-Судженск Кемеровской области

21 января 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Безотечество Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в городской суд с иском к ответчику Безотечество Д.С. как к наследнику Л.Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что между ПАО «Совкомбанк» и Л.Г.И. 25.04.2016 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Л.Г.И. кредит в сумме 100 529,34 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для Л.Г.И.

Л.Г.И. умерла <дата>. Согласно ответу нотариуса после смерти Л.Г.И. заведено наследственное дело к имуществу Л.Г.И., наследником является ее <...> Безотечество Д.С..

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26.07.2016, на 05.08.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1006 дней

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 9980,98 рублей. По состоянию на 05.08.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 108 564,42 рубля, их них:

– просроченная ссуда – 95 763,91 рубля,

– просроченные проценты – 12 007,46 рублей,

– проценты по просроченной ссуде – 644,05,

– комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 108 564,42 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 371,29 рубль.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Безотечество Д.С. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что приняла наследство после смерти бабушки и получила квартиру, не зная, что за нее ей надо будет выплачивать кредит. Ответчик знала про кредит, была в банке и ей не говорили, что она должна оплачивать задолженность.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик Безотечество Д.С. просила в удовлетворении исковых требований, в части взыскания долга в размере 84 615,42 рублей, а также государственной пошлины в размере 2452,82 рублей отказать. С исковыми требованиями в части 84 615,42 рублей не согласна, считает незаконными и необоснованными, по следующим основаниям: в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ). При этом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия; наследства является момент смерти гражданина. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу требований ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Определение оценки рыночной стоимости предполагает: необходимость использования специальных познаний, что требует проведения экспертизы. Истцом, в материалы дела, вопреки положениям ст. 56, 60 ГПК РФ не представлено каких либо доказательств в подтверждение рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 12.07.2016. Напротив, согласно справке филиала № 1 БТИ г. Анжеро-Судженска от 19.12.2019 инвентаризационная стоимость квартиры <адрес> составляет 23949 рублей, процент износа жилого дома на дату инвентаризации – 2006г. составляет 67 %. Указанная стоимость является достоверной ценностью наследственного имущества и согласуется с объективным состоянием квартиры, поскольку дом № по адресу <адрес>, заключением межведомственной комиссии № от 28.11.2008г. признан непригодным для проживания, аварийным и подлежащим сносу. Вышеизложенное определение ценности имущества согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ (л.д.71).

Представитель ответчика Солодников Д.В., допущенный к участию в деле на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, исковые требования не признал, суду пояснил, что требования ответчик не признает в части, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя только в размере стоимости имущества, которое было принято. После смерти бабушки ответчик приняла квартиру находящаяся по <адрес>, но квартира была в аварийном состоянии, о чем имеется акт межведомственной комиссии, квартира была с износом 67% и непригодна для проживания. По сведениям БТИ стоимость данной квартиры составляет 23949 рублей, по совокупности доказательств считает, что именно ценность имущества наследства она и составляет эту сумму и именно в этом размере ответчик по закону должен нести ответственность. Просил в удовлетворении иска в части 84 615,42 рублей, а также госпошлина в размере 2452,82 рублей отказать. Исковые требования признает в размере 23949 рублей.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» и Л.Г.И., на основании заявления последней, 25.04.2016 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Л.Г.И. кредит в сумме 100 529,34 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.9-13).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету (л.д.6-7) по состоянию на 05.08.2019 общая задолженность Л.Г.И. перед банком составляет 108 564,42 рубля, их них:

– просроченная ссуда – 95 763,91 рубля,

– просроченные проценты – 12 007,46 рублей,

– проценты по просроченной ссуде – 644,05,

– комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Согласно свидетельству о смерти Л.Г.И., <дата> года рождения, умерла <дата> (л.д.18).

Согласно сообщению нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа Кемеровской области Г.О.В. (л.д.38) после смерти Л.Г.И., последовавшей <дата>, с заявлением от 08.12.2016 о принятии наследства по всем основаниям обратилась Безотечество Д.С., проживающая по адресу: <адрес>. С заявлением от 19.06.2017 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась Безотечество Д.С.. С заявлением от 12.12.2016 об отказе от наследства обратился Б.А.С.. Кадастровая стоимость квартиры составляет 420 192,53 рубля, согласно кадастровой справки о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной Росреестром по Кемеровской области от 10.01.2017. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано 19.06.2017, по реестру №, на имя Безотечество Д.С. (л.д.38).

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского Кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Л.Г.И. наследником, принявшим наследство, является Безотечество Д.С. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 420 192,53 рубля согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 16.10.2019 (л.д.55).

При указанных обстоятельствах, проанализировав нормы права, условия кредитного договора, заключенного Л.Г.И., доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчик Безотечество Д.С. является наследником, принявшим наследство, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд считает требования о взыскании задолженности с ответчика законными и обоснованными.

При этом, суд при определении стоимости наследственного имущества принимает во внимание кадастровую стоимость, известную на дату смерти наследодателя, что следует из нотариального ответа на запрос (л.д. 38) и выписке из ЕГРНИ (л.д. 55), где указано, что кадастровая стоимость обьекта недвижимости – квартиры по <адрес> составляет 420192,53 рублей на дату присвоения кадастрового номера 03.07.2011. Иных сведений, устанавливающих стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя судом в период рассмотрения спора не добыто.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практики по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Разрешая требование истца о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 644,05 рубля, суд исходя из представленного расчета и заявленных требований приходит к выводу, что данная сумма является неустойкой.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, имущественное положение ответчиков, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчиков, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Как установлено судом, заемщик Л.Г.И. до июля 2016 года совершала платежи в счет погашения задолженности регулярно в соответствии с графиком платежей (л.д.5), 17.06.2016 был произведен последний платеж, <дата> Л.Г.И. умерла. Ответчик Безотечество Д.С. приняла наследство путем подачи 08.12.2016 заявления о принятии наследства, 19.06.2017 ей было выдано свидетельство о праве на наследство.

Банк обратился к нотариусу 16.04.2019 (л.д.19). С уведомлением об изменении срока возврата кредита истец обратился к наследникам заемщика 19.06.2019 (л.д.17). В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 21.08.2019.

Таким образом, учитывая данные обстоятельства, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, приходит к выводу, что с наследника заемщика неустойка взысканию не подлежит, поэтому суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 644,05 рубля.

В части взыскания с ответчика в пользу истца комиссию за СМС-информирование в размере 149 рублей, суд отказывает в удовлетворении требований, поскольку как следует из приложения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, уплата данной комиссии зависит от решения заемщика о ее подключении. Доказательств подключения данной услуги суду не представлено.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика Безотечество Д.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 107 771,37 рубль, из них:

– просроченная ссуда – 95 763,91 рубля,

– просроченные проценты – 12 007,46 рублей,

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 355,42 рублей, из расчета: ((107 771,37 – 100 000) * 2 % + 3200).

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Безотечество Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично:

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с Безотечество Д.С., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, зарегистрированного в качестве юридического лица - 01.09.2014 за ОГРН 1144400000425, расположенного по адресу: пр. Текстильщиков, 46, г.Кострома:

задолженность по кредитному договору № от 25.04.2016, заключенному с Л.Г.И., в размере 107 771 рубль 37 копеек, в том числе:

– просроченная ссуда – 95 763 рубля 91 копейка,

– просроченные проценты – 12 007 рублей 46 копеек,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 355 рублей 42 копейки;

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 28.01.2020.