Решение по делу № 2-46/2021 от 08.10.2020

                                     Дело № 2-46/2021

РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

18 января 2021 года                                 г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Супонькиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Коломиец Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности, судебных расходов,

                 У С Т А Н О В И Л:    

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что 06.07.2017 между ФИО8 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности 140 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 104 178,10 рублей, из которых:

- сумма основного долга 93 662,01 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 2 484,14 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии 8 031,95 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО9 открыто наследственное дело № № к имуществу ФИО10, умершего ДАТА, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>.

Просят взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Коломиец Владимира Ивановича в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность в размере 104 178,10 рублей, состоящую из:

- 93 662,01 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 2 484,14 руб. – просроченные проценты;

- 8 031,95 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Также просят взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 3 283,56 рублей.

Определением суда от 18.11.2020 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Коломиец Татьяна Анатольевна.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания извещён, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по известному адресу места жительства, однако судебное извещение не получила. Вместе тем, в силу ст. 165.1 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещение считается доставленным, риск неполучения лежит на адресате. При таких обстоятельствах, признавая ответчика извещенным о времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

    На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

08.01.2017 ФИО11. обратился в Тинькофф Банк с заявлением на заключение с ним Договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на следующих условиях: тарифный план – ТП 7.27 (рубли РФ), номер договора №, карта <данные изъяты>, полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершений операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Выдача карты Держателю и ее дальнейшее использование осуществлялось на основании и в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, утвержденного решением правления АО «Тинькофф Банк» 22.12.2016, а также с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п.2.4, 2.5, 2.6 Общих условий, клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом. Повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по соглашению клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиентов письменно или на сайте Банка в Интернете.

В силу п.4.6, 5.4, 5.6, 5.10, 5.11 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита. Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж, в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Пунктом 7.2.1 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме и соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае получения банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка.

Согласно Заключительного счета АО «Тинькофф Банк», направленного ФИО12 заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДАТА составляет 104 178,1 руб., из них:

- основной долг: 93 662,01 р.

- проценты: 2 484,14 р.

- иные платы и штрафы: 8 031,95 р.

ФИО13, ДАТА года рождения, умер ДАТА, о чем 27.04.2018 Отделом ЗАГС Железнодорожного района администрации г. Хабаровска составлена запись акта о смерти № №.

Письмом нотариусом нотариального округа города Хабаровска ФИО14 от 28.10.2020, сообщено, что после смерти ФИО15, умершего ДАТА, заведено наследственное дело № №. Наследство по закону приняла супруга – Коломиец Татьяна Анатольевна, ДАТА года рождения. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на комнаты, находящиеся по адресу: <адрес>. Решением Арбитражного суда г. Хабаровска от 25.03.2020 по делу № № Коломиец Т.А. признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 16.10.2018, наследственным делом, наследником ФИО16, ДАТА года рождения, умершего ДАТА, является его жена – Коломиец Татьяна Анатольевна, ДАТА года рождения. Согласно свидетельства о праве на наследство, ей принято наследство в виде 1/ доли в праве общей собственности на комнаты, находящиеся по адресу: <адрес>, общей площадью 38,5 кв.м., из нее жилой – 29,9 кв.м., расположенные на восьмом этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый номер объекта – №, право общей долевой собственности зарегистрировано в Единой государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 28.06.2013, регистрационный номе №.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела выписке из ЕГРП, кадастровая стоимость жилых помещений, принятых ответчиком в порядке наследования составляет 2 256 674,42 руб. (1\2 – 1 128 337,21 руб.).

Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 08.10.2020 установлено, что решением от ДАТА Коломиец Т.А. признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.

Указанным определением постановлено: завершить реализацию имущества Коломиец Татьяны Анатольевны. Освободить Коломиец Татьяну Анатольевну от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса РФ ("Банковский счет").

Эмиссия банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При выдаче кредитных карт можно говорить о заключении полноценного кредитного договора. В этом случае эмитент карты берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее владельца в пределах установленного им лимита кредитования.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 также указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Закон о банкротстве) усматривается, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Вместе с тем, в силу статьи 1175 Гражданского кодекса наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Он не является должником по долгам наследодателя по смыслу Закона о банкротстве и не может быть признан банкротом по долгам наследодателя в связи с принятием наследства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к ответчику, принявшей наследство после смерти Коломиец В.И., перешло его обязательство по договору кредитной карты № 0232725333, в пределах стоимости принятого наследства, стоимость которого превышает размер задолженности (1 128 337,21 руб. >104 178,10 руб.), задолженность рассчитана банком по март 2018 года, т.е. до момента смерти заемщика, соответственно подлежит взысканию с наследника умершего заёмщика в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при подаче иска госпошлина.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                     Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Коломиец Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности, судебных расходов, - удовлетворить.

    Взыскать с Коломиец Татьяны Анатольевны в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность Коломиец Владимира Ивановича по договору кредитной карты № № от 06.07.2017 в размере 104 178,10 рублей, государственную пошлину в размере 3 283,56 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 18 января 2021 года.

Судья:                                    \подпись\

    Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья                         \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-46/2021, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь:                                 Супонькина А.Г.