Решение по делу № 2-1169/2019 от 05.11.2019

Дело № 2-1169/2019

25RS0006-01-2019-001510-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рі. Арсеньев                        06 декабря 2019 РіРѕРґР°

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Белоусовой А.Г.,

при секретаре Сурневой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» к Песегова О.В., Песегов В.В. о взыскании задолженности по договору займа и задолженности по членским взносам,

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

Истец Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗ» обратился в суд к с ответчикам Песегова О.В., Песегов В.В. с вышеназванным иском, в обоснование которого указав, что кредитный потребительский кооператив «СОЮЗ» зарегистрирован в МИФНС РФ № по Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ и является некоммерческой организацией, объединяющей членов-пайщиков в целях оказания ими взаимной финансовой помощи. Деятельность по организации системы финансовой взаимопомощи осуществляется кооперативом путем принятия личных сбережений пайщиков для формирования Фонда финансовой взаимопомощи и выдачи средств Фонда пайщикам кооператива в виде займов. Песегова О.В. принята в пайщики кооператива ДД.ММ.ГГГГ, в реестр членов КПК «СОЮЗ» внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ Песегова О.В. получен в КПК «СОЮЗ» заем на срок 60 месяцев в размере 150000 рублей, за пользование которым заемщик обязался ежемесячно уплачивать в КПК «СОЮЗ» компенсацию (проценты) из расчета 11% годовых. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа получена Песегова О.В. Одновременно с внесением платежей по займу в соответствии с Уставом КПК «СОЮЗ» подлежали уплате членские взносы. Согласно п. 5.6 Устава КПК «СОЮЗ» размер и порядок оплаты членского взноса зависит от формы участия члена кредитного кооператива в его деятельности. Для членов кооператива оформившего заем – ежемесячный платеж членского взноса рассчитывается по формуле 0,02*К3, где К3 – первоначальная сумма заключенных членом кредитного кооператива договоров займа, по которым не завершен расчет. Исходя из этого размер ежемесячного членского взноса за период пользования займом № от ДД.ММ.ГГГГ составлял 3000 рублей. По решению Правления члену кредитного кооператива может быть снижен членский взнос, а также установлен индивидуальный график его оплаты. Протоколом заседания Правления КПК «СОЮЗ» № утверждены критерии, от которых зависит решение при определении размеров компенсации, снижении размера уплачиваемой компенсации за пользование займом и снижении размера уплачиваемого членского взноса. С целью снижения членского взноса Песегова О.В. ДД.ММ.ГГГГ подано заявление в Правление КПК «СОЮЗ» о выдаче займа и снижении размера ежемесячного членского взноса до 1455 рублей в месяц. Протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ заседания комитета по займам КПК «СОЮЗ» принято решение: выдать Песегова О.В. заем в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 11% годовых, с уплатой ежемесячного членского взноса в сумме 1455 рублей (0,97% от суммы займа), на условиях программы «Потребительские долгосрочные займы», утвержденной протоколом Правления № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 5.6 Устава КПК «СОЮЗ» в случае невнесения ежемесячного членского взноса в срок, условия о снижении аннулируется и производится перерасчет: членский взнос подлежит уплате в полном размере, предусмотренном п. 5.6 Устава, что составляет 3000 рублей ежемесячно в течение всего периода пользования займом. Данная информация также содержится в графике платежей по договору займа и оплаты ежемесячных членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ Информация о ежемесячных платежах с указанием дат и сумм, оплаченных Песегова О.В. за период пользования займом № от ДД.ММ.ГГГГ, находится в таблице движения денежных средств, прилагаемой к настоящему заявлению. Расчеты по договору займа заемщик обязался производить ежемесячно до 30-го числа. Очередной платеж по гашению займа произведен ДД.ММ.ГГГГ, по уплате начисленной компенсации (процентов) – ДД.ММ.ГГГГ, по оплате ежемесячных членских взносов – ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежей не поступало. Поручителем по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ является Песегов В.В., заключивший договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед займодавцем – КПК «СОЮЗ» за исполнение заемщиком всех его обязательств перед займодавцем, возникших из договора займа. Также поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, за уплату компенсации (процентов), членских взносов, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа и оплате членских взносов заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче в залог следующего имущества: а/м Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, регистрационный знак №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации № № от ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов №, залоговой стоимостью 160000 рублей, принадлежащее Песегов В.В. В соответствии с действующим законодательством залог движимого имущества зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата, регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ Письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, поручитель и залогодатель извещены об имеющейся задолженности и о досрочном возврате займа. До настоящего времени ответчики не исполнили своих обязательств по возврату займа, уплате начисленной компенсации (процентов) и оплате ежемесячных членских взносов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: долг по основной сумме займа составляет 144083,64 рубля; сумма начисленной компенсации (процентов) – 6643,61 рубля; сумма повышенной компенсации (штрафные проценты) – 9552,95 рубля; задолженность по оплате ежемесячных членских взносов – 20385 рублей. В соответствии с п. 1.3 общих условий потребительского займа при нарушении срока гашения займа и уплаты компенсации (процентов) займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающейся компенсации (процентов). На основании изложенного Кредитный потребительский кооператив «СОЮЗ» просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Песегова О.В., Песегов В.В. солидарно задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160280 рублей 20 копеек, из которых: 144083,64 рубля сумма основного долга, 6643,61 рубля сумма начисленной компенсации (процентов); 9552,95 рубля сумма повышенной компенсации (штрафные проценты), а также задолженность по оплате ежемесячных членских взносов в сумме 20385 рублей; взыскать с Песегова О.В., Песегов В.В. расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4813 рублей; обратить взыскание по договору залога на имущество – Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, регистрационный знак №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов №, принадлежащее Песегов В.В., установив начальную продажную стоимость 160000 рублей, путем проведения торгов.

