Решение от 21.03.2024 по делу № 2-528/2024 (2-5850/2023;) от 20.09.2023

По делу №2- 528/2024 21 марта 2024 г.

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дубовской Е.Г.,

при секретаре Гуща А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шипилиной Галине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 501227 рублей 67 копеек, государственной пошлины в размере 8212 рублей 28 копеек

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанными требованиями к наследственному имуществу ФИО2, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 584952 рубля, с уплатой процентов. Ввиду смерти заемщика и образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору задолженности истец обращается с иском в суд о взыскании данной задолженности с наследников ФИО2

В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика была привлечена Шипилина Галина Григорьевна.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шипилина Г.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что размер задолженности по кредитному договору не оспаривает, вместе с тем, считает, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья, заключенного ФИО2

Третьи лица Васильева Ольга Вячеславовна, Шипилина Татьяна Вячеславовна, Небогина Надежда Вячеславовна, извещались судом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, отзыв на иск не представили.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04.12.2000) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен потребительский кредит на сумму 584952 рубля с процентной ставкой 5,9% годовых в период действия Программы «Гарантия низких ставок» и 17,4% годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низких ставок», сроком на 48 календарных месяцев (л.д.11-13).

Ежемесячный платеж равен 13810 рублей 29 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту и оплачивается не позднее 20 числа каждого месяца (л.д.160-об.-161).

Согласно п.12 индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу о том, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 было достигнуто соглашение относительно существенных условий кредитного договора, в частности, о порядке исполнения обязательств по кредитному договору по погашению основного долга и начисляемых процентов за пользование кредитом.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ФИО2 при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

С учетом нормы ст. 1153 ГК РФ, суд приходит к выводу, что Шипилина Г.Г. является наследником и приняла наследство после смерти ФИО2, в связи с чем, она в силу закона, несет ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 501227 рублей 67 копеек, в том числе:

- основной долг 496718 рублей 75 копеек;

- проценты за пользование кредитом – 4482 рубля 22 копейки;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 26 рублей 70 копеек (дата выставления штрафа ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ).

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, в силу чего наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Судом установлено, что ввиду смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на основании ст. 1113 ГК РФ открылось наследство (л.д.30).

Как следует из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО2 (л.д.37-69) с заявлением о принятии наследства обратилась Шипилина Галина Григорьевна – супруга умершего.

Иные наследники по закону первой очереди Васильева Ольга Вячеславовна, Шипилина Татьяна Вячеславовна, Небогина Надежда Вячеславовна от принятия наследства после смерти отца ФИО2 отказались.

Одновременно Шипилиной Г.Г. было заявлено о выделении из наследственной массы 1/2 доли принадлежащей ей супружеской доли в имуществе состоящем из автомобиля марки МAZDA 3 г/н № и денежных вкладов, открытых на имя ФИО2 и земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>

С учетом выданных Шипилиной Г.Г. свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу, судом установлено, что ко дню смерти заемщика ФИО2 ему принадлежало следующее имущество:

-1/2 в праве общей долевой собственности земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1500 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 504697 рублей 50 копеек (1009395/2);

- 1/2 доля в праве собственности автомобиля марки МAZDA 3 г/н № рыночной стоимостью 238000 рублей (476000/2);

- денежные средства на счетах, открытых <данные изъяты> на общую сумму 9892 рубля 13 копеек.

Ответчик согласен с указанной стоимостью наследственного имущества, ходатайство о назначении судебной товароведческой экспертизы для определения стоимости имущества не заявлял.

Иное имущество, принадлежащее умершему ФИО2 не установлено.

Ответчиком размер наследственной массы не оспорен.

Учитывая изложенное, рыночная стоимость наследственного имущества, на время открытия наследства, составляет 752 589 рублей 63 копейки.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку на основании представленных доказательств установлено, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору представлено не было, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскании с ответчика Шипилиной Г.Г., являющейся наследником по закону, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом положений пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а неустойки и проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, банк не вправе был начислять пени с момента смерти заемщика и до момента принятия наследниками наследства.

Учитывая, что штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 26 рублей 70 копеек начислен за период с ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика денежных средств в качестве пени (штрафа), которые не были начислены заемщику до момента его смерти, удовлетворению не подлежат, поскольку они по своей правовой природе являются штрафными санкциями.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По п. 1 ст. 942 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГКРФ).

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен с ООО «Хоум Кредит Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис серии ССВ №) (л.д.119).

Согласно п. 4 указанного договора страхования – выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованный (наследник застрахованного в случае его смерти).

ООО «Хоум Кредит Страхование» было отказано Шипилиной Г.Г. в выплате страхового возмещения, поскольку состояние, повлекшее смерть застрахованного лица ФИО2, развилось в результате заболевания, диагностированного до момента заключения договора страхования, в связи с чем смерть застрахованного лица страховой компанией не была признана страховым случаем (л.д.119-120,130-164).

Учитывая изложенное, довод ответчика о том, что заемщик застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании, в связи с чем, ввиду его смерти, наступил страховой случай, по которому страховщик обязан выплатить банку страховое возмещение и погасить задолженность по кредиту, суд находит не состоятельными, кроме того, ответчик не лишена права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.

Не обращение банка в страховую компанию не свидетельствует о его злоупотреблении правом, учитывая, что по условиям договора страхования выгодоприобретателем является сам заемщик либо его наследники.

При этом обязательным условием для заключения кредитного договора наличие договора страхования жизни и здоровья заемщика не являлось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при обращении с иском в суд оплачена государственная пошлина в размере 8212 рублей 28 копеек (л.д.7), которая с учетом частичного удовлетворения требований подлежит взысканию с ответчика в размере 8212 рублей 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 501227 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8212 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 501200 ░░░░░░ 97 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 496718 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4482 ░░░░░ 22 ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8212 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.