Решение по делу № 1-106/2024 от 05.07.2024

УИД: 50RS0014-01-2024-001342-29

№ 1-106/2024

ПРИГОВОР

Именем Российской Федерации

     г. Ивантеевка

    Московской области                                                             25 июля 2024 года

    Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

    председательствующего - судьи Егоровой Н.Л.,

с участием государственного обвинителя –

            ст.помощника Пушкинского городского прокурора Сергеева С.А.,

подсудимого Кунижева И.А.,

защитника – адвоката Хамирзова А.М.,

при помощнике судьи Семеновой А.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, гражданина Российской Федерации, образование среднее, не женатого, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, не судимого;

     обвиняемого в совершении трех преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159 УК РФ;

    УСТАНОВИЛ:

К. совершил мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, с использованием своего служебного положения, в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

К. являясь на основании трудового договора № 923/17 от 10.07.2017, директором магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», расположенного по адресу: Московская область, г.о. Пушкинский, г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2, в чьи должностные обязанности согласно должностной инструкции б/н от 19.11.2019, утвержденной директором по работе с персоналом и организационному развитию П. входило: контролировать наличие и движение товарно-материальных ценностей на персональном складе и общем складе офиса продаж и обслуживания. Обеспечивать сохранность ТМЦ офиса и строго выполнять Регламента сохранности ТМЦ (п 3.6), контролировать дебиторскую и кредиторскую задолженность на персональном специализированном лицевом счете и счетах сотрудников офиса, открытых для осуществления продаж и кредитования клиентов (п.3.12), организовывать и контролировать процесс обслуживания и продаж в офисе, выполнение функциональных обязанностей со стороны специалистов офиса (п. 3.13), обеспечивать обработку персональных данных физических лиц, с которыми связана работа сотрудника, в том числе сбор, хранение, ввод, использование, изменение и уничтожение обрабатываемых персональных данных (п. 3.18), будучи материально ответственным лицом, согласно договору о полной индивидуальной материальной ответственности от 10.07.2017, обладая административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями, 31.01.2020 около 14 часов 52 минут, более точное время в ходе предварительного следствия не установлено, находился на своем рабочем месте по вышеуказанному адресу, где у него из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества – денежных средств, принадлежащих КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), путем обмана с использованием своего служебного положения, следующим образом: под предлогом оформления услуги получать доступ к паспортным данным клиента магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», после чего без ведома клиента оформлять товар в кредит, подписывая необходимые документы от имени клиента, после чего товар забирать себе и распоряжаться им по своему усмотрению.

С целью реализации своего преступного умысла, К., находясь в указанном месте, используя свое служебное положение, в период с 14 часов 52 минут 31.01.2020 до 13 часов 18 минут 20.03.2020, подыскал клиентов пожилого возраста, у которых под предлогом оформления услуги брал паспорта, тем самым получал доступ к их паспортным данным. После чего К. в указанный период времени, находясь в указанном месте, используя рабочий компьютер и свой именной логин, предоставляющий право отправлять в кредитные организации заявки на получение кредита, тем самым используя свое служебное положение, составил документы, необходимые для предоставления в банк для получения кредита на покупку товара, без ведома клиентов, поставив в них от имени последних подписи, и направил указанные подложные документы по средствам электронной связи в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), обманув тем самым работников кредитной организации. На основании вышеуказанных подложных документов кредитной организацией было принято решение о выдаче кредитов на покупку товаров, а именно:

- 31.01.2020 в 14:52 кредитный договор № 61756282583 на имя К. на сумму 73 011 рубля на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли: сотового телефона Samsung A205 Galaxy A20, стоимостью 11 490 рублей, защиты покупки на 36 месяцев в кредит. Стоимостью 6 101 рублей, гарнитуры беспроводной Samsung Galaxy в количестве 2 штук, стоимостью по 9 990 рублей за одну штуку, а всего на сумму 19 980 рублей, сим-карты оператора сотовой связи «Билайн» 3D96L S VIP C 95450, стоимостью 450 рублей, сотовый телефон Samsung G970 Galaxy S10е, стоимостью 34 990 рублей;

- 07.02.2020 в 15:57 кредитный договор № 61756289515 на имя К. на сумму 90 084 рублей на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли: гарнитуры беспроводной Huawei FreeBud в количестве 4 штук, стоимостью по 7 990 рублей за одну штуку, а всего на сумму 31 960 рублей, пакета Флагман, стоимостью 3 230 рублей, лицензии на использование программы ESET NOD32 Mobile Security, стоимостью 990 рублей, программы Microsoft 365 персональный, стоимостью 2 990 рублей, услуги «Круглосуточная помощь от экспертов», стоимостью 990 рублей, сотового телефона Samsung А305 Galaxy А30 в количестве двух штук, стоимостью по 11 990 рублей за одну штуку, а всего на сумму 23 980 рублей, услуги по страхованию жизни и здоровья, стоимостью 25 944 рублей;

- 22.02.2020 в 15:57 кредитный договор № 63754927455 на имя П. на сумму 38 566,14 рублей из нее кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли на сумму 32 990.40 рублей: наушников проводных Philips SHE3550Bk, стоимостью 539,10 рублей, зарядного сетевого устройства RedLine2 в количестве 3 штук стоимостью по 441 рубль за одну штуку, а всего на сумму 1 323 рублей, беспроводной гарнитуры Just Case Air, стоимостью 3 141 рублей, портативного устройства для хранения информации стоимостью 2 159,10 рублей, защитного стекла Coming Full Screen в количестве 2 штук, стоимостью по 1 071 рублей за одну штуку, а всего на сумму 2 142 рублей, карты памяти SanDisk Ultra micro SDHC, стоимостью 531 рубль, интеллектуального устройства (смарт-часы), стоимостью 1 431 рублей, защитного стекла (экрана) Deppa 3D Full, стоимостью 1 071 рубль, чехла-накладки ПК Honor для телефона, стоимостью 891 рубль, сотового телефона Samsung А105 Galaxy А10, стоимостью 3 993,20 рублей, услуги «Комплексная защита», стоимостью 1 659 рублей, сим-карты оператора сотовой связи «Билайн» 3D96L S VIP БЛЗ 450, стоимостью 450 рублей, пакета Флагман стоимостью 8 690 рублей, лицензии на использование программы ESET NOD32 Mobile Security, стоимостью 990 рублей, программы Microsoft 365 персональный, стоимостью 2 990 рублей, услуги «Круглосуточная помощь от экспертов», стоимостью 990 рублей.

