Решение по делу № 2-1180/2019 от 02.07.2019

Дело в„– 2-1180/2019                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рі. Мелеуз          30 октября 2019 РіРѕРґР°

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,

с участием ответчика Кузнецова П.А.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Н.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кузнецову Павлу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ :

АО «Тинькофф Банк» (до переименования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с вышеуказанным иском, обосновав его тем, что <дата обезличена> между банком и Кузнецовым П.А. заключен договор кредитной карты <№> с лимитом в размере 37 500 рублей. Составными частями договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком Кузнецовым П.А., Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Кузнецов П.А. был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России <№>-У от <дата обезличена> «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя Кузнецова П.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Кузнецов П.А. в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Кузнецову П.А. счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако Кузнецов П.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением Кузнецовым П.А. своих обязательств по договору, банк <дата обезличена> расторг договор путем выставления в его адрес заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В течение 30 дней заключительный счет ответчиком Кузнецовым П.А. оплачен не был. Кредитная задолженность Кузнецова П.А. на дату направления в суд искового заявления составляет 51 715,74 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 34 868,45 рублей, просроченные проценты в размере 13 307,29 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3540 рублей.

Просит взыскать с Кузнецова П.А. задолженность в размере 51 715,74 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 751,47 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф банк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Кузнецов П.А. в судебном заседании исковые требования АО «Тинькофф банк» не признал, к ранее заявленным доводам своих возражений о том, что договор кредитной карты он не подписывал так же указал, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим надлежащей доверенности от истца, в связи с чем исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, копия выписки по номеру договора и копия расчета задолженности являются ненадлежащими доказательствами вследствие несостоятельности доказательств основанных на недостоверной информации, кредитная карта ему не вручалась.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Р’ силу С‡. 2 СЃС‚. 432 ГК Р Р¤ РґРѕРіРѕРІРѕСЂ может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ) РѕРґРЅРѕР№ РёР· сторон Рё ее акцепта (принятия предложения) РґСЂСѓРіРѕР№ стороной.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> Кузнецов П.А. подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ).

Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Банк».

Тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ) предусмотрены следующие условия договора: плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежный средств - 2,9% плюс 290 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей - за то же нарушение третий и более раз подряд. Плата за предоставление услуги «оповещение об операциях» 59 рублей, минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа.

При заключении договора Кузнецов П.А. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

Заявление-анкета Кузнецова П.А. от <дата обезличена>, поданная в АО «Тинькофф Банк» о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Заключение между сторонами кредитного договора и предоставление банком кредита подтверждается выпиской по номеру договора <№>.

В нарушение требований закона и условий договора Кузнецов П.А. погашение кредита надлежащим образом не осуществляет.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатели кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Кузнецов П.А. воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по номеру договора <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением обязательств по договору кредитной карты банк направил на имя Кузнецова П.А. заключительный счет от <дата обезличена> с требованием о погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета и расторжении договора.

Данное требование ответчиком Кузнецовым П.А. не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Кузнецова П.А. по договору кредитной карты составляет 51715,74 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 34868,45 рублей, просроченные проценты в размере 13307,29 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3540 рублей.

Указанные расчеты в части основного долга и процентов за пользование кредитной картой нашли подтверждение в судебном заседании, контррасчет ответчиком представлен не был.

Доказательств погашения задолженности ответчиком Кузнецовым П.А. суду не представлено, из материалов дела не следует и в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривает порядок начисления штрафа за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 3540 рублей, которое суд находит так же подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика Кузнецова П.А. о том, что договор кредитной карты он не подписывал, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела и опровергаются заключением эксперта ООО регионального бюро независимой экспертизы и оценки «Стандарт» от <дата обезличена> <№>, согласно которому подписи от имени Кузнецова П.А. в заявлении-анкете от <дата обезличена> и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от <дата обезличена> вероятно выполнены самим Кузнецовым П.А. В ходе исследования установлено значительное совпадение по общим и частным признакам между рукописными записями в исследуемых документах и образцами почерка Кузнецова П.а. представленными на исследование.

Остальные доводы ответчика суд так же находит несостоятельными, поскольку они не соответствуют материалам дела и основаны на неверном толковании норм права.

При данных обстоятельствах, учитывая, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованы, заявлены в соответствии с вышеприведенными нормами права, подтверждены письменными доказательствами, которые являются допустимыми, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кузнецову П.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1751,74 рублей, а также расходы по за проведение почерковедческой экспертизы в размере 12800 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» Рє Кузнецову Павлу Алексеевичу Рѕ взыскании задолженности РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ кредитной карты удовлетворить.    

Взыскать с Кузнецова Павла Алексеевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты <№> в размере 51 715,74 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 34 868,45 рублей, просроченные проценты в размере 13 307,29 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3 540 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 751,47 рублей.

Взыскать с Кузнецова Павла Алексеевича в пользу ООО «Региональное бюро независимой экспертизы и оценки «Стандарт» оплату за проведение почерковедческой экспертизы в размере 12 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 октября 2019 года

Председательствующий С.Ф.Барашихина