Решение по делу № 2-3116/2022 от 14.06.2022

Дело №2-3116/2022                                

УИД: 59RS0004-01-2020-003537-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года                             город Пермь

Ленинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,

с участием истца Максимова С.В.,

представителя ответчика Федяниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова С В к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о возложении обязанности, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Максимов С.В. обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» с требованиями о возложении на ответчика обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный» сроком 365 дней, в рублях, в пользу третьего лица ФИО1 с суммой вклада 30 000 руб., а также взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 3000 руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение АО «Россельхозбанк» для открытия вклада «Доходный» на 365 дней с внесением вклада в пользу выгодоприобретателя ФИО1, в связи с чем, предъявил свой паспорт, а также располагал полными данными третьего лица, в том числе ФИО, реквизитами паспорта, адресом регистрации, номером СНИЛС. Однако, сотрудник банка потребовал копию паспорта третьего лица, обосновал это необходимостью идентификации, пояснил, что устной информации о третьем лице недостаточно для заключения договора вклада в пользу третьего лица. Полагая, что требование сотрудника неправомерно, отказ в открытии вклада нарушает права истца как потребителя, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с соответствующим заявлением. В ответе на обращение ответчик сообщил, что нарушений со стороны сотрудника банка не выявлено, поскольку при открытии вклада в пользу третьего лица вкладчик обязан представить незаверенную копию его паспорта, на которой сотрудник банка делает отметку «предоставлено вкладчиком при открытии счета по вкладу». Между тем требование сотрудника банка предоставить копию паспорта третьего лица для возможности заключить договор вклада при сообщении его персональных данных, позволяющих определить выгодоприобретателя, для вступления его в последующем в права по вкладу не соответствует требованиям законодательства и нарушает права потребителя.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал, дополнил, что доводы банка о необходимости идентификации выгодоприобретателя в момент открытия вклада противоречат нормам права, нормативные акты в данном случае не содержат требований о необходимости документально подтверждать информацию о выгодоприобретателе, как путем предъявления паспорта, так и его копии. Также законом не предусмотрена обязанность вкладчика демонстрировать наличие денежных средств. Кроме того, необходимо учитывать повторность нарушения баком прав истца

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д. 18, 19), указав, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что истцом были представлены банку необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, в чью пользу он был намерен открыть вклад. Сотрудник банка действовал в соответствии с требованиями закона, а также Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк».

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами. В публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей. Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается. При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Согласно п. 1 ст. 838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Пунктом 1 ст. 842 ГК РФ предусмотрено, что вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение) кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в частности, физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Согласно п.1.3, 1.4 Положения идентификация не проводится, том числе,

в отношении клиента, выгодоприобретателя, являющихся органом государственной власти Российской Федерации, органом государственной власти субъекта Российской Федерации, органом местного самоуправления, органом государственной власти иностранного государства, Банком России;

в отношении бенефициарных владельцев в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся лицами, указанными в абзаце втором настоящего пункта;

в отношении выгодоприобретателей, если клиентом является лицо, указанное в абзаце втором настоящего пункта.

Кредитная организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, и выгодоприобретатель является клиентом такого клиента; клиент является банком - резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), имеющим показатель рейтинговой оценки, присвоенной российским кредитным рейтинговым агентством или международным рейтинговым агентством <1>, и включенным в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

В соответствии с Приложением 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П к сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, относятся: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), дата рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

На основании п.3.2 Положения для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Согласно п.3.1. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных Положением Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии со п.5.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

Согласно Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», утвержденным Приказом АО «Россельхозбанк» от 01.11.2012 №562-ОД (далее Условия), в случае, когда договор заключается в пользу третьего лица, денежные средства, принятые во вклад, вносятся на имя вкладчика, внесшего денежные средства во вклад. При этом в заявлении указываются полностью фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, адрес его регистрации (п.3.4).

В соответствии с п.6.2.9 Условий банк имеет право запрашивать у вкладчика документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, настоящими Условиями и приложениями к настоящим Условиям.

Вкладчик обязан представлять документы и информацию, необходимые для исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п.6.3.1 Условий).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.В. обратился в отделение банка АО «Россельхозбанк» с целью открыть вклад «Доходный» в пользу третьего лица ФИО1 на сумму 30 000 руб.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что сотрудник банка потребовал представить копию паспорта третьего лица для его идентификации, указав, что устно сообщенных сведений о третьем лице недостаточно. В этом же заявлении истец указал, что готов был сообщить сотруднику банка паспортные данные ФИО1, адрес регистрации, СНИЛС (л.д.8).

В ответ на обращение истца ответчик в письме от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что при открытии вклада в пользу третьего лица вкладчик обязан предоставить банку незаверенную ксерокопию паспорта третьего лица – 2 и 3 страницы и страницу с указанием места жительства на момент открытия счета. На ксерокопии паспорта третьего лица операционный работник делает надпись: «предоставлено вкладчиком при открытии счета по вкладу». Нарушений со стороны сотрудника банка не выявлено (л.д.9).

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с вышеуказанными нормативными положениями и Условиями банка о размещении вкладов физическими лицами, для открытия вклада в пользу третьего лица необходимо представление вкладчиком следующей информации о выгодоприобретателе: ФИО, дата рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии).

В судебном заседании истец пояснил, что при намерении открытия вклада в пользу третьего лица в банке присутствовал лично и готов был предоставить все необходимые данные третьего лица. Вместе с тем материалы дела доказательств в обоснование указанных доводов не содержат. В заявлении истца от ДД.ММ.ГГГГ содержатся ФИО третьего лица, серия и номер паспорта, наименование органа, выдавшего паспорт. Иные необходимые сведения: дата рождения выгодоприобретателя, адрес места жительства (регистрации), ИНН, СНИЛС, в представленном заявлении отсутствуют. Истцом не представлено доказательств, что такие сведения указывались им при обращении в банк. При отсутствии таких сведений, неполноте представленной информации, а также в целях проверки сообщенных истцом данных сотрудник банка обоснованно затребовал у истца представления копии паспорта третьего лица. Истец такие требования не исполнил, в связи с чем, отказ банка в оформлении вклада в пользу третьего лица являлся обоснованным.

В силу положений ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); в случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», разъяснено, что поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ). Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства

Как следует из представленных сторонами копий судебных актов, истец Максимов С.В. неоднократно обращался с аналогичными требованиями к кредитным организациям, в том числе к ответчику. Значительное количество инициируемых Максимовым С.В. судебных споров с банками, свидетельствует об отсутствии у него намерений действительно открыть вклад в пользу третьего лица, поскольку при наличии подобного намерения, Максимов С.В. не был лишен права обратиться в любой иной Банк, а также к ответчику, представив всю необходимую информацию о третьем лице для открытия вклада в пользу третьего лица. Суд полагает, что в данном случае в действиях Максимова С.В. усматривается злоупотребление правом, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Максимова С.В. о возложении на АО «Россельхозбанк» обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный» сроком 365 дней, в рублях, в пользу третьего лица ФИО1 с суммой вклада 30 000 руб. следует отказать.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Максимова С В к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Доходный» сроком 365 дней в рублях в пользу третьего лица ФИО1 с суммой вклада 30 000 руб.; компенсации морального вреда в размере 3000 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий                        Ю.Н.Шпигарь

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022