Решение по делу № 2-4119/2019 от 15.03.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                                                             21.05.2019

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.А.,

при секретаре Талановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сорокиной <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании платы за участие в программе страхования, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, о применении штрафных санкций,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сорокина <данные изъяты>. обратилась с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования в сумме 95391 руб 17 коп, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7786 руб 13 коп, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб, убытков по начисленным процентам по кредитному договору в сумме 13589 руб 97 коп. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сорокиной <данные изъяты>. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 815309 руб 17 коп, стоимость страховой премии составила 95391 руб 17 коп. ДД.ММ.ГГГГ Сорокина <данные изъяты>. обратилась с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, на что ей было отказано. Истец полагает, что услуга является навязанной, противоречит положениям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.7, ч.8 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следовательно в ее пользу подлежит взысканию страхования премия в сумме 95391 руб 17 коп. На основании ст.395 ГК РФ, истец просит взыскать в ее пользу проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в сумме 7786 руб 13 коп В соответствии со ст.ст.13,15 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец полагает, что в ее пользу подлежит взысканию компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб, штраф. В соответствии со ст.15 ГК РФ, истец просит взыскать в ее пользу убытки в виде начисленных по договору процентов в сумме 13589 руб 97 коп. Поскольку добровольно требования не исполнены, истец обратилась в суд за защитой нарушенных прав (л.д.2-15).

В порядке ч.3 ст.40 ГПК РФ, судом к участию в деле привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». В порядке ст.39 ГПК РФ, истец уточнила исковые требования, просила взыскать с ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховую премию в сумме 95391 руб 17 коп в части взимания платы (комиссии) за участие в программе коллективного страхования в сумме 95391 руб 17 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7786 руб 13 коп, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб, убытки по начисленным процентам по кредитному договору в сумме 13589 руб 97 коп (л.д.66-67).

В судебном заседании представитель истца Сорокиной <данные изъяты>. – Бочкарева Л.М. исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске, с учетом заявления об уточнении исковых требований.

В судебное заседание истец Сорокина <данные изъяты>., представители ответчиков ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении слушания дела не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца Сорокиной <данные изъяты>., представителей ответчиков ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», при надлежащем извещении.

Согласно письменных возражений ООО «Русфинанс Банк» не признал исковые требования, указав, что услуга не была навязанной, поскольку в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец ознакомлена со всеми условиями страхования. Требования к ООО «Русфинанс Банк» необоснованны, поскольку услугу по страхованию оказывала страховая компания, банк по поручению истца являлся страхователем и полностью перечислил страховую премию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», без удержания комиссий (л.д.49-51).

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В    соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О

защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при продаже товаров. Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

         Согласно статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым актами Российской Федерации.

        Суд исходит из того, что истец является потребителем, отношения между ней, а также ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», возникающие при оказании услуг кредитования и страхования попадают под регулирование законодательства о защите прав потребителей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сорокиной <данные изъяты> и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Сорокиной <данные изъяты>. предоставлен кредит на сумму 815309 руб 17 коп, со сроком возврата 36 мес, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 13% годовых. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства и оплату страховых премий (л.д.16-20).

Одновременно с заключением кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Сорокиной <данные изъяты>. в ООО «Русфинанс Банк» направлено заявление, которым истец поручила заключить ООО «Русфинанс Банк» договор страхования жизни и здоровья с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (л.д.21-22), на что ДД.ММ.ГГГГ Сорокиной <данные изъяты>. ООО «Русфинанс Банк» предоставлено подтверждение заключения договора страхования жизни и здоровья (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ Сорокина <данные изъяты>. обратилась в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением об отказе (расторжении) от Договора страхования и возврате страховой премии (л.д.24).

По результатам рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» отказало в расторжении договора и возврате страховой премии, мотивируя тем, что возможность отказа от договора страхования с возвратом страховой предусмотрена в случае полного досрочного погашения задолженности (л.д.25-26).

В силу п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У

(ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Центрального банка Российской Федерации является обязательным, действовало в момент заключения соглашения сторонами кредитного договора и последующего отказа истца от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению, как страховщиком, так и страхователем.

При этом, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования, либо при заключении индивидуального договора страхования, поскольку иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений.

Кроме того, поскольку объектом страхования является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик Сорокина <данные изъяты>., на которое распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Согласно п.6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно письменных возражений ООО «Русфианс Банк», выписки по счету, страховая премия в сумме 95391 руб 17 коп (л.д.60) перечислена на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

    Принимая во внимание, что Сорокина <данные изъяты>. обратилась с заявлением об отказе от услуги страхования с возврате страховой премии в течение 14 дней со дня заключения договора страхования, а также учитывая, что материалы дела содержат подтверждение ООО «Русфинанс Банк», из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Сорокина <данные изъяты> является застрахованным лицом, суд приходит к выводу, что страховая премия подлежала возврату пропорционально неиспользованного периода (с ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 94331 руб 27 коп (<данные изъяты> (период действия услуги по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=1059 руб 90 коп; 95391 руб 17 коп – 1059 руб 90 коп).

В связи с чем, суд взыскивает в пользу Сорокиной <данные изъяты>. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховую премию в сумме 94331 руб 27 коп, пропорционально неиспользованному периоду страхования.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства предусмотрена п.1 ст.395 ГКРФ, согласно которой в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072), страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Сорокиной <данные изъяты>. подлежат взыскании проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в сумме 7189 руб 86 коп ((<данные изъяты>)).

Разрешая требования о взыскании убытков в виде процентов, начисляемых за пользование кредитом, суд не усматривает оснований для их удовлетворения, поскольку суду, в нарушение ст.56 ГПК РФ, стороной истца не представлено расчета исковых требовании, материалы дела не содержат периода возникновения убытков, а также отсутствует сведения об оплате процентов за пользование кредитом.

На основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание, что Сорокина <данные изъяты>. является потребителем, нарушение прав которого со стороны ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» нашло подтверждение в судебном заседании, то у истца в силу закона, имеется право на компенсацию морального вреда, однако при взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд, в соответствии со ст. 1101 ГК РФ учитывает требования разумности и справедливости и считает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку добровольно требования истца не исполнены, суд взыскивает в пользу Сорокиной <данные изъяты> с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» штраф в размере 51760 руб 56 коп ((<данные изъяты>

На основании ст.103 ГПК РФ, в доход бюджета муниципального образования городской округ Тюмень подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3830руб 42 коп.

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.3,12,56,67,98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Сорокиной <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Сорокиной <данные изъяты> страховую премию в сумме 94331 руб 27 коп, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7189 руб 86 коп, компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб, штраф в сумме 51760 руб 56 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» государственную пошлину в доход муниципального образования г.Тюмень в размере 3830 руб 42 коп.

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме подготовлено 30.05.2019.

Судья:                                                                    Савельева Е.А.