Решение по делу № 2-2920/2018 от 23.07.2018

Гражданское дело № 2-2920/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» октября 2018 года г.Тамбов

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Мальцевой О.Н.,

при секретаре Парадеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гусарова Владимира Васильевича к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гусаров В.В. обратился с иском в суд к АО «Россельхозбанк» о взыскании платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 56606 руб. 77 коп., суммы в счет компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов на оплату нотариальной доверенности в сумме 2060 руб. и штрафа в размере 50 % от взысканной суммы. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, сумма кредита 450000 руб., процентная ставка по кредиту в размере 14,50 процентов годовых. Срок возврата кредита 60 месяцев. В рамках указанного договора были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 64804 руб. 99 коп. Строк страхования 60 месяцев. В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. В соответствии со ст. 32 Федерального закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Страховая премии страховщику была оплачена из средств заемщика, по волеизъявлению которого был заключен договор страхования в форме присоединения, соответственно этот договор может быть расторгнут также по инициативе заемщика. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 231 день. В связи с отказом заемщика от предоставления ему услуги по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования в сумме 56606 руб. 77 коп. должна быть ему возвращена. Однако до настоящего времени средства Гусарову В.В. не возвращены. Кроме того, условия договора с потребителем, согласно которому «при отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)», не соответствует ст.32 Федерального закона «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора и выполнения работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебное заседание истец Гусаров В.В. не явился. О дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. В имеющемся в материалах дела заявлении просит провести судебное заседание без его участия.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Дурникин А.С. (по доверенности) возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что в заключенном с истцом кредитном договоре Гусаров В.В. согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания «РСХБ - Страхование», на условиях программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Во исполнение данного согласия истец предоставил банку заявление на разовое перечисление денежных средств в качестве платы за участие в программе коллективного страхования в сумме 64804 руб. 99 коп. При этом сумма в размере 41 504 руб. 04 коп. была взыскана в пользу банка в качестве платы за оказанную банком услугу по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования, сумма в размере 23300 руб. 94 коп. была перечислена банком страховой компании в счет оплаты истцом страховой премии. Банк прикрепил истца к числу участников страхования. При этом из поведения истца следовало, что подключение к Программе страхования было добровольным и истец желал быть застрахованным при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует добровольное подписание истцом заявления на присоединение к Программе страхования. Поскольку истцом банком была оказана услуга в полном объеме, оснований для возврата платы за подключение к программе коллективного страхования не имеется.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. В имеющемся в материалах дела заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании,15.11.2017между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гусаровым В.В. заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 450 000руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых; заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (л.д.79-85).

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив Гусарову В.В. кредит в указанном размере (л.д.74).

При заключении кредитного договора Гусаровым В.В. также подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), в котором он подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования (л.д.93-95).

Страхование начало действовать с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

Предлагая истцу подключиться к указанной программе страхования, АО «Россельхозбанк» действовал на основании заключенного с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» договора коллективного страхования № (л.д.55-68). На основании данного договора истец был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) (л.д.96-99) и включен в реестр застрахованных (л.д.53).

Истцом за счет кредитных средств, предоставленных банком, произведена оплата за участие в программе коллективного страхования в сумме в размере 64 804 руб. 99 коп. (л.д. 141), из них: сумма в размере 41504 руб. 04 коп. была оплачена в качестве вознаграждения банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования (л.д. 137-138). Указанное вознаграждение предусмотрено заключенным между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гусаровым В.В. соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82); сумма в размере 23300 руб. 94 коп. была перечислена банком страховой компании в качестве оплаты страховой премии (л.д.53, 139).

ДД.ММ.ГГГГ Гусаров В.В., в связи с намерением отказаться от услуги, обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных в качестве платы за подключение к Программе страхования, которое оставлено банком без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Гусарову В.В., суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, пп.4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ № и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 данного Указания (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ Гусаров В.В. подписал заявление, которым выразил согласие быть застрахованным в ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» и просил АО «Россельхозбанк» обеспечить его страхование по договору коллективного страхования путем включения в число участников Программы коллективного страхования в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №).

