Решение по делу № 2-189/2020 от 12.02.2020

Дело № 2-189/2020 г.

22RS0032-01-2020-000098-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк                17 апреля 2020 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи В.Г. Марфутенко,

при секретаре Карабановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширванова Александра Курбановича к АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование», АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 334 о взыскании платы за подключение к программе страхования,

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование», АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 334 о взыскании платы за подключение к программе страхования обратился Ширванов А.К., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" заключены кредитные договора №, 1918391/0253 на сумму 100 000 рублей и на сумму 999 999 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10,809% и 14.832% процентов годовых.

В тот же день он подписал два заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. При получении кредита им уплачена сумма в размере 85229, 93 руб. и 64630 руб.

ДД.ММ.ГГГГ им было отправлено в страховую компанию заявление об отказе за присоединение (о расторжении) к Программе коллективного страхования и возврате страховой премии.

В ответе на заявление страховая компания указала, что между Обществом и Страхователем - АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) был заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор), предметом которого является, в том числе страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней.

Указывает, что согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В связи с тем, что Страхователем и Выгодоприобретателем по Договору является Банк, Общество не имеет правовых оснований для удовлетворения изложенных им требований, с чем он не согласен.

Просит взыскать с ответчиков в его пользу плату за подключение к программе страхования в размере 149859, 93 руб. (т.е. по кредитному договору № сумму в размере 85229, 93 руб., и по кредитному договору № сумму в размере 64630 руб. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения. Компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей. Штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований в размере 50 процентов от присужденных денежных сумм.

Представитель АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежаще, просили рассмотреть в их отсутствие. Предоставили возражение на исковое заявление в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Ширвановым А.К. (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № и 1918391/0253.

Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» Ширванов А.К. присоединился к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней №, что подтверждается Заявлением Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования. Тем самым Ширванов А.К. согласился с условиями страхования по Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (далее - Договор страхования). Страховая премия составляет 13 529,99 руб. за договор № и 13 530,00 руб. за договор №, что подтверждается Бордеро за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании Заявления Ширванов А.К. был включен в Бордеро.

Полученная Страховщиком страховая премия за Ширванова А.К. составляет 13 529,99 руб., за договор № и 13 530,00 руб., за договор №. Ширванов А.К. вправе в любое время отказаться от страхования, однако страховая премия возврату не подлежит.

Ссылка Истца на Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» неприменима к отношениям страховой компании с юридическим лицом.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк».

Считают, что требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат отклонению, поскольку достаточным условием для удовлетворения иска о компенсации потребителю морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В связи с необоснованностью основного требования оснований для взыскания штрафа в порядке Закона РФ «О защите прав потребителя» не имеется.

Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежаще, просили рассмотреть в их отсутствие. Предоставили отзыв на исковое заявление в котором просят оставить исковое заявление без удовлетворения указав, что между АО “Россельхозбанк” в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала № и Ширвановым А.К. были заключены Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 999 000 руб. под 13,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в порядке, установленные договором и Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 1 000 000 руб. под 9,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и в порядке, установленные договором.

ДД.ММ.ГГГГ Ширвановым А.К. также были подписаны заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, пунктом 7 которого подтверждено, что он уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, вправе выбрать другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования.

Таким образом, Ширванов А.К. при подписании указанных выше заявлений располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Таким образом, намерение выступать в качестве застрахованного лица было выражено заемщиком добровольно, о чем свидетельствует, в частности, содержание соглашения.

При заключении кредитных договоров заемщик подтвердил свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании АО СК «РСХБ - Страхование», уплатив суммы страховых премий по договорам добровольного страхования жизни и здоровья.

При таких обстоятельствах, заемщик добровольно выбрал для себя страхование в АО СК «РСХБ - Страхование» в качестве способа обеспечения принятых на себя кредитных обязательств перед банком. Условия о страховании права заемщика не нарушают, они согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, при этом он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования на предложенных условиях, а равно не был лишен возможности заключить договор с иной кредитной организацией, нежели банком (п. 7 правил).

Таким образом, в рассматриваемом случае со стороны банка условия о страховании жизни и здоровье заемщику не были навязаны, а были согласованы им добровольно, что соответствует закону о защите прав потребителей.