    - 05.03.2020 в 12:46 кредитный договор № 63754967278 на имя Д. на сумму 32 161,50 рублей на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли: Samsung А205 Galaxy А20, стоимостью 1 719,30 рублей, набора щелочных батареек «Duracell CN» стоимостью 351 рубль, чехла-книжки для телефона ПУ RED Line, стоимостью 179,10 рублей, защитного стекла (экран) Red Line Full, стоимостью 711 рублей, защитного стекла на дисплей для телефона Gresso стоимостью 711 рублей, защитного стекла на дисплей для телефона Code стоимостью 531 рубль, портативного зарядного устройства Xiaomi, стоимостью 1 431 рубль, пакета Флагман стоимостью 8 690 рублей, лицензии на использование программы ESET NOD32 Mobile Security, стоимостью 990 рублей, программы Microsoft 365 персональный, стоимостью 2 990 рублей, услуги «Круглосуточная помощь от экспертов», стоимостью 990 рублей, соединительного кабеля Red Line, стоимостью 1 323 рубля, защитного стекла (экран) Mediagadget 3D стоимостью 531 рубль, сим-карты оператора сотовой связи «Билайн» 3D96L S VIP БЛЗ 450, стоимостью 450 рублей, защитного стекла (экран) Red Line Full, стоимостью 449,10 рублей, защитного стекла (экран) Red Line temperet glass, стоимостью 522 рубля, услуги «Защита покупки на 36 месяцев в кредит» стоимостью 5 167 рублей, услуги «Платеж в биллинг» стоимостью 3 985 рублей, защитного стекла на дисплей (экран) Red Line стоимостью 441 рублей;

- 20.03.2020 в 13:18 кредитный договор № 61756343510 на имя Р. на сумму 57 763,13 рублей из нее кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли на сумму 48 459 рублей: пакета Флагман стоимостью 3 230 рублей, лицензии на использование программы ESET NOD32 Mobile Security, стоимостью 990 рублей, программы Microsoft 365 персональный, стоимостью 2 990 рублей, услуги «Круглосуточная помощь от экспертов», стоимостью 990 рублей, приемника абонента Beeline IP-TVIOTT, стоимостью 3 300 рублей, пакета TVE_ключ Стартовый, стоимостью 599 рублей, пакета TVE A,EDIATEKA стоимостью 1 980 рублей, беспроводной гарнитуры Samsung Galaxy стоимостью 10 990 рублей, сотового телефона Samsung SM-A515 Galaxy A51 стоимостью 22 990 рублей, сим-карты оператора сотовой связи «Билайн» 3D96L S VIP БЛЗ 400, стоимостью 400 рублей.

После этого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в указанный период перечислил на счет ПАО «Вымпел-Коммуникации» денежные средства по этим кредитным договорам в качестве оплаты за указанные товары. К. изъял из магазина указанные товары, оплаченные КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в дальнейшем распорядился по своему усмотрению, тем самым К. похитил путем обмана, используя свое служебное положение, вышеуказанные денежные средства на общую сумму 276 705,90 рублей, принадлежащие КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В результате преступных действий К. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) причинен материальный ущерб на общую сумму 276 705,90 рублей, что является крупным размером.

    Он же, К., совершил мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, с использованием своего служебного положения, при следующих обстоятельствах:

К., являясь на основании трудового договора № 923/17 от 10.07.2017, директором магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», расположенного по адресу: Московская область, г.о. Пушкинский, г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2, в чьи должностные обязанности согласно должностной инструкции б/н от 19.11.2019, утвержденной директором по работе с персоналом и организационному развитию П. входило: контролировать наличие и движение товарно-материальных ценностей на персональном складе и общем складе офиса продаж и обслуживания. Обеспечивать сохранность ТМЦ офиса и строго выполнять Регламента сохранности ТМЦ (п 3.6), контролировать дебиторскую и кредиторскую задолженность на персональном специализированном лицевом счете и счетах сотрудников офиса, открытых для осуществления продаж и кредитования клиентов (п.3.12), организовывать и контролировать процесс обслуживания и продаж в офисе, выполнение функциональных обязанностей со стороны специалистов офиса (п. 3.13), обеспечивать обработку персональных данных физических лиц, с которыми связана работа сотрудника, в том числе сбор, хранение, ввод, использование, изменение и уничтожение обрабатываемых персональных данных (п. 3.18), будучи материально ответственным лицом, согласно договору о полной индивидуальной материальной ответственности от 10.07.2017, обладая административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями, 07.08.2020, более точное время в ходе предварительного следствия не установлено, находился на своем рабочем месте по вышеуказанному адресу, где у него из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества – денежных средств, принадлежащих АО «Альфа-Банк», путем обмана с использованием своего служебного положения, следующим образом: под предлогом оформления услуги получать доступ к паспортным данным клиента магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», после чего без ведома клиента оформлять кредитные банковские карты, подписывая необходимые документы от имени клиента, после чего обналичить денежные средства с использованием указанных банковских карт и распоряжаться им по своему усмотрению.

С целью реализации своего преступного умысла, К., находясь в указанном месте, используя свое служебное положение, в период 07.08.2020 до 19.08.2020, подыскал клиентов пожилого возраста, у которых под предлогом оформления услуги брал паспорта, тем самым получал доступ к их паспортным данным. После чего К. в указанный период времени, находясь в указанном месте, используя рабочий компьютер и именной логин специалиста магазина К., не подозревающей об его (К.) преступном умысле, предоставляющий право отправлять в кредитные организации заявки на получение кредита, тем самым используя свое служебное положение, составил документы, необходимые для предоставления в банк для получения кредитной банковской карты, без ведома клиентов, поставив в них от имени последних подписи, и направил указанные подложные документы по средствам электронной связи в АО «Альфа-Банк», обманув тем самым сотрудников кредитной организации. На основании вышеуказанных подложных документов кредитной организацией было принято решение о выдаче банковских карт, на счету которых находились денежные средства, а именно:

- 07.08.2020 банковская карта АО «Альфа-банк» № с номером банковского счета № на имя В. с кредитным лимитом на сумму 80 000 рублей;

- 19.08.2020 банковская карта АО «Альфа-банк» № с номером банковского счета № на имя И. с кредитным лимитом на сумму 16 000 рублей.

В продолжение своего преступного умысла, К., находясь на своем рабочем месте по вышеуказанному адресу, в указанный период времени, используя пластиковые карты, находящиеся в магазине «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации» АО «Альфа-банк» № и №, используя свой рабочий компьютер и именной логин специалиста магазина К., не подозревающей об его (К.) преступном умысле, привязал к вышеуказанным пластиковым картам банковские счета № на имя В.и № на имя И. соответственно. Вышеуказанные банковские карты К. забрал себе с целью дальнейшего незаконного изъятия находящихся на банковских счетах кредитных денежных средств, принадлежащих АО «Альфа-банк».