При заполнении данного заявления Гусаров В.В. подтвердил своей подписью, уведомление о том, что присоединение к Программе страхования № не является условием для получения кредита, присоединение к Программе страхования № является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования № является дополнительной услугой банка (п.7). Истец подтвердил, что вся информация, приведенная в заявлении, является полной и достоверной (п.8). С Программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования получил (п.9) (л.д.93,94).

В заявлении на присоединение к Программе страхования Гусаров В.В. уведомлен, что за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий договора страхования он обязан уплатить банку вознаграждение в соответствии с утвержденными тарифами, кроме того, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно оплатить банку в размере 64804 руб. 99 коп. (п.3) (л.д.93).

В заключенном с банком соглашении от ДД.ММ.ГГГГ Гусаров В.В. выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ – Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, составляет 41504 руб. 04 коп. (п.15) (л.д.81-82).

В своем заявлении на разовое перечисление денежных средств Гусаров В.В. подтверждает, что ему известны порядок и условия взимания платы за участие в Программе коллективного страхования (л.д.104).

Согласно выписке по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет истца ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 450 000руб. (л.д.74).

Сумма в размере 64 804 руб. 99 коп. была перечислена банку в качестве платы за услугу за участие в Программе страхования (л.д. 141), из них: сумма в размере 41504 руб. 04 коп. была оплачена в качестве вознаграждения банку за услугу за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования (л.д. 137-138), сумма в размере 23300 руб. 94 коп. была перечислена банком страховой компании в качестве оплаты страховой премии (л.д. 139).

Таким образом, сумма платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике составила 41504 руб. 04 коп. и была удержана банком из кредитных средств; страховая премия в размере 23300 руб. 94 коп. была перечислена банком страховщику ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Учитывая, что договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование, и что в силу вышеуказанных обстоятельств, предоставление кредита не было поставлено в зависимость от приобретения иных услуг (страхования), добровольное волеизъявление истца на заключение договора страхования подтверждается собственноручно подписанным заявлением последним, суд приходит к выводу о том, что услуга банка за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования, не была навязана последнему и не являлась условием получения кредита.

Услуга за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, банком была оказана, о чем свидетельствует включение истца в реестр застрахованных лиц (л.д. 53).

Из условий пункта 15 раздела 1 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ следует согласие Гусарова В.В. на единовременную уплату вознаграждения банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 41 504 руб.05 коп. (л.д.82).

Услуга, оказанная банком, является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 ГК РФ, собственноручные подписи в заявлении на включении в число участников программы коллективного страхования подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку за оказанную услугу платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования.

Доказательств непредставления банком исполнения по договору услуги не предоставлено и иного материалы дела не содержат.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для возврата Гусарову В.В. денежной суммы, уплаченной как вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, поскольку в силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ Гусаров В.В. обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором; Гусаровым В.В. банку уплачивалась не страховая премия, поскольку банк не является страховой компанией, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии, а также вознаграждение Банка.

Также не подлежит возврату истцу страховая премия от страховщика по следующим основаниям.

Обращаясь с иском Гусаров В.В. указывает, что условие договора с потребителем, согласно которому: «При отказе страхователя от договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст.958 ГК РФ)» не соответствует Закону «О защите прав потребителей».

Как усматривается из материалов дела истец присоединился к договору страхования путем подписания ДД.ММ.ГГГГ заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №).

Пунктом 5 заявления предусмотрено, что действие страхования в отношении истца может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом, в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (л.д.93).

Как было отмечено выше, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица на возврат уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, пп.4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат страховой премии в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

При таких обстоятельствах суд считает, что не включение в договор страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате премии при отказе от участия в Программе страхования ущемляет права потребителя.

В силу приведенных положений Указания Банка России право на возврат уплаченной страховой премии по договору страхования возможно реализовать только в случае обращения с заявлением об отказе от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты его заключения. Пять рабочих дней с момента заключения договора страхования истекли ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец обратился с заявлением об отказе от договора лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), то есть по истечении срока, предусмотренного Указанием Банка России. При таких обстоятельствах, основания для возврата суммы страховой премии отсутствуют.

Поскольку не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств, отсутствуют такие основания и для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.11.2018.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░