Решение от 25.09.2024 по делу № 2-3626/2024 от 02.09.2024

<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2024-004616-51

Дело № 2-3626/2024     

Мотивированное заочное решение составлено 09 октября 2024 года

( с учетом выходных дней 28.09.2024, 29.09.2024, 05.10.2024,06.10.2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск                      25 сентября 2024 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3626/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаеву Евгению Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к Николаеву Е.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 19.02.2024 за период с 29.06.2024 по 19.08.2024 в размере 805 072 руб. 38 коп., в том числе 693 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3072 руб. 74 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 71 655 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 0, 03 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2281 руб. 73 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 449 руб. 76 коп. – неустойка на просроченные проценты, 149 рублей – комиссия за ведение счета, 21 862 руб. 04 коп. – иные комиссии, 12 601 руб. 39 коп. – дополнительный платеж, а также судебные расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 11 250 руб. 72 коп..

В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указал, что 19.02.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей под 26.9 % годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2024, по состоянию на 19.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 47 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2024, на 19.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 47 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 360 руб. 48 коп.

Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Николаева Е.В. денежные средства по кредитному договору № от 19.02.2024 за период с 29.06.2024 по 19.08.2024 в размере 805 072 руб. 38 коп., в том числе 693 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3072 руб. 74 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 71 655 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 0, 03 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2281 руб. 73 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 449 руб. 76 коп. – неустойка на просроченные проценты, 149 рублей – комиссия за ведение счета, 21 862 руб. 04 коп. – иные комиссии, 12 601 руб. 39 коп. – дополнительный платеж, а также судебные расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 11 250 руб. 72 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление /л.д.40/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие/л.д.4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Николаев Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 38/. О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик Николаев Е.В. извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Николаева Е.В. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 19.02.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей под 26.9 % годовых сроком на 36 месяцев /л.д.11, л.д. 11 оборот/.

Кредитный договор состоит из Общих условий кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.sovcombank.ru, Тарифного плана, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Сумма МОП – не менее 32 831 руб. 97 коп. дата оплаты МОП – ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 19.02.2027.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется путем внесения денежных средств через кассу банка, сервис Интернет Банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях (ОУ).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор между сторонами был заключен в электронном виде.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Закон о потребительском кредите также не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Со стороны заемщика кредитный договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, что не противоречит нормам действующего законодательства.

В материалы дела представлена история обработки заявки на получение кредита от 19.02.2024 в период времени с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в котором отображены все операции выполненные клиентом Николаевым Е.В. при оформлении кредитного договора /л.д. 9/.

При оформлении кредитного договора Николаев Е.В. обратился с заявлением о предоставлении транша, содержащего условия дистанционного банковского обслуживания клиента путем обмена информацией посредством мобильной связи по абонентскому номеру, заявление подписано с использованием простой электронной подписи /л.д. 13 оборот, л.д. 14/.

Сторонами кредитного договора – ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Николаевым Е.В. были согласованы индивидуальные условия предоставления кредита № от 19.02.2024 – сумма кредита, срок его предоставления, счет зачисления денежных средств предоставленных по кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им, ответственность за нарушение обязательства по погашению кредита, до сведения заемщика доведен размер полной стоимости кредита в процентах и размер полной стоимости кредита в рублях, и график платежей, достигнуто соглашение о перечислении страховых взносов по договору добровольного страхования.

Таким образом, со стороны Банка Заемщику была предоставлена и раскрыта полная и достоверная информация о кредитном продукте, понуждения к совершению сделки по заключению кредитного договора со стороны Банка на Заемщика оказано не было, что признается сторонами, денежные средства, предоставленные по кредитному договору получила и распорядилась ими.

В свою очередь, в связи с заключением кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в установленный срок.

Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету № за период с 19.02.2024 по 19.08.2024, в соответствии с которой 19.02.2024 ПАО «Совкомбанк» предоставил Николаеву Е.В. кредит в сумме 700 000 рублей/л.д.34/.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2024.

Как установлено судом, ответчиком Николаевым Е.В. обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита в полном объеме и в установленные договором сроки им не вносятся, что подтверждается выпиской по счету/л.д. 34-35/.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 19.02.2024 за период с 29.06.2024 по 19.08.2024 в размере 805 072 руб. 38 коп., в том числе 693 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3072 руб. 74 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 71 655 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 0, 03 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2281 руб. 73 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 449 руб. 76 коп. – неустойка на просроченные проценты, 149 рублей – комиссия за ведение счета, 21 862 руб. 04 коп. – иные комиссии, 12 601 руб. 39 коп. – дополнительный платеж/л.д.26-27/.

Доказательств погашения кредита ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 19.02.2024. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Также истцом начислена задолженность в размере 21 862 руб. 04 коп.- иные комиссии. В данной части расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств не предоставления Банком дополнительных услуг, указанных в индивидуальных условиях договора, ответчиком не представлено, равно как и не представлено сведений и доказательств того, что ответчик оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 19.02.2024 за период с 29.06.2024 по 19.08.2024 в размере 805 072 руб. 38 коп., в том числе 693 000 рублей – просроченная ссудная задолженность, 3072 руб. 74 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 71 655 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 0, 03 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2281 руб. 73 коп. –неустойка на просроченную ссуду, 449 руб. 76 коп. – неустойка на просроченные проценты, 149 рублей – комиссия за ведение счета, 21 862 руб. 04 коп. – иные комиссии, 12 601 руб. 39 коп. – дополнительный платеж.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 11 250 руб. 72 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 20.08.2024 на сумму 11 250 руб. 72 коп. /л.д. 7/. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 11 250 руб. 72 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 /<░░░░░░ ░░░░░░>/ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» /░░░ 4401116480/ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.02.2024 ░░ ░░░░░░ ░ 29.06.2024 ░░ 19.08.2024 ░ ░░░░░░░ 805 072 ░░░. 38 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░ 693 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 3072 ░░░. 74 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 71 655 ░░░. 69 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 0, 03 ░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 2281 ░░░. 73 ░░░. –░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 449 ░░░. 76 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 149 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, 21 862 ░░░. 04 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░, 12 601 ░░░. 39 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 250 ░░░. 72 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>