Решение от 18.05.2023 по делу № 33-1531/2023 от 22.03.2023

председательствующий по делусудья Салбуков К.В.(2-227/2022УИД 75RS0015-01-2022-000060-61) № 33-1531/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Бирюковой Е.А.,

судей Волошиной С.Э., Малаховой Е.А.

при секретаре Вашуриной О.В.

    рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 18 мая 2023 г. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Фениск» к Юрченко В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

     Заслушав доклад судьи Волошиной С.Э., судебная коллегия

установила:

истец обратился в суд, ссылаясь на то, что 18 февраля 2012 г. между АО «Связной Банк» и Юрченко В.Н. заключен кредитный договор № № с лимитом кредитной задолженности в размере 80000 руб. с уплатой 24% годовых. 22 апреля 2015 г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому истец приобрел в полном объеме права требования по кредитному договору с Юрченко В.Н. Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по возврату заемных денежных средств, задолженность за период с 15 декабря 2013г. по 22 апреля 2015г. (с учетом внесенных ответчиком денежных средств в размере 35080,39 руб.) составила 154192,31 руб., из которых основной долг 148392,31 руб., штраф 5800 руб.. Просил взыскать задолженность 154192,31 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4283,85 руб. (л.д.4-5).

Дело поступило в Забайкальский краевой суд для апелляционного рассмотрения по жалобе ответчика (л.д.172).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда от 18 апреля 2023 г. постановлено перейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ (л.д.197-199).

Истец ООО «Феникс», ответчик Юрченко В.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности с момента выставления заключительного счета 24.04.2015 (л.д.172 оборот), судебная коллегия приходит к следующему.

18 апреля 2023г. судебной коллегией вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам в суде первой инстанции с выводом о нарушении судом первой инстанции п. 2 ч.4 ст. 330 ГПК РФ, которое является основанием для отмены решения, в связи с чем решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Судебная коллегия установила следующие обстоятельства

18 февраля 2012г. между АО «Связной Банк» и ответчиком Юрченко В.Н. был заключен кредитный договор № № с лимитом кредитной задолженности в размере 80000 руб. с уплатой 24% годовых (л.д.10,19,21,23).

Приказом председателя правления Связного Банка (ЗАО) от 14.11.2011 № П-411 утверждена и введена в действие с 19.12.2011 новая редакция Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (л.д. 22-32)

В соответствии с п.2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО Связном банке в редакции 2011 года, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги (п.2.2.3 Общих условий).

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами (п.1 «Термины и определения» Общих условий).

Проценты на сумму остатка начисляются со дня следующего за днем зачисления денежных средств на счет по день возврата денежных средств включительно (п. 4.5.4 Общих условий)

При начислении процентов на сумму остатка счета в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на счету денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.5.5 Общих условий).

Согласно п.5.1. Общих условий банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте счета, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (п.5.5. Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п.5.7. Общих условий).

Пункт 5.8. Общих условий устанавливает, что датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет представленного кредита.

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в графике погашения (дата платежа) путем ежемесячного списания банком со счета, указанного в заявлении на получение кредита, в безакцептном порядке соответствующей суммы (п.6.9.1 Общих условий).

20 апреля 2015г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № согласно которому истец приобрел в полном объеме права требования по кредитному договору, заключенному Юрченко В.Н. с АО «Связной Банк» (л.д.42-44).

Согласно п. 1.1.2. договора цессии к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В соответствии с п. 1.1.3 договора цессии под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на дату 20 апреля 2015 года составила: - задолженность по основному долгу (представленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); - задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками в сумме; - задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров в сумме; - задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров в сумме.

Пунктом 1.2. договора цессии установлено, что общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (Приложение № 1,2 к договору) по состоянию на 20 апреля 2015 г., исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в перечне (Приложение №1,2 к договору).

В приложении № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от 20.04.2015 в графе № 28475 значится Юрченко В.Н., с указанием кредитного договора № и суммы задолженности в размере 189272,70 руб. (л.д.39).

2 июля 2020г. банк обратился к мировому судье судебного участка № 41Краснокаменского судебного района Забайкальского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Юрченко В.Н. задолженности по договору кредитной карты в размере 189272,70 руб. и государственной пошлины в размере 2492,73 руб. (л.д.35, конверт, заявление, л.д. 210-212).

15 декабря 2020г. определением мирового судьи судебный приказ № от 10.07.2020 отменен на основании заявления должника (л.д.35).

16 декабря 2021г. ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением (конверт, л.д.58).

ООО «Феникс» в адрес должника направил уведомление об уступке права требования, указав, что по договору цессии к истцу перешли права требования по кредитному договору № № в размере 189272,70 руб., уведомив также и способах погашения задолженности (л.д.33).

22.04.2015 ООО «Феникс» направил в адрес Юрченко В.Н. требование о полном погашении долга в размере 189272,70 руб. в течение 30 дней (л.д.34).

На 21.04.2015 задолженность Юрченко В.Н. по кредитному договору № № от 18.02.2012 состояла из основного долга в размере 149930,55 руб., процентов в размере 32405,15 руб., комиссии в размере 1137 руб., штрафа в размере 5800 руб., всего 189272,70 руб.

Истец представил расчет задолженности с 22.04.2015 по 16.11.2022, из которого следует, что на 29.01.2021 остаток задолженности составил 186263,07 руб. и в результате операции «пополнение» 01.07.2021 – 8,94 руб. и 101,25 руб.; 02.07.2021 – 0,92 руб., 171,90 руб., 16,5 руб.; 13.07.2021 – 7580,94 руб.; 19.07.2021 – 38,35 руб.; 29.07.2021 – 7970,71 руб., 16001,52 руб., 179,73 руб., всего в размере 35080,39 руб., задолженность на 29.07.2021 составляет 154192,31 руб. (л.д.18).

Истец представил расчет банком задолженности за период с 01.01.2008 по 12.05.2015. Из расчета следует, что 19.09.2014 банком была проведена операция «перенос суммы основного долга согласно Требованию от 19.09.2014 досрочного возврата кредита» (л.д.19-20).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ 2014 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ 22.04.2015 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.4). ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░», ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 149930,55 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 32405,15 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░; 1137 ░░░░░░░░; 5800 ░░░. ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ (░.░.34).

░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22.04.2015, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.06.2015.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 811 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░).

░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 02.06.2015 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 02.06.2018.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 207 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2013 ░. ░░ 22 ░░░░░░ 2015░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (02.07.2020) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 22.04.2015 ░░░░░░ 5 ░░░ 2 ░░░░░░ 10 ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░ 2018░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 1░░░ 11░░░░░░░ 29░░░░ + ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ 1░░░ 1░░░░ =3 ░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ 22.04.2015 ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328,330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

    ░░░░░:

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29.05.2023