Так, в период 11.08.2020 до 19.08.2020, более точные дата и время в ходе предварительного следствия не установлены, К. произвел снятие через банкоматы денежных средств с банковских счетов, используя находящиеся при нем вышеуказанные банковские карты, которыми в дальнейшем распорядился по своему усмотрению, то есть похитил их путем обмана, с использованием своего служебного положения, а именно:

- 11.08.2020 в банкомате, расположенном по адресу: Московская область, г.о. Пушкинский, г. Пушкино Московский проспект д.59 (ТЦ «Круиз»), используя находящуюся при нем банковскую карту АО «Альфа-банк» № номером банковского счета № снял денежные средства на сумму 60 000 рублей;

- 19.08.2020 в банкомате, расположенном по адресу: Московская область, г. Мытищи, ул. Мира, д.51 (ТЦ «Июнь»), используя находящуюся при нем банковскую карту АО «Альфа-банк» № с номером банковского счета № снял денежные средства на сумму 11 000 рублей;

- 19.08.2020 в г. Ивантеевка Пушкинского г.о. Московской области, более точное место в ходе предварительного следствия не установлено, используя находящуюся при нем банковскую карту АО «Альфа-банк» №++++++8555 с номером банковского счета № произвел оплату товара в магазине «Билайн» на сумму 500 рублей, то есть похитил их путем обмана, с использованием своего служебного положения.

В результате своих преступных действий К. похитил путем обмана, используя свое служебное положение, денежные средства, принадлежащие АО «Альфа-Банк» на общую сумму 71 500 рублей, чем причинил АО «Альфа-Банк» материальный ущерб на указанную сумму.

    Он же, К., совершил мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, с использованием своего служебного положения, при следующих обстоятельствах:

К., являясь на основании трудового договора № 923/17 от 10.07.2017, директором магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», расположенного по адресу: Московская область, г.о. Пушкинский, г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2, в чьи должностные обязанности согласно должностной инструкции б/н от 19.11.2019, утвержденной директором по работе с персоналом и организационному развитию П. входило: контролировать наличие и движение товарно-материальных ценностей на персональном складе и общем складе офиса продаж и обслуживания. Обеспечивать сохранность ТМЦ офиса и строго выполнять Регламента сохранности ТМЦ (п 3.6), контролировать дебиторскую и кредиторскую задолженность на персональном специализированном лицевом счете и счетах сотрудников офиса, открытых для осуществления продаж и кредитования клиентов (п.3.12), организовывать и контролировать процесс обслуживания и продаж в офисе, выполнение функциональных обязанностей со стороны специалистов офиса (п. 3.13), обеспечивать обработку персональных данных физических лиц, с которыми связана работа сотрудника, в том числе сбор, хранение, ввод, использование, изменение и уничтожение обрабатываемых персональных данных (п. 3.18), будучи материально ответственным лицом, согласно договору о полной индивидуальной материальной ответственности от 10.07.2017, обладая административно-хозяйственными и организационно-распорядительными функциями, 31.08.2020 около 14 часов 00 минут, более точное время в ходе предварительного следствия не установлено, находился на своем рабочем месте по вышеуказанному адресу, где у него из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества – денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФ Банк», путем обмана с использованием своего служебного положения, следующим образом: под предлогом оформления услуги получать доступ к паспортным данным клиента магазина «Билайн» ПАО «Вымпел-Коммуникации», после чего без ведома клиента оформлять товар в кредит, подписывая необходимые документы от имени клиента, после чего товар забирать себе и распоряжаться им по своему усмотрению.

С целью реализации своего преступного умысла, К., находясь в указанном месте, используя свое служебное положение, около 14 часов 31.08.2020, подыскал клиента пожилого возраста – Р., у которой под предлогом под предлогом оформления услуги взял паспорт, тем самым получил доступ к ее паспортным данным. После чего К. в указанное время, находясь в указанном месте, используя рабочий компьютер и свой именной логин, предоставляющий право отправлять в кредитные организации заявки на получение кредита, тем самым используя свое служебное положение, составил документы, необходимые для предоставления в банк для получения кредита на покупку товара, без ведома Р., поставив в них от имени последней подписи, и направил указанные подложные документы по средствам электронной связи в ООО «ХКФ Банк», обманув тем самым работников кредитной организации. На основании вышеуказанных подложных документов кредитной организацией было принято решение о выдаче потребительского кредита, а именно: кредитный договор № 2343641744 от 31.08.2020 на имя Р. на сумму 85 738 рублей, из нее кредит на оплату товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг на сумму 74 789 рублей: сотового телефона Apple iPhone 11 128Gb Yellow стоимостью 61 890 рублей, услуги «Комплексная защита» стоимостью 8 409 рублей, интеллектуального устройства «Умная колонка» стоимостью 4 490 рублей.

После этого ООО «ХКФ Банк» в указанный период перечислил на счет ПАО «Вымпел-Коммуникации» денежные средства по вышеуказанному кредитному договору в качестве оплаты за товары, тем самым К., похитил путем обмана, используя свое служебное положение, вышеуказанные денежные средства на общую сумму 74 789 рублей, принадлежащие ООО «ХКФ Банк», которыми в дальнейшем распорядился по своему усмотрению, путем изъятия вышеуказанных товаров для личных нужд.

В результате преступных действий К. ООО «ХКФ Банк» причинен материальный ущерб на общую сумму 74 789 рублей, что является крупным размером.

Подсудимый К. в судебном заседание виновным себя признал полностью, в содеянном чистосердечно раскаялся и показал, что действительно совершил указанные преступления при обстоятельствах, изложенных в обвинительном заключении. Пояснил также, что в 2020 году, когда совершил эти преступления, он состоял в браке и у него на иждивении находился ребенок его супруги. Его мама страдает онкологическим заболеванием, в тот период необходимо было оплачивать её лечение, денег не хватало, вследствие такого стечения обстоятельств он и совершил указанные преступления. Впоследствии он все осознал, искренне раскаялся, полностью возместил причиненный потерпевшим ущерб.

    Вина подсудимого помимо его полного признания подтверждается совокупностью собранных и исследованных в судебном заседании доказательств.

    По факту хищения имущества, принадлежащего ООО КБ «Ренессанс Кредит»:

