Решение от 27.02.2020 по делу № 2-978/2020 от 07.11.2019

Дело № 2-978/2020

(45RS0026-01-2019-012831-85)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года г. Курган

Резолютивная часть решения объявлена 27 февраля 2020 года.

Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2020 года.

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Евтодеевой А.В.,

при секретаре Горелой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Гладковой Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Гладковой Елены Васильевны к Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о признании недействительным договора уступки прав требований

при участии:

от истца (ответчика по встречному иску): явки нет, извещен;

от ответчика: Саночкин М.В., ордер от ДД.ММ.ГГГГ; №;

от ответчика по встречному иска ПАО КБ «Восточный»: явки нет, извещен;

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Гладковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 07.09.2013 между ПАО КБ «Восточный» и Гладковой И.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 395912 руб. на срок до 07.09.2020 под 34% годовых. 29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав (требований) № 1061, по условиям которого право требования к Гладковой И.В. по кредитному договору от 07.09.2013 в размере 581606 руб. 63 коп. перешло к ООО «ЭОС».

Просит суд взыскать с Гладковой И.В. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 581606 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9016 руб. 07 коп.

Гладкова И.В. обратилась в суд с встречным иском к ООО «ЭОС», ПАО КБ «Восточный» о признании недействительным договора уступки прав требований.

В обоснование встречного искового заявления указала, что в кредитном договоре отсутствует условие о возможности уступки права требования на основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, а уступка права требования возврата долга по кредитному договору лицу, не являющемуся кредитной организацией противоречит требованиям закона.

Просит суд признать суд недействительным договор об уступке прав (требований) от 29.11.2016 № 1061, заключенный между ООО «ЭОС» и ПАО КБ «Восточный» в отношении Гладковой Е.В.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Гладкова И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Гладковой И.В. – Саночкин М.В., действующий на основании ордера в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился по основаниям отзыва на исковое заявление, на удовлетворении встречных исковых требованиях настаивал. Заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности, в связи с чем просил суд в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» отказать.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 07.09.2013 между ПАО КБ «Восточный» (ранее - ОАО «Восточный экспресс банк») и Гладковой Е.В. в офертно-акцептной форме на основании заявления последней в соответствии с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета заключен кредитный договор № 13/7401/00000/401279.

Из пункта 2 заявления (оферты) от 07.09.2013 следует, что сумма кредита составляет 395 912 руб., процентная ставка по кредиту – 34 % годовых, окончание погашения кредита – 07.09.2020. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей по кредитному договору составляет 12405 руб., за исключением последнего платежа, размер которого установлен в сумме 12310 руб. 04 коп.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору от 07.09.2013 № 13/7401/00000/401279 ПАО КБ «Восточный» зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 395912 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав (требований) № 1061, по условиям которого право требования к Гладковой И.В. по кредитному договору от 07.09.2013 № 13/7401/00000/401279 в размере 581606 руб. 63 коп. перешло к ООО «ЭОС».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных правовых норм с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заемщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно условиям кредитного договора от 07.09.2013 № 13/7401/00000/401279, отраженным анкете заявителя, Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

Таким образом, в рассматриваемом договоре стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Также нельзя признать состоятельными ссылки ответчика во встречном исковом заявлении на статью 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку Гладкова Е.В. не предоставила доказательств особого характера отношений с банком, свидетельствующего о существенном значении для него личности кредитора, исключающего возможность уступки прав требования по кредитному договору.

Кроме того, отсутствие в материалах дела уведомления ответчика о заключении договора об уступке прав (требований) от 29.11.2016 № 1061, по мнению суда, не является безусловным основаниям для признания недействительным договора цессии, а свидетельствует лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в пункте 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку между сторонами договора об уступке прав (требований) от 29.11.2016 № 1061, заключенного между ООО «ЭОС» и ПАО КБ «Восточный» было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, права и законные интересы ответчика (истца по встречному иску) не нарушены, суд считает, что оснований для признания указанного договора недействительным в части уступки прав требования по кредитному договору 07.09.2013 № 13/7401/00000/401279 не имеется, и приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ежемесячные платежи по кредитному договору производились Гладковой И.В. ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца задолженность Гладковой И.В. по кредитному договору составляет 581606 руб. 63 коп., из которых основной долг в размере 367025 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом за период с 08.09.2013 по 18.11.2016 в размере 214581 руб. 50 коп.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Принимая во внимание, что между Банком и Гладковой Е.В. был согласован порядок возврата кредита, предусмотрены даты и размер внесения аннуитетных ежемесячных платежей, дата последнего платежа определена 07.09.2020, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору подлежит исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу, а по требованию о взыскании процентов – в течение трех лет с момента предъявления в суд искового заявления, в связи с чем доводы ответчика о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента внесения последнего платежа отклоняются судом как необоснованные.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, письмо с исковым заявлением к Гладковой Е.В. поступило в организацию почтовой связи 31.10.2019.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание график платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к платежам, срок внесения которых наступил до 07.11.2016, в связи с чем ООО «ЭОС» вправе требовать взыскания основного долга по платежам, подлежащих внесению заемщиком после 07.11.2016, а также процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2016 по 18.11.2016 (дата, указанная в расчете).

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, с Гладковой Е.В. в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 07.09.2013 № 13/7401/00000/401279 в размере 325419 руб. 62 коп., из которых: основному долгу в размере 319977 руб. 18 коп. (в соответствии с графиком платежей в период с 07.11.2016 по 07.09.2020), проценты за пользование кредитом за период с 31.10.2019 по 18.11.2016 в размере 5442 руб. 44 коп. (((310356 руб. 08 коп. х 34% х 8 дней)/366)+((306888 руб. 65 коп. х 34% х 11 дней)/366)).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 5657 руб. 58 коп. (9016 руб. 07 коп. х 62,75%).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 325 419 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5657 ░░░. 58 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ http://oblsud.krg.sudrf.ru ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ http://7kas.sudrf.ru.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>