Получателем суммы страховой премии являлся не банк, а АО СК «РСХБ - Страхование». Банком в данном случае выполнялись лишь функции организатора расчетов в соответствии с положениями Главы 46 ГК РФ.

Банк совершил действия, необходимые для включения заемщика в перечень застрахованных лиц в соответствии с условиями Программы страхования, что не оспаривается истцом.

Ответчик просит суд обратить внимание на то обстоятельство, что в соответствии с заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования (п. 5), заемщику известно, что действие договора страхования в отношении заёмщика может быть досрочно прекращено по желанию заемщика. При этом, заемщику также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования, возврат заемщику страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Вместе с тем, Указанием ЦБ РФ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

В течение указанного срока письменного отказа от страхования истцом в Банк не заявлялось, доказательств обратного суду не представлено.

Из материалов дела следует, что истец направил претензию только ответчику АО СК «РСХБ-Страхование», досудебный порядок обращения к Банку не соблюден истцом.

Кроме того, истцом не представлены были доказательства причинения ему Банком морального вреда.

Истец Ширванов А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Представитель истца Сипачева И.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила пояснения по иску в которых указано, что АО "Россельхозбанк" и АО СК « РСХБ-Страхование» подали возражения и отзыв на исковые требование в которых выражают не согласие. В обоснование указывают, что кредитный договор с Ширвановым А.К. был заключен в установленном порядке, его содержание определено в соответствии с принципом свободы договора и соответствует закону. Банком обязательства по договору были исполнены, кредит предоставлен в согласованном сторонами размере, после чего произведено списание суммы в оплату страховой премии и вознаграждения банка на основании поручения заемщика. Присоединение истца к программе страхования осуществлено по его волеизъявлению, выраженному осознанно и добровольно, при этом сторонами согласовано, что возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. Клиент не является стороной договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и АО СК "РСХБ-Страхование", имеет статус застрахованного лица. Плата за участие в Программе страхования была оплачена истцом за весь срок страхования, а так же Банк не является получателем страховой премии, следовательно, отсутствуют основания для признания незаконным факт взимания банком комиссии за подключение к программе страхования.

Также ответчики считают не соответствующим закону взыскание в пользу Ширванова А.К. компенсации морального вреда и штрафа, поскольку факт нарушения прав потребителя не имеется.

С позицией банка и страховой компании он не согласен по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ " 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить всвязи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и 1918391/0253 от ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк" предоставил Ширванову А.К. кредит в сумме 999000 рублей под 14,8 % и 1000000 рублей под 10,8% с условием возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления ежемесячных дифференцированных платежей с уплатой процентов в размере 14,8 и 10,8 % годовых в случае наличия согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора; в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых согласно пункта 4 пп.4.1. и 4.2, как следует пункта № из соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование"; согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и РСХБ-Страхование на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования - 76229,63 рублей и 53130 рублей.

Одновременно им подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), где указано, что он согласен быть застрахованным по договору, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО "СК "РСХБ-Страхование", страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности I, II группы в результате несчастного случая. В пункте 3 заявления указано, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанной с распространением на него условий договора страхования, он обязан уплатить вознаграждение банку в соответствии с утвержденными тарифами. Кроме этого им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую он обязан единовременно уплатить банку в размере 76229,63 рублей и 53130 рублей за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в указанном размере страхование не осуществляется. Согласно пункту 5 заявления ему известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала (п. 2 ст. 958 ГК).

Принимая во внимание, что закон (п. 2 ст. 958 ГК), предусматривая право отказа от договора, приравнивает страхователя и выгодоприобретателя, наделяя их в этом случае равным правом, права страхователя распространяются и на выгодоприобретателя, которым в данном случае являетсяон.

Считает несостоятельным довод ответчика о том, что он не наделен полномочиями отказываться от договора страхования.

Кроме того в силу ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 указанного Закона).

На основании вышеизложенного, просит удовлетворить его требования в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ширвановым А.К. и Акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" заключены соглашения №, 1918391/0253 на сумму 999 999 рублей и на сумму 1000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,9% и 9,9% процентов годовых.

Согласно п.2 Заявлений на присоединение к Программе коллективного страхования Ширванов А.К. выразил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик).

