Решение по делу № 2-948/2024 от 21.02.2024

Дело (УИД) 70RS0001-01-2024-000833-96

№ 2-948/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 апреля 2024 года Кировский районный суд г.Томска в составе

председательствующего Кривошеиной К.Ю.

при секретаре                     Коркиной А.А.,

помощник судьи Питашева А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дегтяревой НВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Дегтяревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 30.11.20214 по /________/ в размере 498399,85 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8184 руб.

В обоснование исковых требований указало, что /________/ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Дегтяревой Н.В. заключен кредитный договор /________/. Ответчик приняла обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства, которое не исполнила. В период с /________/ по /________/ у ответчика образовалась задолженность в размере 586746,66 руб. /________/ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Феникс». /________/ в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое не исполнено.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дегтярева Н.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, определив на основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что /________/ КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО) и Дегтяревой Н.В. заключен кредитный договор /________/, который включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с иными условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионого награждения КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО, являющимися неотъемлемой частью договора (п.1).

Из пункта 2 кредитного договора /________/ следует, что общая сумма кредита 177800,00 руб., срок кредита 45 месяцев, номер счета клиента /________/, тарифный план без комиссий 19,9 %, полная стоимость кредита 21,81 % годовых.

Подписав /________/ договор, Дегтярева Н.В. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей по кредитному договору /________/ размер ежемесячного платежа составляет 5640,74 руб., размер последнего платежа, подлежащего внесению /________/, составляет 5640,69 руб.

Как установлено судом, следует из выписки по счету, КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО) во исполнение условий договора предоставило заемщику денежные средства по кредитному договору в размере 177800 руб. путем их зачисления на банковский счет ответчика, следовательно, банком обязательства по кредитному договору исполнены.

Таким образом, /________/ КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО) и Дегтяревой Н.В. заключен кредитный договор, на условиях, изложенных в кредитном договоре /________/.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком вносились периодические платежи в счет погашения задолженности.

Следовательно, у Дегтяревой Н.В. возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и в сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Согласно представленному расчету задолженность Дегтяревой Н.В. по кредитному договору от /________/ /________/ составляет: по основному долгу 102445,34 руб., по процентам на непросроченный основной долг 33600,76 руб., 0,00 руб. по процентам на просроченный основной долг, 362353,75 руб. по комиссиям, 0,00 руб. по штрафам.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ООО «Феникс» расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, иного расчета задолженности по просроченному основному долгу и процентам на просроченный основной долг ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 383 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п.2 ст.388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Исходя из положений параграфа 2 главы 42 ГК РФ обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.

К специальному закону, регулирующему деятельность кредитных организаций, относится Федеральный закон РФ от /________/ /________/ «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» на основании лицензии, выдаваемой Банком России, осуществляются только банковские операции, к которым в силу ст. 5 указанного Федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Исключительное право осуществлять указанные банковские операции как кредитной организации принадлежит только банку (ст. 1 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из указанных положений Закона, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

Общие положения, закрепленные в ст. 819 ГК РФ, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей кредита.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что /________/ КБ «Ренессанкс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии), по которому Банк передал ООО «Феникс» права (требования), возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований, в том числе, по договору, заключенному с Дегтяревой Н.В., что подтверждается актом передачи прав от /________/.

В материалах дела имеется уведомление об уступке права требования на имя Дегтяревой Н.В., а так же требование о полном погашении долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Феникс» перешли права (требования) задолженности по кредитному договору /________/.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

Как следует из кредитного договора /________/, срок кредита составляет 45 месяцев (последний платеж – /________/).

Истцом к исковому заявлению приложено требование о возврате кредита, однако, в данном требовании не содержатся сведения и к исковому заявлению не приложены доказательства направления данного требования ответчику.

/________/ мировым судьей судебного участка /________/ Кировского судебного района г.Томска по заявлению ООО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с Дегтяревой Н.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 498399,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4092,00 руб.

/________/ мировым судьей судебного участка /________/ Кировского судебного района г.Томска по заявлению Дегтяревой Н.В. судебный приказ от /________/ по делу /________/ отменен.

Принимая во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа подано мировому судье по истечении срока исковой давности, положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не подлежат применению.

С учетом образования задолженности за период с /________/ по /________/, отсутствия сведений о погашении ответчиком указанной задолженности, начиная с /________/, срок исковой давности на момент обращения /________/ (согласно почтовому штемпелю на конверте) истца с настоящим иском истек.

Таким образом, требование ООО «Феникс» о взыскании с Дегтяревой Н.В. задолженности по кредитному договору от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 102445,34 руб. удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности пропущен, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Дегтяревой Н.В. процентов в размере 33 560,76 руб., комиссии в размере 362353,75 руб. договору отсутствуют.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы в пользу истца возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дегтяревой НВ о взыскании задолженности по договору от /________/ /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 498399,85 руб., состоящей из основного долга в размере 102445,34 руб., процентов в размере 33600,76 руб., комиссии в размере 362353,75 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8184 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья К.Ю. Кривошеина

Решение в окончательной форме принято /________/.