Решение по делу № 2-75/2024 (2-1738/2023;) от 24.07.2023

УИД 61RS0020-01-2023-001716-44

Дело № 2-75/2024 (2-1738/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года                                 г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Меликяна С.В.,

при помощнике судьи Колкатиновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Строкина Н.Н., Строкиной Т.А., Строкину Н.Н., Строкина А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо - общество с ограниченной ответственностью Страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с наследников умершего заемщика Строкина Н.Н. (сын), Строкиной Т.А. (супруга), Строкиной А.Н. (дочь) задолженность по кредитному договору № 401157 от 02.06.2020 за период с 25.01.2021 по 26.06.2023 (включительно) в размере 406119,18 руб. в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты - 125591,43 руб., просроченный основной долг - 280527,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7261,19 руб. Расторгнуть кредитный договор № 401157 от 02.06.2020.

В обоснование иска указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № 401157 от 02.06.2020 выдало кредит Строкину Н.Н. в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. под 17.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

02.06.2020 должником в 13:33 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.06.2020 в 13:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.06.2020 в 13:43 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 02.06.2020 в 13:44 банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 руб. на счет заемщика (номер счета №). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.01.2021 по 26.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 406119,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 125591,43 руб., просроченный основной долг - 280527,75 руб.

Банку стало известно, что 26.12.2020 заемщик умер. Заемщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за №.

Согласно сведениям из ЕГРН, на момент смерти заемщика в его собственности находилось недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес>, а именно, здание с кадастровым номером №.

При этом, право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости после смерти заемщика перешло к Строкину Н.Н. (сын) — доля в праве 1/3, Строкиной Т.А. (супруга) - доля в праве 1/3, Строкиной А.Н. (дочь) - доля в праве 1/3 (запись в ЕГРН № от 19.08.2021) на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

В обоснование требований истец ссылается на положения ст.ст. 418, 450, 1112, 1151-1153, 1175 ГК РФ.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Строкина Т.А., Строкин Н.Н., Строкина А.Н. в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещались надлежащим образом, судебные извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ суд полагает ответчиков извещенными надлежащим образом. 21.12.2023 Строкина Т.А., действуя в своих интересах, а также в интересах ответчицы Строкина А.Н. по нотариальной доверенности, подала заявления о признании исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме и рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие Строкина А.Н.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, данным судам в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что 02.06.2020 ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № 401157 выдало кредит Строкин Н.Н. в сумме 300000 руб. сроком на 60 месяцев под 17,9% годовых.

Кредитный договор подписан Строкин Н.Н. в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

02.06.2020 Строкин Н.Н. в 13:33 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.06.2020 в 13:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 02.06.2020 в 13:43 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

02.06.2020 в 13:44 банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк от 14.07.2023. Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, движению основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, срочных процентов на просроченный основной долг, истории погашений заемщиком Строкин Н.Н. по кредитному договору № 401157 от 02.06.2020 следует, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.01.2021 по 26.06.2023 (включительно) за ним образовалась просроченная задолженность в размере 406119,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 125591,43 руб., просроченный основной долг - 280527,75 руб.

26.12.2020 Строкин Н.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-AH № от 30.12.2020. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленным нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Новошахтинского нотариального округа Ростовской области ФИО6 материалам наследственного дела №, заведенного после смерти Строкин Н.Н., умершего 26.12.2020, 02.03.2021 с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Строкин Н.Н. обратился его сын Строкин Н.Н., 16.03.2021 с таким же заявлением обратились его дочь Строкина А.Н. и его супруга Строкина Т.А..

Наследственное имущество, открывшееся после смерти Строкин Н.Н., состоит из земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; и прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.08.2021, за умершим Строкин Н.Н. зарегистрировано право собственности на здание, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 270311,99 руб., номер государственной регистрации права №, дата регистрации – 15.09.2003; а также зарегистрировано право аренды земельного участка с кадастровым номером, кадастровой стоимостью 385677,30 руб., номер государственной регистрации права №, дата регистрации – 01.12.2015.

Согласно выписке из ЕГРН от 25.08.2021, за умершим Строкин Н.Н. также зарегистрировано право собственности на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2874942,73 руб., номер государственной регистрации права №, дата регистрации 26.06.2020.

17.08.2021 нотариусом ФИО6 наследникам Строкин Н.Н., Строкина Т.А., Строкина А.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в 1/3 доле каждому, на право аренды земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; и на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. 17.08.2021 указанные права наследников зарегистрированы в Росреестре.

01.09.2021 наследникам Строкина Т.А., Строкина А.Н. нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство в 1/3 доле, состоящее из 3/16 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, а 03.09.2021 такое же свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество выдано и Строкин Н.Н.

Таким образом, Строкина Т.А., Строкина А.Н. и Строкин Н.Н. унаследовали каждый по 3/48 доли в праве на жилой дом по <адрес> в г. Новошахтинске.

18.10.2021 наследникам Строкина Т.А., Строкина А.Н. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

20.10.2021 такое же свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства нотариусом выдано наследнику Строкин Н.Н.

Таким образом, у всех наследников Строкин Н.Н. возникло право общей долевой собственности в 1/3 доле на 1/2 долю в праве на денежные средства.

В соответствии с представленным истцом заключением о стоимости имущества № 2-231023-458540 от 23.10.2023 стоимость жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 912000 руб. Указанное заключение о стоимости наследственного имущества суд полагает признать допустимым доказательством по делу, поскольку оно ответчиками не оспорено, иных доказательств рыночной стоимости наследственного имущества не представлено.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.10.2023 № 04-08-04/33994, Строкин Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует. Таким образом, ответственность Строкин Н.Н. по кредитному договору застрахована не была.

На дату смерти обязательство наследодателя Строкин Н.Н. по выплате задолженности по указанному кредитному договору заемщиком не исполнено.

Судом установлено, что к наследникам Строкина Т.А., Строкина А.Н., Строкин Н.Н. перешло наследственное имущество (912000 руб.) на сумму, превышающую размер задолженности по кредитному договору (406119,18 руб.)

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № 401157 от 02.06.2020, за период с 25.01.2021 по 26.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 406119,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 125591,43 руб., просроченный основной долг - 280527,75 руб. Судом расчёт задолженности, представленный истцом, проверен, размер задолженности определён верно. Ответчиками представленный истцом расчет задолженности не оспорен. Доказательств, подтверждающих размер задолженности в ином размере, материалы дела не содержат.

Таким образом, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке денежные средства в размере 406119,18 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен, расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло ущерб для кредитора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В судебном заседании установлено, что истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 7261,19 руб., что подтверждается платежным поручением № 714825 от 17.07.2023, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы в солидарном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Строкину Н.Н., Строкиной Т.А., Строкину Н.Н., Строкиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с наследников умершего заемщика Строкина Н.Н. (паспорт №), Строкиной Т.А. (паспорт №), Строкиной А.Н. (паспорт №) задолженность по кредитному договору № 401157 от 02.06.2020 за период с 25.01.2021 по 26.06.2023 (включительно) в размере 406119,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 125591,43 руб., просроченный основной долг - 280527,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7261,19 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя Строкина Н.Н., умершего 26.12.2020.

Расторгнуть кредитный договор № 401157 от 02.06.2020, заключенный между Строкиным Н.Н. и ПАО Сбербанк.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Меликян