Решение от 15.09.2021 по делу № 2-3875/2021 от 24.03.2021

УИД 11RS0001-01-2021-004794-19 Дело № 2-3875/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Дикгаут К.В.,

с участием представителя истца Маркова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

15 сентября 2021 года гражданское дело по иску Рочевой Надежды Алексеевны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Рочева Н.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании 944257 руб. страхового возмещения, 135320 руб. неустойки, 100000 руб. компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме. Представитель ответчика и третьего лица участия в судебном заседании не приняли, извещены. Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке участников процесса.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 15.11.2018 ... И.С., ..., заключил с ООО ... в г.Сыктывкаре договор купли-продажи автомобиля ... по цене 1694000 руб. Названная сумма оплачена за счет собственных средств /610000 руб./ и заемных средств /1084000 руб./, полученных по кредитному договору с ООО ... от 15.11.2018.

В тот же день ... И.С. во исполнение п.9 кредитного договора заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья /полис страхования ... от 15.11.2018/. Срок действия договора с 15.11.2018 по 17.11.2021. Страховая премия в сумме 135320 руб. была оплачена в полном объеме при заключении договора. В качестве страхового риска указана в том числе смерть застрахованного лица.

... ... И.С. умер. По справке о смерти №... от 01.12.2020, выданной Администрацией сельского поселения ... муниципального района ... Республики Коми причинами смерти ... И.С. явились: ....

Супруга и наследница ... И.С. – Рочева Н.А. как выгодоприобретатель по договору страхования 15.12.2020 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю – смерть страхователя.

В ответе от 14.01.2021 ответчик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на два обстоятельства /ограничения/, вследствие которых ... И.С. не мог участвовать в программе страхования: на момент окончания договора его возраст составил бы более 60 лет, при этом ... И.С. страдал заболеваниями костно... о которых не сообщил страховщику. По указанным основаниям ответчик посчитал договор страхования не заключенным.

Аналогичные доводы приведены ответчиком в письменном отзыве на иск.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

    В соответствии со ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

    В рассматриваемом случае страховщик располагал документами страхователя, возраст которого на дату заключения договора составлял 59 лет 10 месяцев и 16 дней.

    При этом страховая премия за весь период действия договора страхования была выплачена в полном объеме в момент заключения договора.

    По убеждению суда, не указание страхователем на наличие заболеваний костно-мышечной системы не имеет правового значения, поскольку причиной смерти явилось заболевание, диагностированное ему за месяц до смерти. Правом на обследование состояния здоровья страхователя страховщик не воспользовался.

    Более того, в силу п.1.8 Правил страхования №... от 05.09.2016 №..., на условиях которых заключен договор страхования по утверждению ответчика, страховщик оставил за собой право на особых условиях принимать на страхование физических лиц, относящихся к категориям, перечисленным в п.1.7 Правил /п.1.7.1 – лиц, возраст которых на дату начала срока действия договора страхования или на дату окончания срока действия договора страхования – более 60 полных лет для мужчин; п.1.7.5 – лиц, страдающих заболеваниями ...

    С учетом приведенных норм и указанных обстоятельств суд находит договор страхования заключенным.

    На основании ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

    В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно полису страхования в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются его наследники, в данном случае – Рочева Н.А.

В связи с изложенным, суд находит установленным факт наступления страхового случая, а следовательно, подлежащим удовлетворению требование Рочевой Н.А. о взыскании страхового возмещения в размере 944257 руб. /в размере страховой суммы по приложению №... к договору страхования на период с 18.11.2020 по 17.12.2020, включающий дату смерти страхователя/.

На основании ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», применимого к спорным правоотношениям, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

    Просрочка в выплате страхового возмещения с 16.12.2020 до момента вынесения настоящего решения составила более 100 дней, соответственно, размер взыскиваемой неустойки следует определить равной сумме страховой премии /определяющей стоимость финансовой услуги по страхованию/ – 135320 руб.

    Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда /ст.15 Закона/.

По делу имеются законные и фактические основания к взысканию в пользу истца компенсации морального вреда, размер которой суд определяет в сумме 15000 руб., учитывая при этом характер нарушения прав Рочевой Н.А. ответчиком, а также степень понесенных ею нравственных страданий.

Размер штрафа, исчисленный на основании ст.13 Закона (согласно которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя), составит 547288,50 руб. ((944257 + 15000 + 135320) х 50%).

Предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения сумм неустойки и штрафа /как о том заявлено ответчиком/ суд по делу не усматривает.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб. Учитывая сложность дела и объем выполненной представителем работы, на основании ст.100 ГПК РФ суд находит необходимым удовлетворить требование о взыскании названных расходов в полном объеме.

В связи с удовлетворением требований истца, освобожденного от уплаты госпошлины при подаче иска, на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в бюджет подлежит взысканию сумма госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 944257 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 135320 ░░░. ░░░░░░░░░, 15000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 547288,50 ░░░. ░░░░░░, 30000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ – 1671865 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░» 12942 ░░░░░ 57 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.09.2021.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░