Решение по делу № 2-419/2025 от 04.02.2025

Дело № 2-419/2025

УИД 25RS0013-01-2025-000145-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>           17 марта 2025 года

Партизанский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Приказчиковой Г.А., при секретаре ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с названным иском, указав, что <Дата> между ФИО3 (далее - ответчик, клиент) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № №___ путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 401 200,00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 7 000,00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом - 12,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 16,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый №___), согласно условиям Договора об ипотеке №ИФ- №___ от <Дата>.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 401 200,00 рублей на текущий счет ответчика 40№___ (в соответствии с заявлением- анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, о чём имеется выписка по счёту, и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, полагает, что обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, согласно выписке по счёту. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, <Дата> в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> составляет в общей сумме 353 341,52 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 353 341,52 рублей, включая: 338 509,03 рублей - сумма основного долга; 14 558,70 рублей - сумма просроченных процентов; 273,79 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчёте об оценке №___(№___) от <Дата>, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 2 420 182,00 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 420 182,00 рублей х 80% = 1 936 145,60 рублей.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 353 341,52 рублей, включая: 338 509,03 рублей - сумма основного долга, 14 558,70 рублей - сумма просроченных процентов, 273,79 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 338 509,03 рублей, начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 353 067,73 рублей, начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 334,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №___(№___) от <Дата> в размере 5 000,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 20,7 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (кадастровый №___), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 936 145,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного судебного решения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суд в известность не поставила, об отложении дела не просила.

В таком положении, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если такая возможность не установлена законом или соглашением сторон.

Как следует из материалов дела, <Дата> между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №___, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 401 200 рублей 00 копеек, под 12,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 16,9% годовых, на срок 120 месяцев.

В соответствии с графиком погашения кредита ФИО3 должна была ежемесячно вносить платеж в размере 7 000 рублей (последний платеж – 3 926 рублей 14 копеек) в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» исполнило обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ФИО3, что подтверждается выпиской по счету, в свою очередь, заемщик ФИО3 нарушила установленные договором обязанности по погашению суммы основного долга и процентов, что привело к образованию спорной задолженности.

Из представленного кредитного договора следует, что ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Ккредитора (п. 13).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №___ от <Дата> по состоянию на <Дата> составила 353 341,52 рубль, 338 509,03 рублей - сумма основного долга; 14 558,70 рублей - сумма просроченных процентов; 273,79 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Проверив представленный истцом расчёт, суд считает возможным согласиться с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, не оспорен ответчиком.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, договором залога недвижимого имущества (договором об ипотеке) №___ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №___, расположенную по адресу: Россия. <адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщик более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушала сроки внесения обязательных платежей. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказалась от исполнения обязательств и уже более 3 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору.

В настоящее время ответчик перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасила.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 334 рубля 00 копеек, а также расходы по оплате отчета об оценке №___(1577/2024) от <Дата> в размере 5 000 рублей 00 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО7 (№___) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №___) задолженность по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 353 341 рубль 52 копейки, в том числе: 338 509 рублей 03 копейки - сумма основного долга, 14 558 рублей 70 копеек - сумма просроченных процентов, 273 рубля 79 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 334 рубля 00 копеек, расходы по оплате отчета об оценке №___(№___) от <Дата> в размере 5 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 389 675 рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО3 ФИО8 №___ №___) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №___) проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 338 509,03 рублей, начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства, а также взыскать неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 353 067,73 рублей, начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 20,7 кв.м, кадастровый №___, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3 ФИО9 (паспорт гражданина РФ №___ №___), путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 936 145 рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А. Приказчикова