    Представитель потерпевшего ООО КБ «Ренессанс Кредит» Г. на предварительном следствии показал, что КБ «Ренессанс Кредит» ООО в рамках реализуемой программы потребительского кредитования предоставляет гражданам - клиентам Банка право на приобретение товара с частичной или полной оплатой за счет кредита в торговых организациях, сотрудничающих с Банком. Для получения кредита представитель компании-партнера со слов клиента оформляет заявку на получение потребительского кредита в КБ «Ренессанс Кредит» ООО, в которой указываются: анкетные данные клиента, реквизиты паспорта; данные об адресе регистрации по месту жительства; данные о работе и доходе, которые клиент заполняет собственноручно, а так же иная информация. В заявке клиент сообщает о своем согласии с условиями получения и использования кредита, и о согласии с проверкой банком указанных клиентом в анкете сведений. Для заполнения указанной заявки клиент передает сотруднику компании-партнера находящемуся в торговой организации его общегражданский паспорт для проверки сведений указываемых в заявке. Проверка данных заявки осуществляется с целью выявления «проблемных» клиентов (клиентов с которыми по различным причинам в будущем у банка могут быть возникнуть сложности в части исполнения ими обязательств по договору). После проверки паспорта проверяется полнота и правильность заполнения заявки, а так же соответствие данных паспорта и данных, указанных клиентом в анкете. После проверки, сотрудник компании-партнера вносит данные о клиенте в компьютер и те автоматически поступают на проверку в банк, при этом сотрудник не участвует в данной проверке. Данные поступившие в банк, проверяются автоматически специальной программой, которая называется «скоринговой», то есть быстрой, которая за несколько минут рассматривает и оценивает все данные о клиенте и принимает решение о выдаче кредита, после чего заключение по каждой заявке, автоматически поступает на компьютер сотруднику компании-партнера. Таким, образом, указанная программа принимает решение о предоставлении, либо не предоставлении кредита, при этом размер суммы кредита также определяется указанной программой самостоятельно при принятии положительного кредитного решения. По каждому кредитному договору открывается счет, с которого перечисляются денежные средства равные сумме кредита и на который в дальнейшем клиент перечисляет денежные средства. С момента подписания договора клиенту автоматически открывается счет и с этого момента договор считается заключенным и у клиента возникает обязанность платить соответствующие проценты по кредиту, согласно, графика платежей. Кредит считается выданным с момента списания денежных средств со счета клиента, открытого согласно условиям заключенного кредитного договора, и с этого момента начисляются проценты за его использование. Сроки погашения кредитов различны. Погашения кредита происходит ежемесячно, равными долями (установленными графиком платежей) путем списания зачисленных денежных средств на счет клиента. Лицам, которые согласно, графика платежей не производят соответствующую оплату в банк, направляются письменные уведомления (почтой) по их адресу их проживания. С момента пропуска клиентом очередного платежа на сумму задолженности недобросовестного клиента начисляется штраф. В случае если по кредитному договору выявлены признаки мошенничества, то данные о нем поступают в службу безопасности банка. В их задачи входит проведение проверки по данной информации, служба безопасности связывается с клиентом (по телефонам и адресам, оставленным в анкете), проверяется соответствие почерка и подписей клиента в паспорте и анкете. В случае если гражданин, с которым они связываются заявляет, что тот не обращался за получением кредита, то ему рекомендуется написать в банк соответствующее обращение. В случае наличия признаков мошенничества по каждому кредитному договору, банк обращается с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. В ходе проведения внутреннего расследования было установлено, что К. находясь в магазине ПАО "ВЫМПЕЛКОМ", расположенном по адресу: г.Ивантеевка, ул.Дзержинского, д. 21/2, используя своё служебное положение, без участия клиента, оформил:

- 07.02.2020 на имя К. кредитный договор № 61756289515 от 07.02.2020 на покупку товара на общую сумму 90 084 рублей;

- 31.01.2020 на имя К. кредитный договор № 61756282583 от 31.01.2020 на покупку товара на общую сумму 73 011 рублей;

- 22.02.2020 на имя П. кредитный договор № 63754927455 от 22.02.2020 на покупку товара на общую сумму 38 566,14 рублей;

- 05.03.2020 на имя Д. кредитный договор № 63754967278 от 05.03.2020 на покупку товара на общую сумму 32 161,50 рублей;

- 20.03.2020 на имя Р. кредитный договор № 61756343510 от 20.03.2020 на покупку товара на общую сумму 57 763,13 рублей;

Проведенным внутренним расследованием установлено, что указанные лица не подавали заявки на оформление кредитного продукта, в связи с чем указанные кредитные договора были погашены за счет средств ООО КБ «Ренессанс Кредит». В результате совершения указанного преступления ООО «КБ «Ренессанс Кредит» был причинен материальный ущерб на общую сумму 291 585,77 рублей.

Свидетель П. на предварительном следствии показал, что 21.02.2020 он пришел в офис «Билайн» по адресу: г.Ивантеевка, ул.Дзержинского, д. 21/2, с целью приобретения мобильного телефона. В момент оформления покупки продавец-консультант по имени И. взял его паспорт для заявки в различные банки с целью одобрения для него кредита для покупки вышеуказанного мобильного телефона, так же И. сфотографировал его на камеру 4 раза. Спустя некоторое время И. предложил ему подписать документы, которые по его словам были заявлениями в банки, но так как у него плохое зрение, он не увидел, что это за документы. Он подписал все документы, которые ему передал И., их было много. Спустя некоторое время из банка «Тинькофф» пришло одобрение на получение кредита в сумме 24 994 рублей. Он согласился на данные условия, и оформил кредит в банке «Тинькофф». После чего он с вышеуказанным телефоном покинул помещение офиса. После этого он никому его паспорт не показывал и не передавал. 22.02.2020 ему на мобильный телефон позвонила девушка и представилась сотрудником банка «Ренессанс Кредит» и сообщила, что на его оформлен кредит на сумму 38 566,14 рублей якобы на покупку телефона, на что он пояснил девушке, что он действительно приобрел мобильный телефон в кредит, однако кредит он взял в банке «Тинькофф», более он никаких кредитов не оформлял. После чего им в адрес банка «Ренессанс кредит» была направлена претензия о том, что он не получал у них кредит.

Свидетель К. на предварительном следствии показал, что 07.02.2020 он обратился в офис «Билайн», по адресу: г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2 с целью настроить его телефон. Он обратился к сотруднику данного офиса. Молодой человек попросил у него его паспорт, так же тот его сфотографировал. Зачем тот это сделал, он не спросил, он подумал, что это такая процедура оказания услуг. Данный молодой человек установил ему на мобильный телефон антивирус, вернул принадлежащий ему паспорт, после чего он оплатил данную услугу и ушел. Никаких документов в офисе «Билайн» он не подписывал. Никакой кредитный договор не оформлял, никаких товаров не приобретал. В апреле 2020 года в своем почтовом ящике он обнаружил письмо от банка «Ренессанс Кредит», в котором сообщалось, что у него имеется задолженность по кредиту, сумма кредита составляла 90 084 рублей. После чего им в адрес банка «Ренессанс кредит» была направлена претензия о том, что он не получал у них кредит.

Свидетель К. на предварительном следствии показала, что 31.01.2020 г. она пришла в салон связи «Билайн», по адресу: г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д.21/12 для того, чтобы произвести оплату по кредитному договору. Она произвела оплату за свой кредит и сотрудник офиса, который представился К. предложил установить ей на мобильный телефон антивирус. При оплате по кредиту К. попросил у нее ее паспорт, который она ему и передала. Далее она передала ему ее мобильный телефон. Спустя некоторое время И. вернул ей ее мобильный телефон и паспорт и предложил оплатить без квитанции 990 рублей за установленную программу и на гарантийном талоне попросил написать фамилию, имя, отчество и подпись. После всего она уехала домой и паспорт она более никому не передавала. Никаких документов для оформления кредита она не подписывала, никакие товары в кредит она не приобретала. О том, что у нее имеется задолженность по кредиту она узнала 13.03.2020 года от банка «Ренессанс Кредит» по электронной почте. После чего она поехала с сыном в банк «Ренессанс кредит», где она написала заявление и оплатила оставшуюся сумму по кредитному договору, оформленному в 2019 году, так как подумала, что задолженность по кредитному договору от 07.12.2019 года, который она действительно брала для покупки телефона. После чего ею в адрес банка «Ренессанс кредит» была направлена претензия о том, что она не получала у них кредит.