Согласно п.3 Заявлений на присоединение к Программе коллективного страхования заемщик за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением условий Договора страхования обязуется уплатить вознаграждение Банку, кроме этого, осуществить компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину платы, которую Ширвановы А.К. обязан единовременно уплатить Банку по соглашению 1918391/0253 в размере 53 130 руб., по соглашению 1918391/0252 в размере 76 229,93 руб.

Выгодоприобретателем Ширванов А.К. назначил АО «Россельхозбанк» по Договору страхования (п.4).

Также, из указанных Заявлений следует, что истцу известно, что действие Договора страхования может быть досрочно прекращено по его желанию, а также, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно условиям Договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (п.5).

Из п. 7 заявления следует, что истец был уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка, страховщик выбран им добровольно, он уведомлен о своем праве выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования.

Ширванов А.К. дал согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространений Программы страхования по соглашению 1918391/0252 составляет 85 229,93 руб., по соглашению 1918391/0253 составляет 64 630 руб.

Плата за участие в Программе страхования оплачивается единовременно на весь срок страхования. Сумма платы включает в себя комиссионное вознаграждение и страховую премию, перечисляемую страховой компании. Списание с текущего счета заемщика стоимость участия в программе страхования, включает в себя компенсацию банку суммы страховой премии, уплачиваемой банком страховщику, и плату за присоединение к Программе коллективного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО (ныне - АО) «СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик) и ОАО (ныне - АО) «Россельхозбанк» (Банк) заключен Договор коллективного страхования, согласно которому страхователем по договору является Банк, а Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Как следует из Договора страхования, дата начала страхования не может быть ранее даты выдачи Застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а также даты подписания Заявления на присоединение к соответствующей программе страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредитного договору, датой окончания в отношении него действия Договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом премия (либо ее часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит.

Обязательства банка по кредитному договору были исполнены в полном объеме, на счет истца зачислена сумма кредита.

Из характера заявленных требований, суд приходит к следующему, что надлежащим ответчиком по требованиям о взыскании платы за подключение к программе страхования, а именно сбор, обработка и техническую передачу о заемщике по соглашению № в размере 62699,94 руб. и по соглашению № в размере 39600,00 руб., а так же процентов с за пользование чужими денежными средствами по указанным суммам, штрафу и компенсации морального вредя - является АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 2 указанной выше статьи установлено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу доказывается обязанным лицом (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Исходя из изложенного и в соответствии с приведенными выше нормами материального и процессуального права по настоящему делу суду в качестве имеющего значение для дела обстоятельства является объем принятых на себя Банком обязательств, их стоимость и степень выполнения ответчиком до момента отказа истца от исполнения заключенного между сторонами договора.

Согласно пункту 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования Ширванов А.К. обязался уплатить вознаграждение Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанные с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсировать расходы Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которая подлежит единовременной уплате Банку в соответствии с утвержденными тарифами по соглашению № в размере 76229,93 руб. и по соглашению № в размере 53130,00 руб. за весь срок страхования.

При этом в кредитных договорах не указан перечень и стоимость данных услуг.

Таким образом, условия кредитных договоров и заявлений на присоединение к программе коллективного страхования не содержат достоверной и полной информации о составных частях платы за присоединение к программе коллективного страхования, фактическом размере страховой премии и вознаграждения банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования.

Доказательства предоставления банком Ширванову А.К. других услуг (кроме оплаты страховой премии) в рамках Программы коллективного страхования заемщиков кредита, за которую при заключении договоров Ширвановым А.К. было оплачено по соглашению № в размере 62699,94 руб. и по соглашению № в размере 39600,00 руб., суду не представлено. В связи с этим суд при рассмотрении дела исходит из суммы перечисления, указанной страховой компанией.

Принимая во внимание, что других услуг банком Ширвановым А.К. в рамках Программы коллективного страхования заемщиков не оказано, в связи с чем, у банка возникла обязанность возвратить оплаченные заемщиком денежныесредства по соглашению № в размере 62699,94 руб. и по соглашению № в размере 39600,00 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика АО "Россельхозбанк" процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Соответственно, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Началом периода пользования чужими денежными средствами суд считает ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.

