Решение по делу № 2-16093/2016 от 25.11.2016

Дело № 2-16093/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2016 года город Сыктывкар

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Краснова В.Б.,

при секретаре Лукониной Н.В.,

с участием представителя Булгакова Е.А. – Ожегова А.М., представителя АО «Страховая группа «УралСиб» Дворникова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булгакова Е.А. к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Булгаков Е.А. обратился в суд с иском к АО «Страховая группа «УралСиб» о возмещении убытков в размере величины утраты товарной стоимости автомобиля - ..., в размере расходов на оплату оценки размера причиненных убытков – ...; взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения; кроме того, истец просит взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование иска указано, что ** ** ** Некрасовым В.Н. и АО «Страховая группа «УралСиб» заключен договор страхования принадлежащего Некрасову В.Н. автомобиля ... ** ** ** Некрасов В.Н. обратился в АО «Страховая группа «УралСиб» с заявлением о страховой выплате в связи с повреждением автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия ** ** **, представив необходимые документы. Признав указанный случай страховым, ответчик выдал Некрасову В.Н. направление на ремонт на СТОА, транспортное средство восстановлено, выплата страхового возмещения в размере утраты товарной стоимости не произведена. ** ** ** на основании договора Некрасов В.Н. уступил Булгакову Е.А. право требования с АО «Страховая группа «УралСиб» страхового возмещения по страховому случаю от ** ** **. Согласно отчету оценщика, величина утраты товарной стоимости автомобиля ... составляет .... Утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, в ее возмещении страхователю не может быть отказано. Поскольку ответчик в течение ** ** ** рабочих дней, предусмотренных договором страхования, со дня обращения за страховой выплатой страховое возмещение в связи с утратой товарной стоимости поврежденного имущества не произвел, подлежит начислению неустойка, предусмотренная абз. 4 п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Булгаков Е.А., третье лицо – Некрасов В.А. извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Представитель истца - Ожегов А.М. в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель АО «Страховая группа «УралСиб» Дворников С.А. возражал против удовлетворения иска, указав на необоснованность требований, заявил об уменьшении неустойки, штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие Булгакова Е.А., Некрасова В.А.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу положений ст. 305 Гражданского кодекса Российской Федерации права, предусмотренные ст. 301-304 данного Кодекса, принадлежат также лицу, хотя и не являющемуся собственником, но владеющему имуществом по иному основанию, предусмотренному законом или договором

Согласно п. 1, 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Правила страхования, являясь в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно п. 3 ст. 10 Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ** ** ** Некрасовым В.Н. и ответчиком на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (далее – Правила страхования), заключен договор страхования в отношении принадлежащего Некрасову В.Н. автомобиля ... что подтверждается страховым полисом № .... Срок действия договора сторонами определен с ** ** ** по ** ** **. Имущество застраховано по рискам «Хищение», «Ущерб», страховая сумма по договору - .... В соответствии с условиями договора страховое возмещение при повреждении транспортного средства производится путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика, страховая выплата производится без учета УТС (раздел 7 страхового полиса). Страховая премия в размере ... уплачена.

Страховая выплата производится денежными средствами в безналичном порядке либо путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. При невозможности организации ремонта предусмотренная договором страхования выплата в форме организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства может быть заменена страховщиком на страховую выплату денежными средствами в безналичном порядке в том числе после наступления страхового случая (п. 9.17 Правил страхования).

В случае осуществления страховой выплаты в безналичном порядке – страховщик принимает решение о страховой выплате и производит страховую выплату в течение 15 дней (кроме случаев хищения и уничтожения транспортного средства) после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, документов, достаточных для определения размера и получателя страховой выплаты, а так же представления страхователем банковских реквизитов для перечисления страховой выплаты (п. 9.17.1 Правил страхования).

В случае осуществления страховой выплаты путем организации и оплаты ремонта поврежденного транспортного средства – страховщик в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, принимает решение о выдаче направления на ремонт и направляет его в электронном виде в ремонтную организацию и страхователю.

** ** **, то есть в пределах срока действия договора страхования, повреждено застрахованное имущество.

** ** ** Некрасов В.Н. ответчику представлены заявление о наступлении страхового события и страховой выплате, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая документы. АО «Страховая группа «УралСиб» истцу выдано направление на ремонт в СТОА, транспортное средство восстановлено, страховое возмещение в размере величины утраты товарной стоимости не производилось.