Представитель истца КПК «СОЮЗ» Гришукова О.В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Песегова О.В. надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания судебными повестками, направленными ей по месту регистрации по месту жительства: <адрес>, а также по адресу, указанному ею в анкете-заявлении на прием в члены КПК «СОЮЗ»: <адрес>. Также Песегова О.В. о времени и месте судебного заседания извещалась посредством СМСоповещения, которое ей доставлено. Однако Песегова О.В. в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, не просила об отложении рассмотрения дела, возражений относительно исковых требований суду не предоставила.

Ответчик Песегов В.В. надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания судебными повестками, направленными ему по месту регистрации по месту жительства: <адрес>, а также по адресу, указанному им в договоре поручительства и договоре залога: <адрес>. Также Песегов В.В. о времени и месте судебного заседания извещалась посредством СМСоповещения, которое ему доставлено. Однако Песегов В.В. в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, не просил об отложении рассмотрения дела, возражений относительно исковых требований суду не предоставил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ при невозражении представителя истца в суде, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования КПК «СОЮЗ» обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно анкете-заявлению на прием в члены КПК «СОЮЗ» от ДД.ММ.ГГГГ Песегова О.В. просит КПК «Союз» принять ее в члены кооператива с обязательством вносить членские взносы в соответствии с условиями членства.

Из заявления Песегова О.В., адресованное правлению КПК «СОЮЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что Песегова О.В. просила выдать ей заем на сумму 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых, а также снизить размер подлежащего к уплате ежемесячного членского взноса до 1455 рублей в месяц.

Согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ КПК «СОЮЗ» передал Песегова О.В. 150000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых с условием возврата заемщиком суммы займа с причитающейся компенсацией за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором.

Из п. 6 договора следует, что размер ежемесячного платежа имеет одинаковое значение – 4716,36 рублей каждый и 4957,34 рублей в каждом периоде платежа и включает погашение части суммы займа и проценты за пользование займом. Датой ежемесячного платежа является дата заключения договора займа, если иная дата не определена сторонами в графике.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности заемщику дополнительно начисляется повышенная компенсация (штрафные проценты) в размере 20% годовых. Повышенная компенсация (штрафной процент) рассчитывается на остаток займа за каждый день, со дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику, до дня внесения платежа независимо от уплаты основной компенсации. Под просроченной задолженностью понимается неоплата заемщиком в срок в полном размере компенсации (процентов) за пользование займом, ежемесячных членских взносов, гашения определенной графиком части займа.

Заемщик с общими условиями договора ознакомлен и согласен (п. 14 договора займа).

Внесение обязательных членских взносов также предусмотрено п. 5.6 Устава кооператива.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача Песегова О.В. сумма займа в размере 150000 рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору КПК «СОЮЗ» заключен договор поручительства № с Песегов В.В. от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение обязательств заемщика – Песегова О.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ полностью, включая обязательства, которые возникнут в будущем, а также за исполнение заемщиком обязательства по оплате ежемесячного членского взноса. Согласно п. 1.5 договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Согласно п. 10 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «СОЮЗ» и Песегова О.В. поручителем по данному договору является Песегов В.В.

Как следует из п. 10 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «СОЮЗ» и Песегова О.В., в целях своевременного исполнения договора займа в полном объеме исполнение договора обеспечивается залогом: Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, регистрационный знак №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов №, залоговая стоимость 160000 рублей, залогодатель – Песегов В.В.

Согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КПК «СОЮЗ» и Песегов В.В., залогодатель в обеспечение исполнения обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ передает залогодержателю в залог: Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, двигатель №, кузов №, свидетельство о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак №. В соответствии с п. 1.2 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость передаваемого в залог имущества по согласованию сторон составляет 160000 рублей. Согласно п. 2.1 договора залога, настоящий залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед залогодержателем по договору займа, включая членские взносы.

Как следует из паспорта транспортного средства №, транспортное средство Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, двигатель №, кузов №, на основании договора купли-продажи принадлежит Песегов В.В.

Пунктом 5.6.3 Устава по решению Правления члену Кредитного Кооператива может быть снижен членский взнос, а также установлен индивидуальный график его оплаты. Однако в случае просрочки платежа по займу в соответствии с графиком, условие о снижении размера ежемесячного членского взноса аннулируется и производится перерасчет, членский взнос подлежит уплате в полном размере за весь период, начиная с даты получения займа до полного расчета по займу.

