Решение по делу № 2-2815/2021 от 22.03.2021

Дело №

УИД 42RS0№-23

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

                    25 мая 2021 года

гражданское дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к Чернобаевой Н. В., Жолтикову М. А., Чернобаеву Ю. А. о взыскании задолженности по кредиту

у с т а н о в и л:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратилось с иском к Чернобаевой Н.В., Жолтикову М.А., Чернобаеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредиту.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «Кузнецкбизнесбанк» заключило договор о предоставлении кредита № с Чернобаевой Н. В., Жолтиковым М. А., Чернобаевым Ю. А. в соответствии с которым, банк предоставил клиенту кредит на потребительские цели в сумме 1850000 рублей. За пользование кредитом клиент в соответствии с п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора обязан уплачивать банку проценты в размере № % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц, в размере 45000 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца (п.6 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора).

При нарушении сроков возврата кредита, клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 3 6% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки (п. 12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора).

Срок возврата кредита по кредитному договору установлен по ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» договора).

Кредит обеспечивается поручительством Жолтикова М. А., Чернобаева Ю. А., которые в соответствии с п. 5 раздела «Общие условия договора потребительского кредита» договора несут с Чернобаевой Н.В. солидарную ответственность.

Чернобаева Н.В., Жолтиков М.А., Чернобаев Ю.А. неоднократно нарушали условия оплаты и с марта 2020г. перестали вносить ежемесячные платежи.

В соответствии с приложенным расчетом задолженности по договору по состоянию на 20.02.2021г. просроченная задолженность по договору (задолженность по просрочке кредита, задолженность по просрочке процентов, штрафы за просрочку кредита, штрафы за просрочку процентов) составляет 546 182,69 руб.

Просят взыскать солидарно с Чернобаевой Н. В., Жолтикова М. А., Чернобаева Ю. А. задолженность по просрочке кредита, по просрочке процентов и штрафы по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 546182 рубля 69 копеек, в том числе: задолженность по просрочке кредита 362246,50 руб.; задолженность по просрочке процентов 132753,50 руб.; штрафы за просрочку кредита 25944,73 руб.; штрафы за просрочку процентов 25237,96 руб.

Взыскать солидарно с Чернобаевой Н. В., Жолтикова М. А., Чернобаева Ю. А. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8661, 83 руб.

Взыскать солидарно с Чернобаевой Н. В., Жолтикова М. А., Чернобаева Ю. А. в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» почтовые расходы в сумме 802,62 руб.

Представитель истца Елина Д.А., действующая на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивала.

Ответчики Чернобаева Н.В., Жолтиков М.А., Чернобаев Ю.А. в суд не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим требования частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Чернобаевой Н.В. (клиент), Жолтиковым М.А. (поручитель), Чернобаевым Ю.А. (поручитель) был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил кредит в сумме 1850000 рублей.

Согласно п. 4 раздела индивидуальных условий, за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты в размере № % годовых.

Согласно п. 6 раздела индивидуальных условий, заемщик обязуется осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего сумму в погашение основного долга, процентов, за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц в размере 45000 руб. не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной п. 4 раздела «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» настоящего договора непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

Срок возврата кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2. Индивидуальных условий).

Кредит обеспечивается поручительством Жолтикова М.А., Чернобаева Ю.А., которые в соответствии с п. 5 общих условий договора потребительского кредита, несут солидарную ответственность.

Пунктом 7 договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своего обязательства по договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и клиент, а именно: за погашение кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку платежа, возмещение убытков, уплаты штрафа.

Заемщик неоднократно нарушал условия оплаты - с ДД.ММ.ГГГГ. перестал оплачивать кредит и проценты за пользование денежными средствами, которые подлежат оплате ежемесячно.

Пунктом 6 общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по данному договору, поручитель обязуется погасить сумму просроченной задолженности по указанному договору в течение 3 рабочих дней с момента образования задолженности. В противном случае банк воспользуется своим правом, указанным в п. 17 и 18 раздела общих условий договора потребительского кредита» настоящего договора.

Согласно п. 15 общих условий, банк вправе потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, штрафов, направив клиенту соответствующее уведомление (в произвольной письменной форме) за 30 календарных дней, в случае несвоевременности платежа по погашению процентов и кредита продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 546182,69 руб., их которых: 362146,50 руб. – задолженность по просрочке кредита, 132753,50 руб. - задолженность по просрочке процентов, 35944,73 руб. - штраф за просрочку кредита, 25237,96 руб. - штраф за просрочку процентов.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности. Расчет ответчиками не оспорен, свой расчет задолженности ответчики не предоставили, доказательств погашения задолженности полностью или частично также не предоставлено.

Принимая во внимание период просрочки, суд считает, возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафов.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанное право суда вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах). Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленных истцом неустоек последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

Таким образом, положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Таким образом, задолженность составляет 515000 руб., их которых: 362146,50 руб. – задолженность по просрочке кредита, 132753,50 руб. - задолженность по просрочке процентов, 10000 руб. - штраф за просрочку кредита, 10000 руб. - штраф за просрочку процентов.

Принимая во внимание период образования задолженности – март 2020г., суд исходит из следующего: в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 1 (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ) в ответе на 7 вопрос указано, что если иное не установлено законами, для освобождения от ответственности за неисполнение своих обязательств сторона должна доказать: а) наличие и продолжительность обстоятельств непреодолимой силы; б) наличие причинно-следственной связи между возникшими обстоятельствами непреодолимой силы и невозможностью либо задержкой исполнения обязательств; в) непричастность стороны к созданию обстоятельств непреодолимой силы; г) добросовестное принятие стороной разумно ожидаемых мер для предотвращения (минимизации) возможных рисков.

Поскольку просрочка исполнения обязательства возникла незадолго до начала периода распространения короновирусной инфекции, доказательств того, что ответчики в результате принятых государством мер не могут вести трудовую деятельность, были лишены фактического заработка, в деле нет, то суд приходит к выводу, что оснований для освобождения ответчиков от уплаты штрафных санкций не имеется. Неисполнение ответчиком Чернобаевой Н.В. обязательств по погашению кредита, не стоит в причинно-следственной связи с введением чрезвычайного положения, вызванного распространением новой коронавирусной инфекции, таких доказательств суду не представлено.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Поскольку обязательство ответчиков в силу ст. 323 ГК РФ является солидарным, судебные расходы следует взыскать с ответчиков также в солидарном порядке, как на это указано в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства от возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Таким образом, расходы по оплате госпошлины и почтовые расходы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

Взыскать с Чернобаевой Н. В., Жолтикова М. А., Чернобаева Ю. А. солидарно в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору 515000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8661,83 руб., почтовые расходы 802,62 руб., в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 29.05.2021г.

Судья: Евдокимова М.А.