Свидетель Д. на предварительном следствии показал, что в первых числах марта 2020 года, более точные дату не помнит, он зашел в магазин «Билайн», по адресу: г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/12, для приобретения сим-карты. При приобретении сим-карты работник магазина по имени И., сфотографировал его один или два раза, а так же попросил у него его паспорт, зачем ему это надо было тот не пояснил, но он подумал, что так подтверждается покупка сим-карты. После этого он попросил И. почистить телефон от вирусов, эта процедура заняла около 40 минут. Все это время его паспорт находился у И., он в это время отлучался ненадолго из магазина. После чего И. вернул ему его телефон и паспорт и он ушел. Никаких кредитных договоров он не заключал, никакие товары в кредит он не приобретал. Никому после данного случая и до этого случая он его паспорт не передавал. Примерно в апреле 2020 года ему на его мобильный телефон начали поступать звонки от банка «Ренессанс Кредит» о том, что у него якобы имеется задолженность по кредиту, на что он пояснил, что он не оформлял никакой кредит и у него не может быть никакой задолженности. После чего им в адрес банка «Ренессанс кредит» была направлена претензия о том, что он не получал у них кредит.

Свидетель С. на предварительном следствии показала, что работает в должности управляющего в магазине «Скупка» по адресу: Московская область, г. Щелково, ул. Талсинская, д. 2А. Согласно закупочному акту от 23.03.2020 в скупку был принят мобильный телефон Samsung A51 128 гб от К. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, предъявившего паспорт, за который К. было заплачено 10 000 рублей.

Вина подсудимого К. подтверждается также заявлениями представителя потерпевшего (Т.1 л.д. 5, 38, 60, 77, 91), протоколами осмотра места происшествия (Т.1 л.д.139-140, 208-210, 226-229), протоколами выемки (Т.1 л.д. 173-175, Т.2 л.д. 59-60, 191-192), протоколами осмотра предметов и документов (Т.1 л.д.176-179, Т.2 л.д. 63-64, 194-195, 213-214, 235-236), протоколами очных ставок (Т.2 л.д. 54-57, 70-72) и другими материалами дела.

Согласно заключению эксперта (Т.3 л.д.33-50) подписи в документах кредитных досье (в договорах, заявлениях и других) от имени К., Д., Р., Р., выполнены не этими лицами, а К.

По факту хищения имущества, принадлежащего АО «Альфа-банк»:

Представитель потерпевшего АО «Альфа-банк» О. на предварительном следствии показал, что он работает в должности главного специалиста управления отдела противодействия мошенничеству в сфере розничного кредитования АО «Альфа-Банк». В его служебные обязанности входит: выявление, предупреждение и пресечение мошеннических действий как со стороны клиентов банка, так и со стороны кредитных специалистов в сфере кредитования, а также представление интересов бачка в правоохранительных органах. В ходе мониторинга кредитных договоров и проверки работы кредитных специалистов, им был выявлен факт выдачи кредитов без ведома клиентов. 18.07.2020г. через магазин «Билайн» (ПАО «ВымпелКом») имеющим персональный код для кредитования «VTLK9031» расположенный по адресу: Московская область г. Ивантеевка ул. Дзержинского д.21/2, в Банк поступила заявка на приобретение кредитной карты на имя К., которая была одобрена Банком с лимитом 80000 рублей. В дальнейшем в 12:10 под персональным логином «250555» принадлежащем специалисту магазина К. был оформлен кредитный договор на сумму 80000 рублей на имя К. по паспортным данным. В связи с этим ей должна была быть выдана кредитная карта. 23.07.1,020 была осуществлена попытка обналичить данные денежные средства в банкоматах банков ВТБ и Тинькофф, но с данной кредитной карты, денежные средства обналичены не были. В последствии в АО «Альфа-Банк» поступило письменное обращение от К. в котором та сообщает, что указанный кредитный договор ею не оформлялся, никакие документы не подписывались, кредитную карту та не получала. При этом та обращалась в указанный магазин «Билайн» для целей изменения тарифных данных и оказываемых оператором услуг. Помощь в этом ей оказывал сотрудник магазина К. 07.08.2020г. через магазин «Билайн» (ПАО «ВымпелКом») расположенный по адресу: Московская область г. Ивантеевка ул. Дзержинского д.21/2, в Банк поступила заявка на приобретение кредитной карты на имя В., которая была одобрена Банком с лимитом 80000 рублей. В дальнейшем в 11:25 под персональным логином «250555» принадлежащем специалисту магазина К. был оформлен кредитный договор на сумму 80000 рублей на имя В. по паспортным данным. В связи с этим ей должна была быть выдана кредитная карта. 11.08.2020 денежные средства были обналичены через банкомат № 503240 расположенный по адресу: Московская область г. Пушкино Московский проспект д.59 (ТЦ «Круиз») в размере 60000 рублей, совершена покупка; в магазине «Билайн» на сумму 1000 рублей. В последствии в АО «Альфа-Банк» поступило письменное обращение от В. в котором та сообщает, что указанный кредитный договор ею не оформлялся, никакие документы не подписывались. При этом та обращалась в указанный магазин «Билайн» для целей изменения тарифных данных и оказываемых оператором услуг. Помощь в этом ей оказывал сотрудник магазина К. Так же хочет добавить, что денежные средства на погашение кредитной карты не вносились. 19.08.2020г. через магазин «Билайн» (ПАО «ВымпелКом») расположенный по адресу: Московская область г. Ивантеевка ул. Дзержинского д.21/2, в Банк поступила заявка на приобретение кредитной карты на имя И., которая бы (у одобрена Банком с лимитом 16000 рублей. В дальнейшем в 11:22 под персональным логином «250555» принадлежащем специалисту магазина К. был оформлен кредитный договор на сумму 16000 рублей на имя И. по паспортным данным. В связи с этим ей должна была быть выдана кредитная карта. 19.08.2020 денежные средства были обналичены через банкомат № 501676 расположенный по адресу: Московская область г. Мытищи ул. Мира д.51 (ТЦ «Июнь») в размере 11000 рублей, и совершена покупка в магазине «Билайн» на сумму 500 рублей. В последствии в АО «Альфа-Банк» поступило письменное обращение от гражданки И. в котором та сообщает, что указанный кредитный договор ею не оформлялся, никакие документы не подписывались. При этом та обращалась в указанный магазин «Билайн» для целей изменения тарифных данных и оказываемых оператором услуг. Помощь в этом ей оказывал сотрудник магазина К.. Так же хочет добавить, что денежные средства на погашение кредитной карты не вносились. 25.08.2020г. через магазин «Билайн», (ПАО «ВымпелКом») расположенный по адресу: Московская область г. Ивантеевка ул. Дзержинского д.21/2, в Банк поступила заявка на приобретение кредитной карты на имя Д., которая была одобрена Банком с лимитом 16000 рублей. В дальнейшем в 11:26 под персональным логином «250555» принадлежащем специалисту магазина К. был оформлен кредитный договор на сумму 16000 рублей на имя Д. по паспортным данным. В связи с этим ей должна была быть выдана кредитная карта. Денежные средства по данной карте не обналичивались. В последствии в АО «Альфа-Банк» поступило телефонное обращение от Д. в котором та сообщает, что указанный кредитный договор ею не оформлялся, никакие документы не подписывались. При этом та обращалась е указанный магазин - «Билайн» для целей изменения тарифных данных и оказываемых оператором услуг. Помощь в этом ей оказывал сотрудник магазина К. Также в указанном магазине были оформлены кредитные карты:

- 13.07.2020    года на имя И. с кредитным лимитом на сумму 80000 рублей. Денежные средства обналичены не были.

