Решение по делу № 2-1463/2024 от 12.08.2024

Принято в окончательной форме 08.10.2024 г.

УИД 76RS0021-01-2024-001954-82

Дело № 2-1463/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 октября 2024 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к Севрюгиной Н.С. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к Севрюгиной Н.С. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 500, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 925,50 руб.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Севрюгиной Н.С. был заключён договор займа № путем подписания простой электронной подписью, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен заем в размере 23 000 руб. по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях. Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты в размере 0,99% за каждый день пользования займом в срок, предусмотренными договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата денежных средств займодавцу включительно. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены. Задолженность Севрюгиной Н.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа составляет 57 500 руб., из которых: 23 000 руб. – основной долг, 34 500 руб. – проценты за пользование займом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Севрюгина Н.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Севрюгина Н.С. заключила с ООО МКК «Русинтерфинанс» договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 23 000 рублей на срок 19 дней с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 361.350% годовых, что соответствует 0,99 % в день, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Договор займа заключен с использованием сайта <данные изъяты>, путем заполнения анкетных данных и подписания с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи, присоединение к оферте и договор займа №.

Севрюгина Н.С. указала в заявлении о предоставлении потребительского займа свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты).

Сумма займа в размере 23 000 руб. была перечислена Севрюгиной Н.С. ДД.ММ.ГГГГ на указанную ею банковскую карту ПАО «<данные изъяты>» №, что подтверждается справкой ООО МКК «Русинтерфинанс» (л.д.10), выпиской по счету, открытому в ПАО «<данные изъяты>» (л.д.36). Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Тутаевского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ № о взыскании с Севрюгиной Н.С. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступлением ДД.ММ.ГГГГ возражений от Севрюгиной Н.С. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д. 8).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 4) сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57 500 руб., в том числе: основной долг – 23 000 руб., проценты – 34 500 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, представляется правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 настоящей статьи, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом, регулирующим спорные правоотношения, допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При этом, действующим гражданским законодательством не устанавливаются обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п. 2.1 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс», займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей Оферте, содержащей Общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: ввод в установленную регистрационную форму, которую предоставляет займодавец на сайте http://ekapusta.com паспортных, анкетных и контактных данных; подтверждение согласия на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории Заемщика; ввод кода подтверждения, высланного на мобильный телефон, представленный Заемщиком, о присоединении к настоящей Оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа.

Ответчик и истец заключили договор займа, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского займа, публичной оферты и общих условий договора потребительского займа. Общие условия договора потребительского займа являются неотъемлемой частью договора займа, заключаемого с ООО МКК «Русинтерфинанс».

Согласно Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, стороны признают, что любой документ, подписанный простой электронной подписью посредством электронного документооборота признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенным печатью (при наличии) и порождает идентичные юридические последствия что и документы, подписанные с использованием собственноручной подписи.

В качестве АСП применяется уникальный код в рамках sms сообщения, направляемый ООО МКК «Русинтерфинанс» на номер мобильного телефона клиента, указанного при регистрации личного кабинета клиента на официальном сайте. Для подписания Электронного документооборота, клиент в соответствующем поле «Код подтверждения» на сайте, вводит код электронной подписи, введение ключа электронной подписи фиксируется програмным комплексом ООО МКК «Русинтерфинанс», что подтверждает факт направления электронного документа клиентом. Данный ключ после совершения сделки и обмена электронными документами подлежит уничтожению.

Из представленных материалов дела усматривается, что Севрюгина Н.С. обратилась к ООО МКК «Русинтерфинанс» с заявлением о предоставлении потребительского займа, сообщила персональные данные, в том числе, паспортные данные, реквизиты банковской карты, адрес регистрации, контактную информацию: номер мобильного телефона.

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора, при вводе данных на сайте заемщик выразил свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи.

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием смс-кода, высланного ООО МКК «Русинтерфинанс» на номер телефона ответчика №, что предусмотрено «Соглашением об использовании простой электронной подписи, признанием простой электронной подписи аналогом собственноручной подписи», заключённым заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается справкой ООО МКК «Русинтерфинанс» и выпиской по счету, открытому в ПАО «<данные изъяты>» о перечислении на карту ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 23 000 руб. от ekapusta, NOVOSIBIRSK, RU.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что стороны согласовали способ подписания ответчиком договора займа простой электронной подписью с использованием смс-кода, договор потребительского займа был заключен в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства, истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, а ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Таким образом, ООО «Русинтерфинанс», являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях. Полная стоимость по оспариваемому договору займа составляет 361,350 % годовых, что не превышает указанные выше предельные значения полной стоимости кредита и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения Севрюгиной Н.С. обязательств по договору о возврате денежных средств в установленный договором срок, требования ООО МКК «Русинтерфинанс» о взыскании с Севрюгиной Н.С. задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО МКК «Русинтерфинанс» по уплате государственной пошлины в размере 1 925,50 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 17-18) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Севрюгиной Н.С. в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с Севрюгиной Н.С. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 925,50 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья           Я.Ю. Мазевич