В связи с чем, суд взыскивает проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1326 руб. 56 коп. по соглашению 1918391/0252согласно следующему расчету:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
62699,94	14.11.2019	15.12.2019	32	6,50%	365	357,30
62699,94	16.12.2019	09.02.2020	25	6,25%	365	268,40
62699,94	10.02.2020	17.04.2020	68	6,00	365	700,86
Итого:	1326,56

В размере 837 руб. 83 коп. по соглашению 1918391/0253согласно следующему расчету:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
39600,00	14.11.2019	15.12.2019	32	6,50%	365	225,66
39600,00	16.12.2019	09.02.2020	25	6,25%	365	169,52
39600,00	10.02.2020	17.04.2020	68	6,00	365	442,65
Итого:	837,83

Требования истца к АО "Россельхозбанк" о компенсации морального вреда суд находит подлежащими удовлетворению частично в размере 1000 руб. по каждому соглашению, поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя на возврат уплаченной комиссии за сбор, обработку и техническую передачу заемщику. Право истца на компенсацию морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ. Суд полагает, что сумма морального вреда в 5 000 руб. не соответствует характеру и степени перенесенных истцом нравственных страданий.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Кроме того, пунктом 47унктом 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" установлено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

По смыслу приведенной нормы и акта ее толкования, взыскание штрафа при удовлетворении требований потребителя является обязанностью суда при условии того, что истец не отказался от иска в результате добровольного удовлетворения его требований ответчиком при рассмотрении дела.

Поскольку отказ от иска истцом не заявлялся, требования о взыскании штрафа с АО "Россельхозбанк" в пользу истца по соглашению 1918391/0252 подлежат удовлетворению в сумме 32513 руб. 25 коп. ((62699,94 + 1326,56 + 1 000) / 2).

Штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке по соглашению 1918391/0253 подлежат удовлетворению в сумме 20718 руб. 90 коп. ((39600,00 + 837,83 + 1 000) / 2).

Определяя сумму штрафа, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает конкретные обстоятельства настоящего дела, характер и мотивы возражений ответчика относительно требований истца.

Кроме того, суд учитывает степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости.

АО "Россельхозбанк" о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено не было, в связи с чем, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки по своей инициативе.

Таким образом, с ответчика АО "Россельхозбанк" в пользу истца по соглашению 1918391/0252 подлежит взысканию плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 62699 руб. 94 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1326 руб. 56 коп, штраф в размере 32513 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

По соглашению 1918391/0253 подлежит взысканию плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 39600 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 837 руб. 83 коп., штраф в размере 20718 руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

Надлежащим ответчиком по требованиям о взыскании страховой премии уплаченной истцом при заключении соглашений № и №, а так же процентов за пользование чужими денежными, штрафу и компенсации морального вреда - является АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование», в части разрешении указанных требований, суд приходит к следующему.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48Гражданского кодекса Российской Федерации. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ширвановым А.К. и Акционерным обществом "Российский сельскохозяйственный банк" заключены соглашения №, 1918391/0253 на сумму 999 999 рублей и на сумму 1000 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,9% и 9,9% процентов годовых.

Согласно заявлений на присоединение к Программе коллективного страхования Ширванов А.К. выразил свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик).

Страхование начало действовать с момента внесенияШирвановым А.К. страховой платы за подключение к программе страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (списание денежных средств со счета истца) и по ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата кредита).

Ширванов А.К. дал согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков (далее - Программа страхования). Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространений Программы страхования по соглашению 1918391/0252 составляет 85 229,93 руб., по соглашению 1918391/0253 составляет 64 630 руб.

Плата за участие в Программе страхования оплачивается единовременно на весь срок страхования. Сумма платы включает в себя комиссионное вознаграждение и страховую премию, перечисляемую страховой компании.

Истцом за счет кредитных средств, предоставленных банком, произведена оплата за подключение к программе страхования по соглашению 1918391/0252 в том числе оплата страховой премии РСХБ-Страхование - 13 529,99 руб., по соглашению 1918391/0253 в том числе оплата страховой премии РСХБ-Страхование - 13 530,00 руб.

Банк свои обязательства по договору исполнил, ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислены денежные средства по кредитным договорам, что подтверждается Выпиской по счету.

Сумма платы за присоединения к программе коллективного страхования удержана АО «Россельхозбанк» из кредитных средств.

Страховая премия перечислена АО «Россельхозбанк» страховщику ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась сАО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» с заявлением об исключении Ширванова А.К. из числа участников программы коллективного страхования.