- 14.07.2020    года на имя О. с кредитным лимитом на сумму 80000 рублей. Денежные средства обналичены не были.

- 19.08.2020    года на имя Д. с кредитным лимитом на сумму 16000 рублей. Денежные средства обналичены не были.

- 12.09.2020 года на имя М. с кредитным лимитом на сумму 80000 рублей. Денежные средства обналичены не были.

- 12.09.2020    года на имя Ю. с кредитным лимитом на сумму 80000 рублей. Денежные средства обналичены не были. В ходе обзвона данных клиентов, те пояснили, что указанные кредитные договора им не оформлялись, никакие документы не подписывались. При этом те обращалась в указанный магазин «Билайн» для целей изменения тарифных данных и оказываемых оператором услуг. Помощь в этом ей оказывал сотрудник магазина К.. Указанные денежные средства в рамках предоставленных лимитов были переведены на счета клиентов, в связи с чем АО «Альфа-Банк» не может ими распоряжаться и вернуть на используемые внутренние счета. Все выданные карты с указанными кредитными лимитами, активны и могут быть использованы. Таким образом действиями неизвестного АО «Альфа-Банк» был причинен материальный ущерб на сумму 71 500 рублей 00 копеек.

Свидетель К. на предварительном следствии показала, что 17.07.2020 она посетила салон сотовой связи «Билайн» по адресу: Московская область, Пушкинский г.о., г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2 с целью смены тарифного плана, на принадлежащей ей сим-карте. Зайдя в помещение сотовой связи, к ней подошел сотрудник данного салона, у него на бейджеке было написано, что зовут его И.. Находясь на кассовой зоне, И. попросил у нее принадлежащий ей мобильный телефон и паспорт, для подтверждения личности. Она передала ему паспорт на ее имя и принадлежащий ей мобильный телефон, после чего тот сделал ксерокопию ее паспорта, что то начал забивать в компьютере, после чего, что то делал на ее телефоне, но что именно она не видела. По истечению некоторого времени, И. сказал ей, что необходимо сфотографироваться. Она ему задала вопрос, для чего это нужно, на что тот ей пояснил, что это новые требования оператора сотовой связи и необходимо для безопасности. После его объяснения, она дала свое согласие сфотографировать ее. За смену тарифного плана, она ничего не платила, документы она никакие не подписывала. В начале октября 2020 ей на принадлежащий мобильный телефон поступил звонок, с ней разговаривал мужчина, который представился сотрудником службы безопасности банка АО «Альфа Банк», который начала спрашивать у нее, не открывала ли она кредитную карту в их банке, на что она ему пояснила, что никаких кредитных карт или кредитных продуктов в их банке не открывала, и она не является клиентом их банка. Так же тот ей пояснил, что на ее имя открыта кредитная карта, с кредитным лимитом 80 000 рублей. На это она ему еще раз пояснила, что не является клиентом их банка. После чего она обратилась в полицию и попросила разобраться в данной ситуации. Позже ей на обозрение были представлены документы, согласно которым она являлась клиентом АО «Альфа Банк», и на ее имя была оформлена кредитная карта. Осмотрев данные документы более внимательней, она увидела, что на них стоит подпись, чем то схожая с ее, но сделанная не ее рукой. Таким образом, клиентом банка АО «Альфа банк» она никогда не являлась и никакой банковской карты не оформляла. 07.08.2020 она посетила салон сотовой связи «Билайн» по адресу: г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2 с целью установления причины списания денежных средств с абонентского номера. Там она обратилась к сотруднику офиса К. Тот попросил у нее паспорт и сфотографировал ее, тот пояснил что нужно ее сфотографировать, чтобы убедиться что это ее паспорт предоставляется для возврата денежных средств. После чего тот провел какие-то манипуляции с ее телефоном и рабочим компьютером, далее тот вернул ей ее паспорт и ее мобильный телефон. Никому кроме К. она не передавала ее паспорт. После этого ей от сотрудников Альфа Банка, которые позвонили ей на мобильный телефон в конце сентября 2020 года стало известно, что у нее существует просрочка оплаты по кредитной карте, оформленной на ее имя. Узнав об оформлении кредитной карты она посетила офис «Альфа Банка», где ей сообщили, что 07.08.2020 на ее имя была оформлена кредитная карта с номером банковского счета № с кредитным лимитом 80 000 рублей, с которой были сняты денежные средства в размере 60 000 рублей, два раза по 30 000 рублей 11.08.2020 в банкомате г. Пушкино. При этом заявителем при подаче заявки являлся К. и заявка была отправлена в день посещения ею офиса «Билайн». Она не оформляла никаких кредитных карт, никаких документов не подписывала, кредитный договор не подписывала. В результате совершения указанного преступления ей причинен значительный материальный ущерб на сумму 60 000 рублей. В настоящее время банк требует выплатить денежные средства, однако она никакой банковской карты не оформляла.

Свидетель И. на предварительном следствии показала, что 19.08.2020 она посетила салон сотовой связи «Билайн», по адресу: <адрес> для того чтобы убрать из ее телефона платные услуги. Она обратилась к сотруднику офиса «Билайн» по имени И.. Перед тем как оказать ей услугу по очистке телефона от платных услуг И. сфотографировал ее, объяснив это тем, что это новое требование начальства и также сделал копию ее паспорта. Поскольку посетителей салона связи, стоявших впереди ее тот также фотографировал и делал копии паспортов, то ей это не показалось подозрительным. С ее телефоном у него долго ничего не получалось сделать, как тот ей пояснил, тот убирает платные услуги, а те снова подключаются. После чего тот попросил ее погулять 30 минут, пока тот все сделает. Придя в салон через 30 минут И. пояснил, что все платные услуги отключены. 20.08.2020 ей позвонила девушка и представилась сотрудником «Альфа Банка», та пояснила, что на ее имя оформлена кредитная карта. Та ей ответила, что никакой кредитной карты не оформляла. 27.09.2020г. она позвонила на горячую линию «Альфа Банка» где ей подтвердили, что на ее имя действительно открыта кредитная карта, после чего данную кредитную карту оператор заблокировал. 29.09.2020 та обратилась в отделение «Альфа Банка» в г. Королеве, где ей сказали, что 19.08.2020 с данной банковской карты были сняты денежные средства в размере 11500 рублей через банкомат в г. Мытищи.