** ** ** Некрасовым В.Н. и Булгаковым Е.А. заключен договор № ... цессии, согласно которому цедент Некрасов В.Н. уступил, а истец принял право денежного требования от ЗАО «Страховая группа «УралСиб» утраты товарной стоимости по договору от ** ** ** № ..., возникшего в результате повреждения транспортного средства ..., произошедшего ** ** **, а так же право требования уплаты неустоек, пени, штрафов.

Представитель Булгакова Е.А. ** ** ** обратился с претензией в АО «Страховая группа «УралСиб» в связи с невыплатой страхового возмещения в размере величины утраты товарной стоимости поврежденного .... ** ** ** АО «Страховая группа «УралСиб» истцу отказано в страховом возмещении в размере величины утраты товарной стоимости с указанием на то, что договором страхования не предусмотрена возможность выплаты страхового возмещения в указанном размере.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами.

В подтверждение размера убытков Булгаковым Е.А. представлен отчет № ... от ** ** ** ООО «...» по определению величины утраты товарной стоимости автомобиля ... возникшей в результате повреждения и последующего ремонта указанного транспортного средства, согласно которому величина утраты товарной стоимости составила ....

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30.01.2013), то обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).

Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «Ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.

Возможность исключения из состава страхового возмещения величины утраты товарной стоимости нормами Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» не предусмотрена, следовательно, наличие данного положения в страховом полисе, Правилах страхования противоречит Закону и ущемляет права застраховавшего имущество потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом, в связи с чем, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным и не подлежит применению.

При установленных судом обстоятельствах, в пределах заявленных Булгаковым Е.А. требований, в пользу Булгакова Е.А. с АО «Страховая группа «УралСиб» в возмещение убытков в размере утраты товарной стоимости автомобиля подлежит взысканию страховая выплата в размере ..., в возмещение расходов на оплату услуг по определению размера убытков, возникших в результате страхового случая, - ..., подтверждаемые квитанцией № ... от ** ** **

Рассматривая требования Булгакова Е.А. о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренной Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд исходит из следующего.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 6 Постановления).

Этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Поскольку в данном случае истец не ставит вопрос об ответственности за нарушение исполнения страховщиком обязательства по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а заявляет лишь требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению, при этом неустойка исчисляется в зависимости от размера страховой премии.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, неустойка подлежит начислению со дня, когда страховщик должен был произвести страховое возмещение в том числе в части величины утраты товарной стоимости.

Расчет неустойки, производится в следующем порядке: ... (в пределах заявленного истцом периода с ** ** ** по ** ** **) = ....

Поскольку размер неустойки в данном случае не может превышать цену услуги, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию ...

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителя при определении размера штрафа должны учитываться все виды ответственности, которую продавец (исполнитель, изготовитель) несет перед потребителем, в том числе суммы возмещения вреда (убытков), неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Согласно разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении Пленума от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Закон о защите прав потребителей подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора страхования (п. 2), при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46).

Из указанного следует, что взыскание штрафа представляет собой меру ответственности, которая применятся к изготовителю (исполнителю, продавцу, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру), за совершение виновных действий, выразившихся в неудовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, что является необходимым условием для ее возложения.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем указывает ответчик в возражениях на исковое заявление, суд не находит, поскольку доказательств наличия каких-либо исключительных обстоятельств, дающих основание для снижения неустойки, штрафа ответчиком не представлено.

С учетом изложенного с АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Булгакова Е.А. подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, что составляет ...

Интересы Булгакова Е.А. при рассмотрении гражданского дела представлял Ожегов А.М., действовавший на основании доверенности, который принял участие в судебных заседаниях, что подтверждается протоколами судебных заседаний, кроме того, представителем подготовлено исковое заявление. За оказание юридических услуг, в соответствии с условиями договора от ** ** ** Булгаковым Е.А. уплачено ...

Учитывая степень сложности дела, объем работы представителя, значимость и объем получившего защиту права, требования разумности, суд приходит к выводу, что с АО «Страховая группа «УралСиб» в пользу Булгакова Е.А. подлежат взысканию в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя в соответствии с требованиями ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ...

В соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с АО «Страховая группа «УралСиб» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Булгакова Е.А. к акционерному обществу «Страховая группа «УралСиб» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать в пользу Булгакова Е.А. с акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» страховую выплату в размере ..., в возмещение расходов на оплату оценки размера причиненного ущерба – ..., неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения - ..., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя – ..., в возмещение расходов на оплату услуг представителя ...

Взыскать с акционерного общества «Страховая группа «УралСиб» в доход бюджета муниципального образования городского округа «Сыктывкар» государственную пошлину в размере ...

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                     В.Б. Краснов

Копия верна В.Б. Краснов