В нарушение условий договора займа Песегова О.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату займа, своевременной уплате процентов, по оплате ежемесячных членских взносов, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается таблицей движения денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанной таблице Песегова О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ произвела гашение по договору займа в сумме 14437 рублей, последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000 рублей в счет гашения процентов, оплате членских взносов, оплаты основной суммы займа за заем по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика Песегова О.В. и для сведения поручителю Песегов В.В. направлено уведомление об имеющейся задолженности и необходимости ее погашения, которое ответчиком не исполнено.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно расчету задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и оплате членских взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Песегова О.В. образовалась задолженность по возврату займа, уплате начисленной компенсации (процентов) и оплате членских взносов: 144083,64 рубля – долг по основной сумме займа; 6643,61 рубля – сумма начисленной компенсации (процентов); 9552,95 рубля – сумма повышенной компенсации (штрафные проценты); 20385 рублей – задолженность по оплате ежемесячных членских взносов.

Расчет, представленный истцовой стороной, проверен и принимается судом. При этом суд учитывает, что ответной стороной контррасчет, как и возражения на иск, не предоставлены.

Обязательства ответчика Песегова О.В. по договору займа в настоящее время по уплате основного долга и процентов не исполнены, договор займа до настоящего времени не расторгнут, а значит не прекращен, его условия, устанавливающие обязанность Песегова О.В. по выплате основного долга, процентов за пользование займом действуют, а так же действует положение об ответственности заемщика за нарушение выполнения обязательств по договору.

Суд полагает, что истцом правомерно на основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ и ст. 408 ГК РФ, должникам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа были доначислены компенсация (проценты) в размере 6643,61 рубля, повышенная компенсация (штрафные проценты) в размере 9552,95 рублей.

Повышенная компенсация начислена истцом на основании п. 12 договора займа, согласно которому при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности заемщику дополнительно начисляется повышенная компенсация (штрафные проценты) в размере 20% годовых на остаток займа за каждый день, со дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня вынесения платежа, независимо от уплаты основной компенсации.

Таким образом, ответчиком Песегова О.В. не исполнена обязанность по своевременному возвращению полученных по договорам займа денежных сумм и уплате процентов на них, а также по ежемесячным членским взносам.

Ответчик Песегов В.В. в силу договора поручительства и вышеприведенных норм закона несет солидарную ответственность по обязательствам ответчика Песегова О.В., вытекающим из вышеуказанного договора займа.

Также судом установлено, что Песегова О.В. подана анкета-заявление о принятии ее в члены КПК «СОЮЗ» на правах пайщика. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик Песегова О.В. принята в число пайщиков КПК «СОЮЗ». В связи с тем, что ответчику Песегова О.В. КПК «СОЮЗ» предоставлен заем, ей установлен размер членского взноса 1455 рублей ежемесячно. Членские взносы в указанном размере ответчиком Песегова О.В. перестали выплачиваться с июня 2019 г. При нарушении ответчиком обязательств по уплате членских взносов истец вправе обращаться в суд за защитой своих прав и интересов. При таких обстоятельствах, принятых ответчиком на себя обязательств по уплате членских взносов, Устава КПК «СОЮЗ», у Песегова О.В. имеется обязанность по уплате членских взносов. Поскольку ответчиком Песегова О.В. не выполнена обязанность по оплате членских взносов, размер которых был снижен по решению Правления КПК «СОЮЗ» с 3000 рублей до 1455 рублей, чем нарушен п. 5.6.3 Устава, условие о снижении размера ежемесячного членского взноса аннулируется и производится перерасчет, членский взнос подлежит уплате в полном размере за весь период, начиная с даты получения займа, до полного расчета по займу, в связи с чем сумма членских взносов подлежит взысканию в размере 20385 рублей.

В силу вышеприведенных положений договора поручительства ответчик Песегов В.В. несет солидарную ответственность с Песегова О.В. и по членским взносам.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущества Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, двигатель №, кузов №, регистрационный знак №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость 160000 рублей.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы истца в виде уплаченной госпошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

СЂ Рµ С€ Рё Р»:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» к Песегова О.В., Песегов В.В. о взыскании задолженности по договору займа и задолженности по членским взносам удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Песегова О.В., Песегов В.В. в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива «СОЮЗ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160280 рублей 20 копеек, задолженность по оплате ежемесячных членских взносов в сумме 20385 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4813 рублей, а всего 185478 рублей 20 копеек.

Обратить взыскание по договору залога на имущество - Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, регистрационный знак №, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, кузов №, принадлежащее Песегов В.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 160 000 рублей.

Обеспечительные меры, принятые определением Арсеньевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, в виде запрета отделению МОРАС ГИБДД №4 УМВД России по Приморскому краю в г. Арсеньеве производить регистрационные действия в отношении автомобиля Nissan Rnessa универсал, 1987 г. выпуска, регистрационный знак №, двигатель №, кузов №, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчики вправе подать в Арсеньевский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Белоусова

Мотивированное заочное решение составлено 10.12.2019 г.