Свидетель В. на предварительном следствии показала, что 07.08.2020 она посетила салон сотовой связи «Билайн» по адресу: г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2 с целью установления причины списания денежных средств с абонентского номера. Там она обратилась к сотруднику офиса К. Он попросил у нее паспорт и сфотографировал ее, он пояснил что нужно ее сфотографировать, чтобы убедиться что это ее паспорт предоставляется для возврата денежных средств. После чего он провел какие-то манипуляции с ее телефоном и рабочим компьютером, далее он вернул ей ее паспорт и ее мобильный телефон. Никому кроме К. она не передавала свой паспорт. После этого ей от сотрудников Альфа Банка, которые позвонили ей на мобильный телефон в конце сентября 2020 года стало известно, что у нее существует просрочка оплаты по кредитной карте, оформленной на ее имя. Узнав об оформлении кредитной карты она посетила офис «Альфа Банка», где ей сообщили, что 07.08.2020 на ее имя была оформлена кредитная карта с номером банковского счета № с кредитным лимитом 80 000 рублей, с которой были сняты денежные средства в размере 60 000 рублей, два раза по 30 000 рублей 11.08.2020 в банкомате г. Пушкино. При этом заявителем при подаче заявки являлся К. и заявка была отправлена в день посещения ею офиса «Билайн». Она не оформляла никаких кредитных карт, никаких документов не подписывала, кредитный договор не подписывала.

Свидетель Д. на предварительном следствии показала, что 25.08.2020 она посетила салон сотовой связи «Билайн» по адресу: Московская область, Пушкинский г.о., г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2 с целью смены тарифного плана, на принадлежащей ей сим-карте. Зайдя в помещение сотовой связи, к ней подошел сотрудник данного салона, у него на бейджеке было написано, что зовут его И., на вид ему примерно около 30 лет. Тот у нее спросил, нужна ли ей помощь, на что она пояснила, что ей необходимо поменять тарифный план и тот вызвался ей помочь с решением данного вопроса. Находясь на кассовой зоне, И. попросил у нее принадлежащий ей мобильный телефон и паспорт, для подтверждения личности. Она передала ему паспорт на ее имя и принадлежащий ей мобильный телефон, после чего тот сделал ксерокопию ее паспорта, что то начал забивать в компьютере, после чего, что то делал на ее телефоне, но что именно она не видела. По истечению некоторого времени, И. сказал ей, что необходимо сфотографироваться. Она ему задала вопрос, для чего это нужно, на что тот ей пояснил, что это новые требования оператора сотовой связи и необходимо для безопасности. После его объяснения, она дала свое согласие сфотографировать ее. По времени процедура перевода на новый тарифный план оператора сотовой связи у них заняло около 30 минут, что ей показалось странным. После того, как указанный сотрудник закончил все, тот ей передал принадлежащий ей мобильный телефон и паспорт на ее имя. За смену тарифного плана, она ничего не платила, документы она никакие не подписывала. Забрав принадлежащие ей вещи, она покинула салон сотовой связи и направилась домой. 25.08.2020 ей на принадлежащий мобильный телефон поступило смс- сообщение, согласно которого ей был одобрен кредит в АО «Альфа Банк», пи что она никакие кредитные обязательства на себя не брала и клиентом данного банка она не являлась. 26.08.2020 года, она направилась в вышеуказанный салон сотовой связи, чтобы разобраться в ситуации. Придя в салон, сотрудника по имени И. на рабочем месте не было, но был сотрудник по имени Иван и она обратилась к нему. Объяснив ему ситуацию, тот ей сказал, чтобы она на данные сообщения не отвечала и не совершала никаких действий. 01.10.2020 после ее визита в салон сотовой связи «Билайн», ей на мобильный телефон поступил звонок, с ней разговаривала девушка, которая представилась сотрудником АО «Альфа Банк», которая начала спрашивать у нее, не открывала ли она кредитную карту в их банке, на что она ей пояснила, что никаких кредитных карт или кредитных продуктов в их банке не открывала, и она не является клиентом их банка. Так же та ей пояснила, что на ее имя открыта кредитная карта на ее имя, с кредитным лимитом 80 000 рублей. На это она ей еще раз пояснила, что не является клиентом их банка, и оставила устную претензию. Позже ей на обозрение были представлены документы, согласно которым она являлась клиентом АО «Альфа Банк», и на ее имя была оформлена кредитная карта. Осмотрев данные документы более внимательней, она увидела, что на них стоит подпись, чем то схожая с ее, но сделанная не ее рукой. Таким образом, клиентом банка АО «Альфа банк» она никогда не являлась и никакой банковской карты не оформляла. Денежные средства по оплате за должность по кредитной карте она не вносила и не оплачивала.

Вина подсудимого К. подтверждается также заявлением представителя потерпевшего (Т.1 л.д. 147), протоколами осмотра места происшествия (Т.1 л.д. 22-24, 139-140), протоколами выемки (Т.3 л.д. 74-76), протоколами осмотра предметов и документов (Т.3 л.д. 77-78), протоколами очных ставок (Т.2 л.д. 94-96, 97-99) и другими материалами дела.

Согласно заключению эксперта (Т.3 л.д. 33-50) подписи и краткие записи от имени В. и И. выполнены К.

    По факту хищения имущества, принадлежащего ООО «ХКФ Банк»:

Представитель потерпевшего ООО «ХКФ Банк» Ш. на предварительном следствии показал, что он работает в должности в должности руководителя направления по противодействию мошенничеству ООО «ХКФ Банк». В его служебные обязанности входит: выявление, предупреждение и пресечение мошеннических действий как со стороны клиентов банка, так и со стороны кредитных специалистов в сфере кредитования, а также представление интересов бачка в правоохранительных органах. ООО «ХКФ Банк» осуществляет целевое кредитование населения (потребительское кредитование) для покупки товаров длительного использования в магазинах (мебели, бытовой техники, строительных материалов и т.п.), а также осуществляет кредитование населения в виде выдачи нецелевых кредитов (наличные денежные средства). Выдача целевых потребительских кредитов происходит следующим образом: уполномоченное Банком лицо (далее - УБЛ), является кредитным специалистом Банка или сотрудником торговой организации, с которой Банком заключен договор о сотрудничестве, ранее прошло обучение в соответствии с «Методическими указаниями для торговой организации Программа потребительского кредитования ООО «ХКФ Банк» и иными Методическими инструкциями в его торговой организации (кредитный специалист проходит обучение в Банке), проводит первичные переговоры с покупателем (потенциальным заемщиком), осуществляет проверку предъявленных потенциальным заемщиком, документов на подлинность, идентифицирует заемщика с предъявленными им оригиналами документов, удостоверяющих личность, оформляет кредитную документацию на бланках банка и, используя доступ к программному обеспечению Банка (далее - ПО) с помощью выданного ему уникального логина и пароля, заводит кредитную заявку в ПО, тем самым направляя ее в Банк на рассмотрение. Банк, рассмотрев полученную заявку на кредит, принимает решение о выдаче или отказе в выдаче потребительского кредита и сообщает свое решение клиенту через УБЛ, который, при одобрении заявки на кредит, распечатывает из ПО документы по кредиту и подписывает их с клиентом. При одобрении заявки на кредит, согласно условиям договора, клиенту (заемщику) открывается в Банке счет, с которого Банк перечисляет сумму кредита на счет торговой организации, в которой был приобретён товар.