Из ответа АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что между Обществом и Страхователем - АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) был заключен Договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), предметом которого является, в том числе страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В связи с тем, что Страхователем и Выгодоприобретателем по Договору является Банк, Общество не имеет правовых оснований для удовлетворения изложенных требований.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО (ныне - АО) «СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик) и ОАО (ныне - АО) «Россельхозбанк» (Банк) заключен Договор коллективного страхования, согласно которому страхователем по договору является Банк, а Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Как следует из Договора страхования, дата начала страхования не может быть ранее даты выдачи Застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а также даты подписания Заявления на присоединение к соответствующей программе страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредитного договору, датой окончания в отношении него действия Договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом премия (либо ее часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит.

Застрахованными лицами по условиям договора являются дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта, в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Исходя из преамбулы Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осушествления отдельных видов добровольного страхования", установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и.болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Учитывая условия присоединения заемщика к программе коллективного страхования, суд приходит к выводу о том, что страхователем по данному договору фактически является истец, следовательно, на возникшие правоотношения распространяется вышеизложенное Указание Банка России.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 №3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции на момент заключения договора), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 названного Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

В силу императивного положения ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поскольку истец воспользовалась правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня подписания заявления, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

По состоянию на дату получения от АО «Россельхозбанк» страховой премии, согласно отзыву на иск - ДД.ММ.ГГГГ, ответчику АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» из заявления, поступившего в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ было достоверно известно о волеизъявлении истца об отказе от услуг страхования и его требовании о возврате страховой премии, однако ответчик данное требование не исполнил и возврат страховой премии по соглашению 1918391/0252 в размере - 13 529,99 руб., по соглашению 1918391/0253 в размере - 13 530,00 руб. в пользу истца не произвел, чем нарушил права потребителя.

Доводы ответчика АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» о том, что страховая премия уплачивается страховщику банком, следовательно, возврат страховой премии возможен только страхователю, то есть банку, основан на неправильном толковании закона и признается судом необоснованным.

Заявлением о включении в число участников Программы страхования срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составляет по соглашению 1918391/0252- 13 529,99 руб., по соглашению 1918391/0253 - 13 530,00 руб.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает сАО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в пользу истца сумму страховой премии по соглашению 1918391/0252 в размере 13 381,74 руб., из расчета 13 529,99 руб. - (13 529,99 / 1095 х 12)), где 13 529,99 руб. - страховая премия, 1095 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12 дней - срок действия договора страхования;

по соглашению 1918391/0253 в размере 13 381,73 руб., из расчета 13 530,00 руб. - (13 530,00 / 1095 х 12)), где 13 530,00 руб. - страховая премия, 1095 - количество дней в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 12 дней - срок действия договора страхования.

Поскольку пунктом Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 этого Указания, факт перечисления страховой премии банком ДД.ММ.ГГГГ суд не расценивает как основание для изменения периода действия договора страхования, поскольку в заявлении на подключение к договору страхования прямо указано начало действия договора страхования - с момента внесения лицом страховой платы за подключение к Программе страхования, а права истца не могут быть поставлены в зависимость от поведения страховщика и страхователя.

Таким образом, суд приходит к выводу о прекращении действия договора страхования при получении АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» заявления истца об отказе от услуг страхования и о незаконном удержании ответчиком АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» страховой премии по соглашению 1918391/0252 в сумме 13 381,74 руб., по соглашению 1918391/0253 в сумме 13 381,73 руб.

В соответствии со ч.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 6 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Соответственно, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Учитывая, что возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом заемщика от желания быть застрахованным, истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения.

Суд не соглашается с началом периода пользования чужими денежными средствами и считает его с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.

В связи с чем, суд взыскивает проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня после получения денежных средств страховой компанией), в размере 250 руб. 40 коп. по соглашению 1918391/0252согласно следующему расчету:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
13 381,74	28.12.2019	09.02.2020	44	6,25%	365	100,82
13 381,74	10.02.2020	17.04.2020	68	6,00%	365	149,58
Итого:	250,40

В размере 250 руб. 40 коп. по соглашению 1918391/0253согласно следующему расчету:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
13 381,73	28.12.2019	09.02.2020	44	6,25%	365	100,82
13 381,73	10.02.2020	17.04.2020	68	6,00%	365	149,58
Итого:	250,40

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено, что права истца как потребителя нарушены, руководствуясь вышеприведенными положениями законов, суд приходит к выводу о праве истца требовать от ответчика АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» возмещения причиненного ему морального вреда.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, учитывая принципы разумности и справедливости, баланса интересов сторон, степени вины ответчика, суд считает, что компенсация морального вреда по соглашению 1918391/0252 в 1 000 рублей, по соглашению 1918391/0252 в 1 000 рублей в полном объеме будут отвечать требованиям разумности и справедливости и не находит оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке по соглашению 1918391/0252 составляет 7315 руб. 70 коп. ((13 381,74 + 250,40 + 1 000) / 2).

Штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке по соглашению 1918391/0253 составляет 7316 руб. 06 коп. ((13 381,73 + 250,40 + 1 000) / 2).

Определяя сумму штрафа, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает конкретные обстоятельства настоящего дела, характер и мотивы возражений ответчика относительно требований истца.

Таким образом, с ответчика АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в пользу истца по соглашению 1918391/0252 подлежит взысканию страховая премия в размере 13 381,74 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 250 руб. 40 коп., компенсация морального вреда - 1 000 рублей, штраф - 7315 руб. 70 коп., всего 21947 руб. 84 коп.

По соглашению 1918391/0253 подлежит взысканию страховая премия в размере 13 381,73 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 250 руб. 40 коп., компенсация морального вреда - 1 000 рублей, штраф - 7316 руб. 70 коп., всего 21948 руб. 19 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, согласно имеющимся в материалах дела заявлениям Ширвановым А.К. произведено страхование объекта недвижимости, размер страховой премии составил 7 000 руб., оплата по программе «Забота о близких» на сумму 2000 руб., по программе «Защита вещей» на сумму 1500 руб. А так же согласно выписки по счету с истца списаны денежные средства в размере 10 000 руб. по программе «Оказание юридической помощи по тарифу «ВИП Налог помощник», что также следует из заявления на разовое перечисление денежных средств.

Согласно заявлению на разовое перечисление денежных средств Ширванов А.К. уполномочил АО «Россельхозбанк» перечислить плату за присоединение к Программе коллективного страхования и вышеуказанным платежам.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету №, открытого на имя Ширванова А.К., ДД.ММ.ГГГГ с него были списаны указанные суммы.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для взыскания платы страхования объекта недвижимости в сумме 7 000 руб., оплаты по программе «Забота о близких» на сумму 2000 руб., по программе «Защита вещей» суммы 1500 руб., а так же 10 000 руб. по программе «Оказание юридической помощи по тарифу «ВИП Налог помощник», поскольку истцом в нарушении ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств обращения с заявлением о досрочном расторжении указанных договоров, не представлено. Кроме как заявления об отказе за присоединение к Программе коллективного страхования.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса.

В силу ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 390 руб. 57 коп. (1090 руб. 57 коп. материальные требования + 300 моральный вред), с ответчика АО "Россельхозбанк" в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3833 руб. 93 коп. (3533 руб. 93 коп. материальные требования + 300 моральный вред).

Руководствуясь ст. ст. 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ширванова Александра Курбановича к АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №, АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в пользу Ширванова Александра Курбановича по соглашению 1918391/0252 от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 381 рубль 74 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 250 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 7315 рублей 70 копеек, всего 21947 (двадцать одна тысяча девятьсот сорок семь) рублей 84 копейки.

Взыскать с АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в пользу Ширванова Александра Курбановича по соглашению 1918391/0253 от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 381 рубль 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 250 рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 7316 рублей 70 копеек, всего 21948 (двадцать одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 83 копейки.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в пользу Ширванова Александра Курбановича по соглашения 1918391/0252 от ДД.ММ.ГГГГ плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 62699 руб. 94 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1326 руб. 56 коп, штраф в размере 32513 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., всего 97539 (девяносто семь тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 75 копеек.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в пользу Ширванова Александра Курбановича по соглашения 1918391/0253 от ДД.ММ.ГГГГ плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 39600 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 837 руб. 83 коп., штраф в размере 20718 руб. 90 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., всего 62156 (шестьдесят две тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 73 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «Страховая Компания «РСХБ - Страхование» в доход муниципального образования город Горняк государственную пошлину в размере 1 390 рублей 57 копеек.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в доход муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 3833 рубля 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            В.Г Марфутенко

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2020 года.