12.05.2021 в Банк поступил запрос от имени начальника СУ МУ МВД России «Пушкинское» в котором требовался представитель банка для представления интересов организации и участия в уголовном деле в качестве потерпевшего в связи с расследованием уголовного дела № от 18.09.2020г. по признакам состава преступления предусмотренных ст.159 ч.3, 159 ч.2 УК РФ. В ходе телефонного разговора со следователем стало известно, что в совершении противоправного деяния подозревается директор магазина ПАО «ВымпелКом» К. ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>, прож.: <адрес>, который находясь 31.08.2020 г. на торговой точке ПАО «ВымпелКом», расположенной по адресу: <адрес> под его учётной записью, используя копию скомпрометированного паспорта обратившейся в салон клиентки Р. без её ведома и участия оформил от её имени кредитный договор № 2343641744 на сумму 85738 (восемьдесят пять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей. Кредитный договор был оформлен на покупку смартфона марки Apple iPhone 11 128 Gb Yellov (IMEI №). При оформлении кредита была использована копия паспорта Р., а также её лицо, запечатленное на веб-камеру, полученные путём обмана и злоупотребления доверием. Факт оформления кредитного договора Р. оспаривает, считая, что в отношении неё были совершены мошеннические действия по факту чего та также обратилась с заявлением в правоохранительные органы. С целью создания видимости погашения кредита в счёт оплаты кредитного договора поступил 1 ежемесячный платеж в размере 4400 рублей. Более никакие денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступило. В результате мошеннических действий в отношении ООО «ХКФ Банк» организации был нанесен материальный ущерб в размере 81 338 рублей.

Свидетель Р. на предварительном следствии показала, что 31.08.2020 около 14 часов она пошла в офис «Билайн», по адресу: Московская область, г. Ивантеевка, ул. Дзержинского, д. 21/2. В данном офисе ее встретил сотрудник, который представился И., так же у него висел бейдж с именем «И.», как она поняла тот был руководителем в данном офисе. Она пояснила И., что при оплате мобильной связи с помощью банковской карты, денежные средства на номер мобильного телефона не поступают, а так же несколько раз списывались деньги с ее номера телефона. И. пообещал ей помочь вернуть ее деньги. Для этого И. попросил ее паспорт, который она ему передала и сам начал печатать на компьютере заявление от ее имени о возвращении списанных денег. При оформлении документов И. пояснил, что деньги начислят в течение 3 дней. При оформлении документов И. сфотографировал ее и пояснил, что нужно для оформления документов для зачисления денег на телефон. В офисе «Билайн» она никаких документов не подписывала, кроме заявления на возврат денег, никакого кредита не оформляла. После оформления документов И. вернул паспорт и сказал, что деньги зачислят через три дня на ее номер телефона. После этого она ушла домой, но по истечение трех дней деньги не начислили. По данной причине она снова пошла в офис «Билайн», но как ей пояснили И. находится в отпуске. 30.09.2020 ей на мобильный телефон от «Home Credit» пришло СМС сообщение о том, что ей надо оплатить платеж в размере 4339,61 рублей по кредитному договору. 02.10.2020 она поехала в банк «Home Credit» в г. Королеве, где ей пояснили, что на ее имя оформлен кредит в размере 85000 рублей. Также ей сделали ксерокопию договора, где была ее фотография. Данную фотографию делал И. в офисе оператора «Билайн» при оформлении документов для возврата денежных средств. После этого она поняла, что И. без ее ведома, используя ее паспортные данные оформил на ее имя кредит на сумму 85 000 рублей.

Вина подсудимого К. подтверждается также заявлением представителя потерпевшего (Т.3 л.д. 53), протоколами осмотра места происшествия (Т.1 л.д. 22-24, 139-140, 226-229), протоколом выемки (Т.2 л.д. 161-165), протоколом осмотра предметов и документов (Т.2 л.д. 168-169), протоколами очных ставок (Т.2 л.д. 66-69) и другими материалами дела.

Согласно заключению эксперта (Т.3 л.д. 33-50) подпись от имени Р., краткая запись «Р.», краткая запись «Я, Р.…. И доход подтверждаю», выполнена К.

Оценив все доказательства в их совокупности, суд находит вину подсудимого К. полностью установленной и квалифицирует его действия:

- по факту хищения денежных средств, принадлежащих КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере;

- по факту хищения денежных средств, принадлежащих АО «Альфа-Банк» – по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения;

- по факту хищения денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФ Банк» – по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, т.е. хищение чужого имущества, путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения.

При назначении наказания подсудимому К. суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенных им преступлений, данные о личности подсудимого, его положительные характеристики, влияние назначенного наказания на исправление осужденного и на условия жизни его семьи, а также обстоятельства, смягчающие наказание. Как обстоятельства, смягчающие наказание, суд учитывает, что он совершил преступление впервые, чистосердечно раскаялся в содеянном, активно способствовал расследованию преступления, которое совершил вследствие стечения сложных личных обстоятельств, полностью возместил причиненный ущерб; его мать страдает тяжелым заболеванием и нуждается в его помощи. Обстоятельств, отягчающих наказание, не установлено.

С учетом всех этих данных суд считает возможным назначить К. наказание с применением ст. 73 УК РФ в виде условного осуждения к лишению свободы, поскольку суд считает, что его исправление возможно без реального отбывания наказания.

         Определяя размер наказания, суд учитывает положения ч.1 ст.62 УК РФ.

            Учитывая фактические обстоятельства совершенных преступлений и степень их общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категории указанных преступлений на менее тяжкую.

    Руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

К. признать виновным в совершении трех преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы:

- по ч.3 ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - на срок два года;

- по ч.3 ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих АО «Альфа-Банк» - на срок один год шесть месяцев;

- по ч.3 ст.159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ООО «ХКФ Банк» - на срок один год шесть месяцев;

на основании ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений назначить наказание путем частичного сложения в виде лишения свободы на срок ДВА года ШЕСТЬ месяцев;

на основании ст.73 УК РФ назначенное наказание считать УСЛОВНЫМ с испытательным сроком ДВА года ШЕСТЬ месяцев; обязать его в течение испытательного срока не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, один раз в месяц являться в этот государственный орган для регистрации.

    Меру пресечения К. – заключение под стражу – отменить, освободить его из-под стражи в зале суда.

Приговор может быть обжалован в Московский областной суд через Ивантеевский городской суд в течение пятнадцати суток со дня его провозглашения, а осужденным в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы, принесения апелляционного представления, осужденный вправе в тот же срок ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции.

    СУДЬЯ:                         подпись                             Н.Л.Егорова